Las principales aplicaciones de finanzas a nivel mundial por región: presupuesto, pagos, billeteras, banca, inversiones y más

¿Cuáles son las mejores aplicaciones financieras del planeta?

Ya está bastante claro que las fintech son el futuro de las finanzas. Las nuevas aplicaciones de bancos, finanzas, préstamos, seguros y banca están creciendo a un ritmo vertiginoso, y gran parte de la innovación en el mundo de las finanzas personales está impulsada por las mejores apps financieras. Esto significa que ya hay disponible una gran cantidad de apps de banca, presupuestos, préstamos, inversiones y finanzas. Muchas de ellas siguen los pasos de las apps chinas más populares y se convierten en superaplicaciones con numerosas funciones fintech, además de compras, miniaplicaciones y mucho más.

¿Pero cuales son los mejores?

Es difícil decirlo, porque no es un espacio pequeño:

• El ecosistema de aplicaciones de finanzas personales vale casi 170 mil millones de dólares este año
• Está creciendo a una tasa de crecimiento anual compuesta del 25,7%
• Las fintech están gastando mucho: hasta 48,82 dólares por cada nuevo usuario de la aplicación
• Las nuevas empresas financieras están creciendo rápidamente: 21% anual

El mundo entero está cambiando rápidamente hacia soluciones financieras digitales y prioritarias para dispositivos móviles. Las nuevas tecnologías, como los pagos instantáneos, las finanzas integradas, la información presupuestaria personalizada basada en IA y las criptomonedas, están impulsando este cambio radical.

Tampoco existe una única respuesta, ni un único conjunto de las mejores aplicaciones fintech. Las finanzas son un sector muy regulado, por lo que las aplicaciones fintech son regionales o incluso nacionales. Ya hemos analizado las 100 mejores aplicaciones fintech , pero ahora quiero analizarlas regionalmente: qué está de moda y qué está ocurriendo en aplicaciones fintech, financieras, de presupuestos y bancarias en todo el mundo.

Aquí vamos a revisar las principales aplicaciones financieras en siete regiones clave:

• África
• Asia
• China (separada del resto de Asia)
• Europa
• India (también separada del resto de Asia)
• América del Norte (EE. UU. y Canadá)
• América del Sur/América Central/América Latina (con México)

Las mejores aplicaciones financieras en África

La escena fintech en África es enorme y activa.

África subsahariana es una de las más activas , con 1.100 millones de cuentas de dinero móvil registradas y 286 millones de usuarios activos a principios de 2025.

M-Pesa lleva años en el mercado y ha transformado las finanzas cotidianas, permitiendo a millones de personas sin acceso a servicios bancarios enviar, ahorrar y recibir dinero desde teléfonos básicos. El número de transacciones de dinero móvil en África es enorme: tan solo M-Pesa gestionó 30 000 millones de transacciones por un valor de 309 000 millones de dólares en 2024.

Los principales impulsores del crecimiento incluyen una población joven que prioriza la movilidad, una alta demanda de remesas y pagos, y políticas de apoyo que promueven la inclusión financiera. Las empresas de telecomunicaciones y las startups fintech se están expandiendo más allá de los pagos, abarcando préstamos, ahorros y seguros, creando superaplicaciones fintech.

