Las mejores aplicaciones de finanzas globales por región: presupuesto, pagos, billeteras, banca, inversiones y más

¿Cuáles son las mejores aplicaciones financieras del planeta?

Ya está bastante claro que las fintech son el futuro de las finanzas. Las nuevas aplicaciones de bancos, finanzas, préstamos, seguros y banca están creciendo a un ritmo vertiginoso, y gran parte de la innovación en el mundo de las finanzas personales está impulsada por las mejores apps financieras. Esto significa que ya hay disponible una gran cantidad de apps de banca, presupuestos, préstamos, inversiones y finanzas. Muchas de ellas siguen los pasos de las apps chinas más populares y se convierten en superaplicaciones con numerosas funciones fintech, además de compras, miniaplicaciones y mucho más.

¿Pero cuales son los mejores?

Es difícil decirlo, porque no es un espacio pequeño:

• El ecosistema de aplicaciones de finanzas personales vale casi 170 mil millones de dólares este año
• Está creciendo a una tasa de crecimiento anual compuesta del 25,7%
• Las fintech están gastando mucho: hasta 48,82 dólares por cada nuevo usuario de la aplicación
• Las nuevas empresas financieras están creciendo rápidamente: 21% anual

El mundo entero está cambiando rápidamente hacia soluciones financieras digitales y prioritarias para dispositivos móviles. Las nuevas tecnologías, como los pagos instantáneos, las finanzas integradas, la información presupuestaria personalizada basada en IA y las criptomonedas, están impulsando este cambio radical.

También no hay una única respuesta, ni un solo conjunto de mejores apps fintech. Las finanzas están muy reguladas, así que las apps fintech son regionales o específicas por país. Ya revisamos los las 100 mejores apps fintech anteriormente, pero ahora quiero analizar fintech por regiones: lo más candente y relevante en fintech, finanzas, presupuestos y apps bancarias en todo el mundo.

Aquí vamos a revisar las principales aplicaciones financieras en siete regiones clave:

• África
• Asia
• China (separada del resto de Asia)
• Europa
• India (también separada del resto de Asia)
• América del Norte (EE. UU. y Canadá)
• América del Sur/América Central/América Latina (con México)

Las mejores aplicaciones financieras en África

La escena fintech en África es enorme y activa.

África subsahariana es una de las world’s más activa región de dinero móvil, con 1.1 mil millones de cuentas registradas y 286 millones de usuarios activos a principios de 2025. 

M-Pesa lleva años en el mercado y ha transformado las finanzas cotidianas, permitiendo a millones de personas sin acceso a servicios bancarios enviar, ahorrar y recibir dinero desde teléfonos básicos. El número de transacciones de dinero móvil en África es enorme: tan solo M-Pesa gestionó 30 000 millones de transacciones por un valor de 309 000 millones de dólares en 2024. 

Los principales impulsores del crecimiento incluyen una población joven que prioriza la movilidad, una alta demanda de remesas y pagos, y políticas de apoyo que promueven la inclusión financiera. Las empresas de telecomunicaciones y las startups fintech se están expandiendo más allá de los pagos, abarcando préstamos, ahorros y seguros, creando superaplicaciones fintech.

Las mejores aplicaciones financieras en África en este momento

• M-Pesa (Kenia, África Oriental)
  M-Pesa es una app pionera de dinero móvil que permite a los usuarios depositar, retirar y transferir dinero desde sus teléfonos. M-Pesa cuenta con más de 50 millones de usuarios solo en Kenia y procesa hasta 61 millones de transacciones diarias. Es extremadamente popular para transferencias entre pares, pagos a comercios y facturas de servicios. Las funciones clave incluyen una billetera móvil, pagos de facturas, recarga de tiempo aire, ahorros (M-Shwari) y micropréstamos, por lo que es una herramienta financiera todo en uno para muchos, incluidos los que antes no tenían banco.
• MTN MoMo (Pan‑africano)
  El servicio MTN Mobile Money (“MoMo”) opera en varios países africanos, incluidos Ghana, Nigeria y Uganda, a través de la red de telecomunicaciones MTN. MoMo ofrece una billetera para transferencias, recargas, pagos de facturas y compras minoristas. A mediados de 2024, MoMo contaba con cerca de 70 millones de usuarios activos en toda África. Promueve la inclusión al permitir que usuarios de teléfonos básicos envíen dinero y paguen facturas, funciona mediante menús USSD (Servicio de Datos Complementarios No Estructurados en redes GSM) o una app sencilla, y brinda una red para efectivo entrante y saliente.
• Orange Money (África Occidental/Central)
  Orange Money es, como era de esperar, un servicio de dinero móvil de Orange, una telecom con fuerte presencia en África francófona como Côte d’Ivoire, Senegal y Mali. Ofrece servicios de billetera similares a M-Pesa con transferencias instantáneas, pagos a comercios e integración bancaria, y cuenta con decenas de millones de usuarios en la región. Es conocido por remesas transfronterizas y es un motor clave de transacciones sin efectivo.
• OPay (Nigeria)
  OPay is a fast-growing super-app and mobile wallet in Nigeria that offers payments, banking, and on-demand services. OPay’s platform enables peer transfers, utility and merchant payments, and even ride-hailing and food delivery as it too approaches “super app” territory. Opay has over 40 million active users in Nigeria and processes millions of daily transactions. Core financial capabilities include savings accounts, debit cards, and micro-loans, which means OPay is working to be a full-service digital bank alternative.
• PalmPay (Nigeria)
  PalmPay es otra popular billetera móvil y aplicación de pagos. Es conocida por su interfaz fácil de usar y su enfoque en la inclusión financiera, y soporta transferencias P2P, recargas de tiempo aire y pagos de facturas, y pagos QR de comercios. PalmPay ha superado los 30 millones de clientes en 2024, y los usuarios elogian sus transferencias fluidas y recompensas de reembolso. PalmPay también ofrece servicios de ahorro (depósitos a plazo)..
• Chipper Cash (Panafricano)
  ofrece pagos transfronterizos gratuitos o a muy bajo costo en 21 países africanos y otros destinos internacionales como Estados Unidos y el Reino Unido. Chipper Cash es popular entre jóvenes profesionales y autónomos para enviar dinero entre Ghana, Kenia, Nigeria, Sudáfrica y otros países, y cuenta con millones de usuarios. Chipper Cash también permite el comercio e inversión de criptomonedas en la aplicación, además de pagos P2P gratuitos y sin comisiones, remesas internacionales, pago de facturas y una tarjeta Visa recientemente lanzada, vinculada a la billetera digital Chipper Cash.
• Kuda (Nigeria)
  Kuda es una neobanco líder en Nigeria que ofrece una cuenta móvil sin comisiones. Kuda proporciona cuentas corrientes digitales, transferencias gratuitas, herramientas de ahorro y préstamos de bajo costo para alrededor de 5 millones de usuarios, mayormente en Nigeria. Tiene alta calificación por su UI limpia y servicios fiables. Kuda’s diferenciación está en insights de presupuesto y notificaciones de gasto, ayudando a los usuarios a gestionar finanzas. También emite tarjetas de débito virtuales y físicas y soporta pagos de facturas.
• TymeBank (South Africa, entering other markets)
  TymeBank is South Africa’s fastest-growing digital bank and combines a low-fee bank account accessible via mobile app with an extensive kiosk network for cash deposits. The app offers no-monthly-fee accounts, and a high-interest savings tool, along with SendMoney vouchers to send money to any phone number.
• Paga (Nigeria)
  Una de las primeras plataformas de dinero móvil de Nigeria’s, Paga es ahora una app con millones de usuarios. Paga permite transferir dinero a cualquier número de teléfono o banco, pagar facturas y comprar recarga móvil. En la app, Paga ofrece una experiencia multi‑billetera (para fondos personales o empresariales), opciones de ahorro y pagos a comercios vía códigos QR.
• Fawry (Egipto)
  Fawry es la principal plataforma de pagos digitales de Egipto’s, usada por más de 35 millones de egipcios a través de su app y red de agentes. Fawry comenzó como una red de kioscos de pago de facturas y evolucionó a una app móvil para pagar facturas de servicios, recargar móviles, tarifas gubernamentales y pagos de comercio electrónico . Soporta tarjetas guardadas y funcionalidad de billetera. Fawry’s app está altamente valorada en Egipto por su conveniencia – los usuarios pueden escanear códigos de barras de facturas o seleccionar servicios en la app para pagar al instante. La plataforma también se ha expandido a servicios bancarios, ofreciendo micropréstamos y ahorros en asociación con bancos.

Las mejores aplicaciones financieras en Asia

No incluyo a China ni a la India en esta lista: son países enormes, gigantescos, que son casi universos en sí mismos, así que, aunque algunos los incluyen (especialmente China, por supuesto) en Asia, creo que merecen su propia atención.

En toda Asia, la adopción de tecnología financiera se ha disparado con el auge de las superaplicaciones y los monederos electrónicos. 

¿Por qué? 

En el sudeste asiático en particular, una población joven sumada a una alta penetración de teléfonos inteligentes han impulsado un auge de los pagos sin efectivo.

Algunos lo llaman una era dorada, porque vemos casi un 20 % de crecimiento anual en pagos digitales, que alcanzará $1,7 billones en 2029 solo en el Sudeste Asiático. Países como Indonesia, Filipinas y Vietnam han pasado de economías basadas en efectivo a finanzas móviles, gracias al apoyo gubernamental como BI‑Fast de Indonesia y PromptPay de Tailandia.

Estamos presenciando una enorme proliferación de servicios de "Compra ahora y paga después" (BNPL), además de una creciente integración de funciones de criptomonedas y remesas en las billeteras. Cabe destacar que las superaplicaciones del Sudeste Asiático, como Grab y GoTo, integran pagos con servicios de transporte, entregas a domicilio y más, ofreciendo aplicaciones cotidianas para (casi) todo.

Las mejores aplicaciones financieras en Asia en este momento

• GCash (Filipinas)
  GCash es una superaplicación financiera líder en Filipinas, con pagos con billetera móvil, servicios bancarios y más. Cuenta con casi 100 millones de usuarios y cubre a aproximadamente el 70% de los adultos filipinos, ofreciendo pago de facturas, transferencias bancarias, pagos minoristas con código QR, cuentas de ahorro, préstamos, inversiones, seguros e incluso un historial crediticio.
• Maya (anteriormente PayMaya, Filipinas).
  Otra aplicación fintech líder en Filipinas es Maya, que combina una billetera digital con un banco digital. Maya cuenta con decenas de millones de usuarios y más de 5 millones de clientes bancarios. Permite transferencias P2P, facturas y pagos QR como GCash, y también ofrece un banco digital con licencia completa que incluye ahorros, préstamos, comercio de criptomonedas y una tarjeta de crédito.
• Grab (GrabPay) – Sudeste Asiático
  Grab es la super‑app ubicua del Sudeste Asiático’ y su monedero digital GrabPay está entre las principales apps de pago de la región. GrabPay está integrado en la app de Grab para transporte y entrega de comida, pero también se usa en comercios en línea y fuera de línea, a veces mediante código QR. Soporta transferencias P2P, recarga móvil, pago de facturas y Compra ahora, paga después (PayLater de Grab). Grab también lanzó un banco digital (GXS Bank) en Singapur y Malasia, por lo que la app ahora incluye cuentas bancarias y funciones de ahorro. Con decenas de millones de usuarios, GrabPay’s popularidad está vinculada a Grab’s servicios cotidianos, recompensas de lealtad y vinculaciones como seguros e inversiones accesibles desde la app.
• GoPay (Indonesia)
  La billetera integrada en la super‑app de Gojek GoPay es una de Indonesia’s apps financieras móviles más populares, con más de 100 millones de pagos procesados. Nació para pagar viajes y entregas de Gojek y ahora sirve para todo, desde pagar facturas y comercios (via QRIS código QR nacional) hasta invertir en fondos mutuos (GoInvestasi). GoPay cuenta con alrededor de 38 millones de usuarios mensuales y es conocida por sus promociones de reembolso y su amplia red de comercios offline. A través de su servicio GoPayLater también ofrece préstamos BNPL. La seguridad es sólida con PIN y biometría, y la integración del app’s con los servicios de Gojek impulsa la interacción diaria.
• OVO (Indonesia)
  Otra billetera digital indonesia de primer nivel, OVO es aceptada ampliamente para pagos minoristas y fue una de Indonesia’s primeras fintech unicornios. Tiene más de 60 millones de usuarios y fue la #3 billetera electrónica por reconocimiento en 2023. OVO’s núcleo es una billetera electrónica para transferencias P2P, pagos QR y recompensas de lealtad. OVO también ofrece acceso a inversiones (OVO Invest para fondos mutuos) y seguros dentro de la aplicación.
• DANA (Indonesia)
  DANA es una plataforma de billetera indonesia de rápido crecimiento, que según informes alcanzó 170 millones de usuarios el año pasado, lo que la convertiría en una de las mayores e‑wallets del sudeste asiático. DANA permite transferencias de fondos, pagos de facturas y de comercio electrónico, y cuenta con funciones como escrow para pagos en mercados. La empresa introdujo recientemente una tarjeta Visa DANA y ofrece un servicio BNPL a plazos.
• ShopeePay (Indonesia, Malasia, Tailandia, etc.)
  Shopee domina el Sudeste Asiático, al igual que su función de pago, ShopeePay. ShopeePay se usa para pagos en compras online, transferencias P2P y pagos QR offline. Ofrece frecuentes recompensas de cashback, impulsando la adopción. Sus ventajas clave: transferencias bancarias gratuitas en algunos mercados, pagos QR sin contacto y enlace directo a Shopee’s app de compras. Con la expansión de Shopee a entrega de comida y viajes, ShopeePay se transforma en una billetera de uso general más allá del e‑commerce.
• MoMo (Vietnam)
  Vietnam’s principal aplicación financiera, MoMo, ha superado 40 millones usuarios activos en 2025. MoMo comenzó como una billetera móvil y se expandió a una super‑app más completa con funciones como transferencias P2P instantáneas, pagos de servicios y facturas, recargas móviles y pagos QR offline en más de 100 000 lugares. Recientemente, MoMo añadió un marketplace de préstamos, inversiones y seguros donde los usuarios pueden invertir su cambio, comprar paquetes de seguros o obtener micropréstamos directamente en la app. También ofrece servicios de estilo de vida como reservas de películas y viajes, al igual que otras superapps.
• bKash (Bangladesh)
  bKash es Bangladesh’s el servicio financiero móvil líder, con 330,000 agentes, 550,000 comerciantes, y una base de clientes de casi 80 millones. Inicialmente un servicio de dinero móvil basado en SMS, bKash ahora ofrece una aplicación completa para enviar dinero, recargas móviles, pagos de servicios públicos y pagos QR de comerciantes, conectando a millones de bangladesíes no bancarizados con servicios financieros. bKash también se ha integrado con bancos y ofrece esquemas de ahorro y préstamos digitales a través de asociaciones. La aplicación ha añadido nuevas funciones como un portal de pago de cuotas educativas y opciones de recepción de remesas en la app.
• Easypaisa (Pakistán).
  La primera y más popular billetera móvil de Pakistán, Easypaisa, cuenta con más de 10 millones de usuarios activos mensuales. La aplicación ofrece una gama completa de servicios: transferencias de dinero (a cualquier teléfono o banco), pago de facturas de servicios públicos, recargas móviles, pagos QR y una amplia gama de productos financieros, como cuentas de ahorro, microcréditos, seguros y una tarjeta de débito Visa vinculada a la billetera.

Las mejores aplicaciones financieras en China

Como uno de los dos países más grandes del mundo en términos de población, China merece ser desglosada. 

El entorno fintech de China en 2025 está altamente desarrollado y a gran escala. Además, está más regulado y consolidado que hace tan solo unos años. En otras palabras, ya no es el lejano Oriente: este es un mercado maduro.

Los pagos digitales son totalmente comunes: 9 de cada 10 usuarios chinos de smartphones realizan pagos móviles, y el efectivo escasea en las ciudades. Como la mayoría sabe, el mercado está dominado por dos ecosistemas de superaplicaciones: Alipay y WeChat Pay, cada una con más de mil millones de usuarios, lo que significa que la mayoría de la gente tiene ambas. Estas plataformas pasaron de ser aplicaciones de pago a convertirse en ecosistemas financieros completos que ofrecen préstamos, inversiones, seguros y mucho más. 

(Además, por supuesto, como son superaplicaciones, también hacen mucho más: ofrecen miniaplicaciones para juegos, compras, pedidos de comida… prácticamente cualquier cosa que puedas imaginar)

Desde finales de 2020, los reguladores han reforzado la supervisión de los gigantes fintech para reducir el riesgo en los sectores financiero y bancario. Sin embargo, esto no ha cambiado el uso que los chinos hacen de las aplicaciones fintech: los servicios fintech siguen estando profundamente arraigados en la vida china.

Un factor clave es el lanzamiento del renminbi digital (e-CNY), un avance potencialmente significativo para el futuro. En fase de pruebas desde 2021, el e-CNY comenzó a utilizarse de forma limitada en 2023. El objetivo es sustituir, al menos parcialmente, el efectivo.

Las mejores aplicaciones financieras en China en este momento

• Alipay (Zhifubao)
  La mayor app financiera móvil de China, Alipay cuenta con más de 1 mil millones de usuarios activos y, por supuesto, es una super‑app omnipropósito. Alipay se usa para casi todo: pagos escaneo‑y‑pago en tiendas, transferencias P2P, transporte, pedidos de comida, reservas de hotel, pagos de servicios y mucho más, con miles de mini‑apps de marcas que brindan miles de servicios. El núcleo de Alipay’s es su billetera vinculada a tarjetas bancarias, pero también ofrece ahorros, inversiones, tarjeta de crédito y función BNPL, microcréditos, seguros y hasta puntuación crediticia vía Zhima Credit. Como plataforma de pagos, Alipay procesó más de 200 billones de CNY ($30+ billones) en transacciones en 2024 (incluyendo transferencias bancarias y pagos QR). Es’s difícil exagerar la omnipresencia de Alipay: “Alipay o WeChat?” es la pregunta estándar, no efectivo o tarjeta, como en Occidente.
• WeChat (WeChat Pay)
  WeChat es la otra “app todo de China’s. Aunque comenzó como una app social/chat, también incluye WeChat Pay, el segundo sistema de pagos móviles más grande. Llamada Weixin en chino, WeChat cuenta con 1.3 mil millones de usuarios activos mensuales, y la mayoría usa WeChat Pay. Cualquier usuario puede vincular su tarjeta bancaria a WeChat y pagar a amigos o comercios, y WeChat Pay se acepta casi en todas partes en China, a menudo mediante los mismos códigos QR que Alipay. WeChat’s ecosistema de mini‑apps permite compras dentro de la app, transporte, entrega de comida, comercio electrónico, etc., todo pagado con WeChat Pay. Los servicios financieros de WeChat se ofrecen a través de WeBank o socios, y la gente puede obtener microcréditos, productos de gestión patrimonial y seguros mediante la sección Wallet de WeChat’s.
• UnionPay (Cloud QuickPass)
  La app móvil oficial de la red de tarjetas UnionPay de China’s, conocida como Yunshanfu, UnionPay. Esta app ha registrado un pico de descargas y es una app global top por su adopción en China. UnionPay permite conectar múltiples tarjetas bancarias y soporta pagos QR, NFC y transferencias P2P. Promocionada por bancos estatales, es esencialmente una alternativa más bancaria a Alipay/WeChat. La app también agrupa ofertas/cupones, pagos de facturas y funciones de tarjeta de tránsito.
• ICBC Mobile
  ICBC Mobile es la aplicación bancaria móvil del Industrial and Commercial Bank of China, el banco más grande del mundo. La base de usuarios de la app móvil de ICBC es enorme: a partir de 2024, ICBC tenía 588 millones de clientes bancarios móviles, con 260 millones de usuarios activos mensuales en su app móvil. (La parte sorprendente: en China, esto es casi pequeño comparado con los líderes anteriores.) ICBC Mobile permite a los clientes realizar todas las transacciones bancarias (transferencias, depósitos, gestión de tarjetas de crédito, solicitudes de préstamo) desde su teléfono. Además, ofrece servicios de estilo de vida como pagos de facturas de servicios públicos, inversiones (productos de gestión patrimonial de ICBC), compra de seguros e incluso reservas de entradas para conciertos. Es parte de la estrategia de los bancos chinos para seguir siendo relevantes. La app de ICBC se ubica consistentemente en el primer lugar entre las apps bancarias en China por su funcionalidad y experiencia de usuario
• Banco Agrícola de China (ABC) Mobile
  ABC es otro “Big Four” aplicación bancaria que sirve a una amplia base de clientes, incluidos los rurales. Al igual que ICBC Mobile, ABC tiene alrededor de 500+ millones de usuarios móviles y es conocida por una interfaz fácil de usar. La aplicación ofrece servicios bancarios integrales (transferencias, apertura de cuentas y préstamos) y admite escaneos de pago como las grandes apps fintech. ABC aprovecha su red para incentivar a los usuarios rurales a usar la app, incluida la integración con la red nacional de pagos rurales.
• WeBank (Aplicación WeBank)
  WeBank es el primer banco exclusivamente en línea de China’s, lanzado por una de las mayores empresas tecnológicas de China’s, Tencent. Muchos usuarios de WeChat acceden a los servicios de WeBank’s a través de WeChat, pero WeBank también tiene su propia aplicación independiente. WeBank ofrece cuentas de depósito digitales, préstamos al consumo, préstamos empresariales y gestión patrimonial, atendiendo a más de 300 millones de consumidores.
• MyBank (Ant Group)
  Similar a WeBank, MyBank es el banco digital de Ant Group enfocado en pymes y micropréstamos a personas. Su app orientada al consumidor no es muy prominente porque MyBank otorga préstamos principalmente a través de socios (como Alipay). Sin embargo, cuenta con una base de usuarios considerable entre comerciantes de Taobao y pequeños emprendedores, y está probando servicios innovadores como préstamos basados en datos comerciales y permitir a usuarios rurales abrir cuentas mediante reconocimiento facial en la app.
• Ping An Pocket Bank
  Ping An Bank’s app móvil es otra app bancaria en China. Ofrece las funciones bancarias habituales más un supermercado de gestión patrimonial y herramientas financieras únicas como presupuestos y análisis de gastos. Aunque no es exactamente una super-app, también integra servicios de salud de Ping An Good Doctor, difuminando la línea entre finanzas y salud.
• Ant Fortune,
  una aplicación especializada en inversión y gestión patrimonial de Ant Group, reúne cientos de fondos mutuos, productos de renta fija y seguros de diversos proveedores. Para quienes buscan más que las funciones básicas de Alipay, Ant Fortune ofrece herramientas avanzadas como filtros de fondos, foros comunitarios y carteras de asesoramiento automatizado. Ha atraído a casi 200 millones de usuarios.
• Finanzas JD (JD Digits/JD Pay)
  JD es uno de los gigantes del comercio electrónico de China’s. Cuenta con una unidad fintech y una app que combina pagos como JD Pay, crédito al consumidor y gestión patrimonial. JD se ha expandido al retail offline y a la nómina, y su app financiera ha crecido notablemente.

Las mejores aplicaciones financieras en Europa

Como era de esperar, la escena fintech europea en 2025 es bastante madura, aunque todavía está evolucionando en el sur y el este de Europa, y está fuertemente influenciada por la regulación. 

Está cada vez más integrado con la banca tradicional, pero los pagos digitales, omnipresentes en China y otros países, son mucho más escasos en Europa, y sus cifras de uso no se comparan con las de China o India. Las herramientas financieras tradicionales, como las tarjetas de crédito, son mucho más comunes y, por supuesto, la población en los países europeos es mucho menor.

Entre los principales impulsores de la tecnología financiera en Europa se encuentran las iniciativas de banca abierta, con aplicaciones como Revolut, Monese y Emma que utilizan datos bancarios para ofrecer una gestión financiera integral. Si bien las criptomonedas se han desacelerado en el sector fintech europeo, los pagos y los monederos digitales, junto con las aplicaciones de gestión patrimonial, están en auge. 

Las aplicaciones de presupuesto personal y planificación financiera también están creciendo. 

Las mejores aplicaciones financieras en Europa en este momento

• Revolut (Reino Unido, UE)
  Revolut es una superaplicación fintech europea con servicios de banca, pagos, inversiones, criptomonedas, seguros de viaje y presupuestos. Cuenta con unos 40 millones de usuarios, la mayoría en Europa, y goza de una excelente reputación. Revolut ofrece pagos P2P, fraccionamiento de facturas, compraventa de acciones y algunos servicios BNPL en el Reino Unido.
• PayPal (UE)
  PayPal, aunque originalmente estadounidense, también opera en Europa como una billetera digital para pagos en línea, transferencias P2P y pagos a comercios. It’s una de las billeteras más usadas, con unos 75 millones de usuarios en Europa y buena reputación. También ofrece pagos P2P (prácticamente su caso de uso original), funciones de checkout para comercios, ahorros en algunos países, criptomonedas en otros, y BNPL.
• Wise (Reino Unido, UE).
  Anteriormente TransferWise, Wise se centra en transferencias internacionales de dinero, además de cuentas multidivisa y una tarjeta de crédito: la Wise Card. Wise cuenta con unos 16 millones de usuarios en todo el mundo, la mayoría en Europa. Wise también ofrece herramientas de presupuesto, transferencias entre particulares y transferencias de divisas.
• N26 (Alemania, resto de UE)
  N26 es un banco digital — un neobanco, si lo prefieres — que opera principalmente en Alemania, Francia, España, Italia y algunos otros países. Ofrece cuentas gratuitas, tarjetas de crédito, herramientas de presupuesto, ahorros y opciones de inversión, y cuenta con aproximadamente 8 millones de usuarios. También ofrece comercio de criptomonedas en algunos países.
• Bunq (Países Bajos, resto de UE)
  Bunq es un banco digital con enfoque en sostenibilidad, cuentas multimoneda y viajes. Cuenta con unos 10 millones de usuarios, centrado en los Países Bajos, tiene buena valoración y ofrece funcionalidades para banca, pagos P2P, ahorros, cuentas conjuntas, una tarjeta de viaje, presupuestos e inversiones en ETFs. También ofrece “Green Goals” y planta árboles a cambio del uso.
• Lydia (Francia)
  Lydia es una aplicación popular en Francia para pagos P2P, banca móvil y tarjetas de crédito, especialmente entre los jóvenes. Cuenta con alrededor de 7 millones de usuarios, gestiona pagos P2P, ofrece cuentas bancarias, permite a los usuarios operar con criptomonedas, gestiona préstamos y ofrece servicios de BNPL.
• Satispay (Italia, Francia, Alemania).
  Satispay es una red independiente de pagos móviles que compite con PayPal y las tarjetas de crédito. Cuenta con unos 4 millones de usuarios, principalmente en Italia, y se centra en comercios físicos. Ofrece pagos P2P, pagos a comercios, pago de facturas, gestión de presupuestos, donaciones y ahorros.
• Twint (Suiza)
  Twint es la aplicación de pagos móviles líder en Suiza, con aproximadamente 5 millones de usuarios. Ofrece pagos P2P, pagos QR a comercios, fraccionamiento de facturas, compra de billetes, integraciones de fidelización y pagos de transporte público.
• Otras aplicaciones de pago de interés incluyen
  • Trade Republic  opera principalmente en Alemania y se dedica a inversiones, criptomonedas y ahorros.
  • Bitpanda está presente en Austria y otros lugares, y se centra en criptomonedas y acciones.
  • Emma opera principalmente en el Reino Unido y es una aplicación de agregación financiera y de presupuestos que ofrece agregación bancaria, presupuestos, seguimiento de suscripciones, información sobre ahorros y seguimiento del patrimonio neto.

Las mejores aplicaciones financieras en India

El ecosistema fintech de la India en 2025 es súper dinámico y, junto con China, posiblemente el más avanzado del planeta en términos de pagos digitales y adopción de tecnología financiera.

La Interfaz Unificada de Pagos (UPI) es una red móvil de pagos en tiempo real, esencial en la vida diaria, con miles de millones de transacciones cada mes. En 2024, India registró 208.5 mil millones de transacciones de pago digital, impulsado mayormente por UPI. Las apps fintech en India aprovechan esta infraestructura interoperable: cualquier app UPI puede pagar a otra, creando un campo de juego relativamente equilibrado para la competencia e innovación. 

Más del 75% de los adultos urbanos y una proporción creciente de usuarios rurales utilizan ahora aplicaciones de pago móvil. Gracias a la enorme población de la India y a las API abiertas para KYC, pagos e intercambio de datos, las grandes aplicaciones cuentan con cientos de millones de usuarios. 

Estas aplicaciones están evolucionando, en general, hacia superaplicaciones con ofertas muy variadas. 

India cuenta con varios gigantes fintech locales, y las empresas globales adaptan sus ofertas a este mercado, siendo Google Pay un claro ejemplo (es una aplicación muy diferente en India que en Estados Unidos, por ejemplo). Los consumidores indios se benefician de una intensa competencia: casi todas las aplicaciones fintech ofrecen cero comisiones, servicio instantáneo y un conjunto de funciones en expansión.

Al igual que China, India está probando una moneda digital del banco central y ha estado experimentando con ella desde 2023.

Las mejores aplicaciones financieras en India en este momento

• PhonePe
  PhonePe es la principal aplicación de pagos digitales de la India’s por volumen y alcance, habiendo superado 500 millones de usuarios en 2023. PhonePe ofrece una billetera móvil basada en UPI para transferencias bancarias instantáneas, pagos con código QR en tiendas, pagos de facturas y más. Inicialmente centrada en transferencias UPI simples, PhonePe se ha convertido en una plataforma fintech completa: la gente puede comprar oro (!!!), invertir en fondos mutuos, adquirir seguros, pagar impuestos e incluso comprar dentro de la app mediante mini‑apps. It’s respaldada por una enorme red de más de 35 millones de comerciantes.
• Google Pay (GPay)
  Un competidor cercano de PhonePe, Google Pay en India difiere mucho de su versión global. Con UPI, ofrece pagos fluidos y captura el 36 % del mercado de pagos móviles de India’s con una interfaz tipo chat, facilitando enviar dinero como un mensaje. Los usuarios pueden pagar a cualquiera vía UPI, tocar & pagar con NFC, pagar facturas y recargar teléfonos. Además, incluye herramientas de finanzas personales para controlar gastos y facturas, y productos de inversión como acciones. Curiosamente, Google Pay triunfa mucho más en India que en cualquier otro país.
• Paytm
  fue en su día sinónimo de billeteras digitales en India. Ahora, Paytm es una app fintech de gran alcance que ofrece pagos, banca y comercio, con un promedio de más de 96 millones de usuarios mensuales en 2024. Paytm ofrece transferencias UPI, pagos con su propia billetera, pago de facturas, reservas de películas y viajes, y pagos QR para comercios. Paytm es esencialmente un banco: los usuarios pueden ahorrar y generar intereses. También ofrece inversiones en fondos mutuos, compraventa de acciones, seguros, BNPL y pagos de peajes Fastag, lo que la convierte en una superaplicación financiera. 
• YONO SBI
  YONO (You Only Need One) es la app de banca móvil y estilo de vida del State Bank of India, el banco más grande de la India. Con la amplia base de clientes de SBI, YONO cuenta con un enorme número de usuarios, con objetivo de alcanzar 100 millones desde el año pasado. La app YONO se diferencia al combinar banca con un marketplace, permitiendo a los clientes de SBI consultar cuentas, transferir fondos, abrir depósitos, solicitar préstamos o tarjetas de crédito, y también revisar ofertas de compras y reservas de viajes. YONO incluye “YONO Cash,” un retiro de cajero sin tarjeta usando la app. Como app bancaria, ofrece alta seguridad y ahora incorpora herramientas de presupuesto y gestión financiera personal.
• Bajaj Finserv
  Bajaj is an app by Bajaj Finance, which is India’s leading non-bank lender. It has become a top fintech platform for loans, payments, and investments. The Bajaj Finserv app has massive adoption: as we noted, it was among the top 20 fintech apps by downloads globally in 2025. Bajaj users can apply for personal loans, get consumer durable loans, manage their Bajaj EMI card, pay bills via UPI, and buy insurance or invest in fixed deposits.
• Airtel Thanks
  Airtel Thanks es una app del operador de telecomunicaciones Bharti Airtel que se transformó en una solución combinada de autoservicio telco y fintech. La usan gran parte de los 360 millones de suscriptores de Airtel en India para recargas móviles y gestión de planes, y también funciona como la app de Airtel Payments Bank, que ofrece pagos UPI, cuenta de ahorros y billetera digital.
• CRED
  es una app fintech de nicho, pero influyente, enfocada en la gestión de tarjetas de crédito y recompensas. CRED se dirige a indios con un alto poder adquisitivo. Cuenta con aproximadamente 13 millones de usuarios activos mensuales y permite a sus miembros administrar y pagar todas sus facturas de tarjetas de crédito en un solo lugar. A cambio de pagos puntuales, los usuarios obtienen puntos que pueden canjear por productos, descuentos o premios gordos tipo lotería. CRED se ha expandido a préstamos, productos de inversión y comercio electrónico con una tienda exclusiva para miembros.
• MobiKwik
  Uno de los monederos móviles originales de India, MobiKwik se ha reinventado en la era UPI y sigue con más de 40 millones de usuarios. La app permite pagos con monedero, transferencias UPI, pagos de facturas y recargas, y cuenta con un amplio catálogo de facturadores. MobiKwik también ofrece un producto BNPL, brindando a usuarios elegibles una línea de crédito a corto plazo para compras. Además, MobiKwik ofrece inversiones en fondos mutuos y oro digital.
• Groww
  Groww simplifica la inversión en bolsa y fondos mutuos para los millennials de India’s. Con más de 40 millones de usuarios, Groww es muy popular por el trading sin comisiones, inversiones directas en fondos mutuos, depósitos fijos y la inversión en acciones estadounidenses, todo en una sola app.
• Kotak 811
  Kotak 811 es la aplicación/ iniciativa bancaria digital de Kotak Mahindra Bank, uno de los bancos privados más destacados de la India’s. La app Kotak 811 permite a cualquiera abrir una cuenta de ahorros digital sin comisiones. Los usuarios obtienen una cuenta bancaria completa con una tarjeta de débito virtual, que pueden usar para pagos UPI, transferencias y compras en línea.

Las mejores aplicaciones financieras en Sudamérica, Latinoamérica y Centroamérica

Sudamérica, Centroamérica y Latinoamérica constituyen uno de los mercados fintech de más rápido crecimiento del mundo. Se observa un crecimiento masivo en pagos y transferencias digitales, superaplicaciones y ecosistemas que ofrecen múltiples soluciones fintech en una sola aplicación, criptomonedas y altcoins, y más. 

Millones de personas están abriendo su primera cuenta financiera a través de una aplicación para smartphones en lugar de una sucursal bancaria, ya que grandes grupos de personas sin acceso a servicios bancarios están accediendo a múltiples herramientas financieras digitales. Regulaciones de apoyo, como la ley fintech de México, la banca abierta de Brasil y el pago instantáneo Pix, han contribuido. 

Como resultado, las personas usan cada vez más aplicaciones móviles para sus finanzas diarias, desde pagar facturas hasta comprar alimentos. Algunos países de la región también adoptan las criptomonedas con mayor frecuencia, debido a la inflación y la inestabilidad monetaria en países como Argentina y Venezuela.

Las mejores aplicaciones financieras en América del Sur, América Latina y América Central en este momento

• Nubank
  Nubank es el ejemplo emblemático de la fintech latinoamericana. Originalmente un banco digital brasileño, Nubank se ha convertido en uno de los neobancos más grandes del mundo’s con más de 118 millones de clientes en Brasil, México y Colombia. La app de Nubank ofrece una cuenta bancaria digital sin comisiones, una tarjeta de crédito, préstamos personales, inversiones, seguros y más. Los clientes pueden hacer transferencias instantáneas de Pix, ganar intereses sobre depósitos e invertir en fondos mutuos o cripto. En México, Nubank ha ganado millones de usuarios con su tarjeta de crédito bajo la marca Nu.
• Mercado Pago
  Mercado Pago es la rama fintech del gigante del e‑commerce MercadoLibre en Argentina, Brasil, México y otros países. Mercado Pago comenzó como método de pago online para MercadoLibre, pero hoy es una billetera integral y banco digital con al menos 64 millones de usuarios activos mensuales. La app de Mercado Pago permite a los usuarios ahorrar, pagar en tiendas con código QR, pagar facturas, recargar planes de teléfono y enviar transferencias P2P. Es’s muy usado por pequeños comercios y ofrece préstamos, inversiones y seguros.
• PicPay
  es una aplicación brasileña de pagos móviles y billetera digital que se ha vuelto extremadamente popular entre los jóvenes, con más de 60 millones de usuarios registrados y alrededor de 35 millones de usuarios activos. PicPay permite realizar transferencias a amigos y comercios, además de ofrecer una cuenta digital con Mastercard, pago de facturas, una plataforma de compra de tarjetas de regalo y billetes de transporte público, y una plataforma de préstamos. También ofrece opciones para el comercio de criptomonedas y un centro de inversiones.
• PagBank (PagSeguro)
  PagSeguro es una fintech brasileña conocida originalmente por sus dispositivos móviles de punto de venta para comercios. La app de PagBank se ha convertido en un banco digital integral para el consumidor con más de 30 millones de clientes, ofreciendo cuentas corrientes digitales, una tarjeta Visa, transferencias Pix, pago de facturas, recargas móviles y otros servicios financieros como préstamos personales e inversiones.
• Banco Inter
  Banco Inter es otro éxito de banco digital brasileño. Originado como una filial de un banco pequeño, Inter explotó al ofrecer una app gratuita para banca, inversión y reembolso en compras, alcanzando 35 millones de clientes en 2024. Inter también brinda cuentas corrientes y de ahorros sin comisiones, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, seguros y — por supuesto — compras. There’s también un asistente financiero impulsado por IA, y Inter’s estrategia de combinar finanzas y comercio electrónico ha aumentado la interacción: los usuarios pueden desplazarse buscando ofertas y pagar con su tarjeta o cuenta Inter.
• C6 Bank
  C6 Bank es un banco digital brasileño relativamente nuevo pero de rápido crecimiento, con alrededor de 35 millones de clientes a finales de 2024. Similar a Nubank e Inter, la app de C6 Bank’s ofrece una gama de productos financieros: cuentas, tarjetas de débito/crédito, un programa de lealtad, inversiones y préstamos. C6 también ofrece una etiqueta de peaje para autos, cuentas empresariales y un marketplace para recargas de telecomunicaciones y tarjetas de regalo.
• Nequi
  Nequi es una billetera digital líder en Colombia con alrededor de 22 millones de usuarios. La app de Nequi ofrece una cuenta de ahorros digital y una interfaz basada en chat para la banca. Los usuarios pueden enviar dinero, pagar facturas, obtener tarjetas virtuales para compras en línea, ahorrar en subcuentas o “pockets,” y obtener préstamos a corto plazo. Nequi añadió recientemente un mercado para servicios de terceros y una integración más profunda con la red de pagos QR de Colombia’s QR payment network..
• Ualá es un unicornio fintech argentino que ofrece una app de finanzas personales y una Mastercard prepaga. Tiene más de 9 millones de usuarios en Argentina, México y Colombia, y permite abrir una cuenta, recargar con efectivo, enviar transferencias bancarias y pagar con la tarjeta o app de Ualá. La app incluye un producto de préstamo personal, y Ualá ha empezado a ofrecer inversiones y productos BNPL. Ualá se expandió a México en 2020 y recientemente a Colombia, enfocándose en jóvenes y población no bancarizada. También ofrece comercio de cripto en regiones con monedas nacionales menos estables.
  Ualá is an Argentine fintech unicorn offering a personal finance app and prepaid Mastercard. It has over 9 million users across Argentina, Mexico, and Colombia, and allows users to open an account, top up via cash deposits, send bank transfers, and pay with the Ualá card or app. The app has a personal lending product, and Ualá has begun offering investments and BNPL products. Ualá expanded to Mexico in 2020 and more recently Colombia, often targeting youth and unbanked populations. It also offers crypto trading in counties with less stable national currencies..
• Bitso
  Bitso’s base de usuarios superó los 9 millones en 2024, permitiendo comprar, vender y mantener criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y diversas stablecoins locales (p. ej., tokens vinculados a MXN o ARS). Bitso se enfoca en casos reales como remesas en cripto y convertir salarios a stablecoins para escapar de la alta inflación. La app se integra con sistemas bancarios locales para depositar y retirar en la moneda local.
• Daviplata
  es una billetera móvil colombiana lanzada por el Banco Davivienda con cerca de 15 millones de usuarios. Daviplata permite a cualquier persona abrir una cuenta electrónica básica con su documento de identidad, recibir y enviar dinero, pagar facturas y retirar efectivo en cajeros automáticos o comercios asociados. Su uso se generalizó cuando el gobierno la utilizó para distribuir subsidios de emergencia a millones de personas durante la COVID-19. También ofrece servicios de remesas internacionales, pagos sin contacto y microcréditos.

Las mejores aplicaciones financieras en Norteamérica (EE. UU. y Canadá)

En Norteamérica, especialmente en EE. UU., la tecnología financiera se centra en la innovación, pero también en la integración con las finanzas tradicionales, que son grandes, dominantes y maduras. A diferencia de las regiones de rápido crecimiento, donde las aplicaciones fintech reemplazan la banca tradicional o facilitan la banca a quienes antes no tenían acceso a ella, en Norteamérica las aplicaciones fintech amplían la oferta del mercado financiero tradicional o se especializan en algo que este no ha tenido. 

Eso a menudo significa aplicaciones que se centran en presupuestos, puntajes de crédito, inversiones o pagos entre pares.

Pero también incluye neobancos, apps de trading de acciones sin comisiones y apps de criptomonedas. Existe también un amplio ecosistema de proveedores BNPL (compra ahora, paga después) como Affirm o Klarna, y asesores robot como Wealthfront o Betterment para la gestión de inversiones. 

La escena fintech de Canadá es más pequeña, con bancos fuertes, pero aplicaciones como Wealthsimple (inversión) y Koho (gasto y ahorro con tarjetas prepagas) han ganado terreno entre los millennials. 

Los consumidores norteamericanos buscan comodidad y capacidad, por lo que las fintechs tienden a asociarse con bancos o a obtener licencias bancarias para ofrecer todo digitalmente. Las aplicaciones fintech de Norteamérica solían ser más aisladas o especializadas, pero la tendencia actual es la agregación, por lo que podríamos empezar a ver superaplicaciones financieras tanto en Norteamérica como en otras partes del mundo.

Las mejores aplicaciones financieras en Norteamérica en este momento

• PayPal
  , pionera en pagos digitales, sigue siendo una de las principales apps financieras de Norteamérica, con más de 400 millones de cuentas activas a nivel mundial, incluyendo alrededor de 80 millones en EE. UU. La app de PayPal permite a los usuarios enviar y solicitar dinero a nivel nacional e internacional, pagar a comercios en línea y administrar el saldo de PayPal o las cuentas/tarjetas bancarias vinculadas. También ofrece Crédito PayPal y la opción de pagar en cuotas al finalizar la compra. La app de PayPal está incorporando más funciones de finanzas personales, como una cuenta de ahorros y la posibilidad de operar con criptomonedas como Bitcoin/Ethereum.
• Venmo
  , propiedad de PayPal, es la aplicación para pagos entre pares entre jóvenes estadounidenses, con aproximadamente 85 millones de usuarios. Cuenta con una red social para pagos, enlaces a cuentas bancarias o tarjetas para enviar dinero al instante, una tarjeta de débito Mastercard de Venmo, la posibilidad de pagar en comercios en línea y cobrar cheques. En 2025, Venmo incorporó cuentas para adolescentes con supervisión parental y Venmo Crypto. Venmo procesa un volumen enorme: más de 240 000 millones de dólares en 2024. Continúa creciendo, pero se enfrenta a la competencia de Zelle y Cash App, así como de productos de Apple y Google.
• Cash App
  Cash App es una app financiera popular con 57 millones de usuarios activos mensuales. Los usuarios pueden enviar o recibir dinero al instante y obtienen un ID único “$cashtag” para pagos. También ofrece la Cash Card, una tarjeta Visa de débito gratuita, y se ha expandido a inversión en acciones sin comisiones, trading de Bitcoin y declaración de impuestos. Algunos la usan como banco alternativo. Permite depósito directo de nóminas y recibir reembolsos fiscales.
• Zelle
  Zelle es la respuesta de la industria bancaria’s a Venmo … es una red de pagos instantáneos entre bancos integrada en la mayoría de las principales apps bancarias de EE. UU. Pero también tiene una app independiente que permite transferencias instantáneas gratuitas directamente entre cuentas bancarias usando un correo electrónico o número de teléfono. Zelle es masiva, manejando cientos de miles de millones de dólares en transferencias. 
• Chime
  Chime es el neobanco líder en EE. UU. Es una fintech que ofrece servicios bancarios vía app sin licencia propia, asociándose con bancos. Los usuarios pueden abrir una cuenta de depósito en minutos sin verificación de crédito, obtener una tarjeta de débito Visa y gestionar su dinero con foco en bajas comisiones (sin cargos mensuales ni sobregiros). Chime cuenta con más de 15 millones de clientes y es especialmente popular entre quienes están cansados de las tarifas bancarias tradicionales o no califican fácilmente para cuentas grandes. La app también permite depósito directo de nóminas, ahorros automáticos por porcentajes o redondeos en compras, y más.
• Robinhood
  Robinhood sigue siendo una app financiera líder en EE. UU. (no está disponible en Canadá) por su papel en democratizar el trading de acciones. Tiene más de 22 millones de cuentas financiadas y ofrece trading sin comisiones de acciones, ETFs, opciones y cripto, con una experiencia de usuario ágil y gamificada. Robinhood también ofrece una cuenta de efectivo, un producto de jubilación y funciones sociales como ver qué operan otros.
• Coinbase
  Coinbase es la app líder de intercambio de criptomonedas en Norteamérica. En los picos cripto encabezó las descargas y, para 2025, mantiene una base de ~100 millones de usuarios verificados. Como esperas, la app permite comprar, vender y guardar docenas de cripto. También ofrece compras recurrentes, staking y la Coinbase Card para gastar cripto.
• Mint
  Mint es una app de gestión de presupuestos y finanzas personales con larga trayectoria. Es una referencia en el sector, lanzada en 2007. Mint sigue siendo muy popular para consolidar todas las finanzas del usuario en un solo lugar. Se conecta a cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones, y actualiza saldos y transacciones automáticamente. Mint también ofrece herramientas de presupuesto, monitoreo de puntaje crediticio, recordatorios de facturas y consejos de ahorro.
• Credit Karma.
  Tanto Mint como Credit Karma son propiedad de Intuit. Credit Karma es una aplicación enfocada en el monitoreo de puntajes crediticios y la recomendación de productos crediticios. Ofrece a los usuarios actualizaciones semanales de sus puntajes crediticios de TransUnion y Equifax, junto con la información completa de su informe crediticio. Con más de 110 millones de miembros en EE. UU. y Canadá, Credit Karma es muy popular. Credit Karma funciona básicamente como un mercado financiero personalizado, mostrando a los usuarios ofertas de todo tipo de herramientas, productos y servicios financieros. La aplicación también incluye una cuenta de ahorros de alto rendimiento y la posibilidad de presentar la declaración de impuestos.
• SoFi
  SoFi (abreviatura de social finance) es una fintech de EE. UU. que comenzó en la refinanciación de préstamos estudiantiles y se ha convertido en una app financiera integral … esencialmente un banco moderno + correduría + prestamista, todo en uno. SoFi ofrece cuentas corrientes y de ahorro, negociación de acciones y ETFs, inversión robo-asesorada, comercio de cripto, tarjetas de crédito, préstamos personales y estudiantiles, hipotecas e incluso seguros, convirtiéndose en una súper-app financiera. Tiene una base de más de 5 millones de usuarios. 

Planeta finanzas: tanta innovación

Así que hemos analizado las tendencias de las aplicaciones financieras a nivel mundial, divididas en siete regiones clave:

• África
• Asia
• China (separada del resto de Asia)
• Europa
• India (también separada del resto de Asia)
• América del Norte (EE. UU. y Canadá)
• América del Sur/América Central/América Latina (con México)

¿Qué podemos decir del panorama general?

1. Las finanzas móviles son la nueva opción predeterminada

Las aplicaciones son el canal principal para los servicios financieros, incluso en países tradicionales con un alto nivel de efectivo. Ya sean billeteras digitales como M-Pesa en África, Paytm en India o Cash App en EE. UU., o simplemente transferencias electrónicas desde cualquier aplicación bancaria, los consumidores ahora esperan acceso financiero 24/7 desde sus teléfonos.

2. Las súper aplicaciones son bastante súper (y siguen creciendo)

Las superaplicaciones que combinan banca, pagos, inversiones y más dominan muchos mercados. Vemos a Revolut y Paytm en Europa e India, WeChat y Alipay en China, Nubank en Latinoamérica e incluso SoFi en Estados Unidos.

Pero la forma en que se construyen varía.

En China, las superaplicaciones forman parte de megaecosistemas de grandes empresas tecnológicas. En Europa y Norteamérica, se construyen mediante funciones modulares o integraciones con múltiples empresas. Y en África y partes de Asia, las superaplicaciones suelen combinar funciones digitales con redes físicas de agentes humanos para la entrada y salida de efectivo.

3. Los pagos P2P son fundamentales

Los pagos entre pares son la base fundamental de las aplicaciones fintech. A nivel mundial, esperamos que las transferencias de dinero instantáneas, gratuitas y sociales sean una función esencial, ya sea Venmoor Zelle en EE. UU., Lydia en Francia, bKash en Bangladés o Twint en Suiza.

O, por supuesto, sobres rojos en China.

4. Las herramientas de ahorro, crédito y presupuesto están en todas partes

La inflación, las altas tasas de interés y la incertidumbre económica nos han impulsado a muchos a automatizar nuestros ahorros, acceder a préstamos y tener mayor visibilidad presupuestaria. Esto podría significar ahorros en India, Latinoamérica o África. Podría significar microcréditos. También podría significar calificaciones crediticias en Norteamérica.

5. Las funciones de riqueza e inversión se están volviendo populares

Todos pueden acceder a la banca. Todos pueden invertir. Todos pueden ahorrar. Todos pueden comprar criptomonedas. Todos pueden gestionar su presupuesto.

Básicamente, todo el mundo puede acceder a casi cualquier tipo de herramienta financiera que quiera, todo a través del móvil.

6. Las criptomonedas se están estabilizando

La funcionalidad de las criptomonedas no ha desaparecido, pero se ha promocionado menos. Además, está mejor integrada con otras herramientas financieras.

Vemos esto en Revolut, PayPal, N26, Bitpanda, Coinbase y Lydia. Es menos especulativo, más regulado y con clases de activos limitadas: las criptomonedas ahora son una opción en las carteras de aplicaciones, no un motor de crecimiento.

O un plan para hacerse rico rápidamente.

7. Las redes de agentes siguen siendo fundamentales para la inclusión en algunos mercados

En regiones como África, el sur de Asia y partes de América Latina, las finanzas digitales todavía dependen de una infraestructura asistida por agentes.

Vemos a M-Pesa, Fawry, Easypaisa, Paga y otras aplicaciones fintech líderes como agentes del mundo real para la incorporación, el manejo de efectivo y la confianza junto con sus herramientas digitales.

8. La banca abierta y la conectividad API impulsan aplicaciones más inteligentes

Especialmente en Europa, India, partes de Asia y partes de Latinoamérica, los estándares de banca abierta como PSD2, UPI y Open Credit Enablement están impulsando la agregación de cuentas, la calificación crediticia, los préstamos inteligentes y las recomendaciones personalizadas.

9. La localización importa

En casi todas partes, las principales aplicaciones fintech están profundamente adaptadas a las realidades culturales, regulatorias y de infraestructura. Es difícil, aunque posible en Europa, el Sudeste Asiático y Latinoamérica en particular, desarrollar una aplicación que funcione en varios países, idiomas y entornos regulatorios.

10. La confianza, la seguridad y la regulación lo moldean todo

Esto son finanzas. Implica dinero.

La confianza es esencial para todo.

A nivel mundial, los usuarios están preocupados por el fraude, la privacidad y el uso indebido de datos financieros. Los reguladores están endureciendo las regulaciones. Lo vemos en la UE con la PSD3, la Ley de IA y la Ley de Mercados Digitales. En India, observamos un KYC y una localización de datos más estrictos. Y en Latinoamérica, observamos nuevos mandatos de los bancos centrales para las licencias fintech.

Éste sigue siendo un espacio en enorme crecimiento.

Todavía hay muchísimas oportunidades.

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