Las mejores aplicaciones financieras en África en este momento

• M-Pesa (Kenia, África Oriental)
  M-Pesa es una aplicación pionera de dinero móvil que permite a los usuarios depositar, retirar y transferir dinero a través de sus teléfonos. M-Pesa cuenta con más de 50 millones de usuarios solo en Kenia y procesa hasta 61 millones de transacciones diarias. Es muy popular para transferencias entre particulares, pagos a comercios y pago de facturas de servicios públicos. Sus principales funciones incluyen una billetera móvil, pago de facturas, compra de saldo, ahorros (M-Shwari) y pequeños préstamos, lo que la convierte en una herramienta financiera integral para muchos, incluso para quienes no tenían cuenta bancaria.
• MTN MoMo (Panafricano).
  El servicio de Dinero Móvil MTN (“MoMo”) opera en varios países africanos, como Ghana, Nigeria y Uganda, a través de la red de telecomunicaciones de MTN. MoMo ofrece una billetera para transferencias, saldo, pago de facturas y compras minoristas. A mediados de 2024, MoMo contaba con cerca de 70 millones de usuarios activos en toda África. Impulsa la inclusión al permitir que los usuarios de teléfonos básicos envíen dinero y paguen facturas, funciona mediante menús USSD (Datos Suplementarios de Servicio No Estructurados en redes GSM) o una aplicación sencilla, y ofrece una red para depositar y retirar efectivo.
• Orange Money (África Occidental/Central)
  Orange Money es, como era de esperar, un servicio de dinero móvil de Orange, una empresa de telecomunicaciones con una fuerte presencia en países francófonos de África como Costa de Marfil, Senegal y Mali. Ofrece servicios de monedero similares a M-Pesa, con transferencias de dinero instantáneas, pagos a comercios e integración bancaria, y cuenta con decenas de millones de usuarios en la región. Es conocida por sus remesas transfronterizas y es un impulsor clave de las transacciones sin efectivo.
• OPay (Nigeria)
  OPay es una superaplicación y billetera móvil de rápido crecimiento en Nigeria que ofrece pagos, servicios bancarios y servicios a pedido. Su plataforma permite transferencias entre pares, pagos de servicios públicos y comercios, e incluso servicios de transporte y entrega de comida, acercándose al territorio de las "superaplicaciones". Opay cuenta con más de 40 millones de usuarios activos en Nigeria y procesa millones de transacciones diarias. Sus principales funciones financieras incluyen cuentas de ahorro, tarjetas de débito y microcréditos, lo que significa que OPay se esfuerza por convertirse en una alternativa completa a la banca digital.
• PalmPay (Nigeria)
  PalmPay es otra popular aplicación de billetera móvil y pago. Es conocida por su interfaz intuitiva y su enfoque en la inclusión financiera, y admite transferencias P2P, pagos de saldo y facturas, y pagos QR a comerciantes. PalmPay contaba con más de 30 millones de clientes en 2024, y los usuarios elogian sus transferencias fluidas y sus recompensas de reembolso. PalmPay también ofrece servicios de ahorro (depósitos a plazo fijo).
• Chipper Cash (Panafricano)
  ofrece pagos transfronterizos gratuitos o a muy bajo costo en 21 países africanos y otros destinos internacionales como Estados Unidos y el Reino Unido. Chipper Cash es popular entre jóvenes profesionales y autónomos para enviar dinero entre Ghana, Kenia, Nigeria, Sudáfrica y otros países, y cuenta con millones de usuarios. Chipper Cash también permite el comercio e inversión de criptomonedas en la aplicación, además de pagos P2P gratuitos y sin comisiones, remesas internacionales, pago de facturas y una tarjeta Visa recientemente lanzada, vinculada a la billetera digital Chipper Cash.
• Kuda (Nigeria)
  Kuda es una app de neobanco líder en Nigeria que ofrece una cuenta bancaria exclusivamente móvil sin comisiones. Kuda ofrece cuentas corrientes digitales, transferencias gratuitas, herramientas de ahorro y préstamos a bajo costo a cerca de 5 millones de usuarios, principalmente en Nigeria. Tiene una alta calificación gracias a su interfaz de usuario intuitiva y sus servicios confiables. La diferenciación de Kuda reside en la información sobre presupuestos y las notificaciones de gastos, que ayudan a los usuarios a administrar sus finanzas. También emite tarjetas de débito virtuales y físicas, y admite el pago de facturas.
• TymeBank (Sudáfrica, con entrada en otros mercados).
  TymeBank es el banco digital de mayor crecimiento de Sudáfrica y combina una cuenta bancaria con comisiones bajas, accesible a través de la aplicación móvil, con una extensa red de quioscos para depósitos en efectivo. La aplicación ofrece cuentas sin comisiones mensuales y una herramienta de ahorro con altos intereses, además de cupones SendMoney para enviar dinero a cualquier número de teléfono.
• Paga (Nigeria).
  Paga, una de las primeras plataformas de dinero móvil de Nigeria, es ahora una aplicación con millones de usuarios. Permite transferir dinero a cualquier número de teléfono o banco, pagar facturas y comprar saldo. Dentro de la aplicación, Paga ofrece una experiencia multibilletera (para fondos personales o empresariales), opciones de ahorro y pagos a comercios mediante códigos QR.
• Fawry (Egipto)
  Fawry es la plataforma de pagos digitales líder en Egipto, utilizada por más de 35 millones de egipcios a través de su app y red de agentes. Fawry comenzó como una red de quioscos de pago de facturas y evolucionó a una app móvil para el pago de facturas de servicios públicos, recargas móviles, tasas gubernamentales y pagos de comercio electrónico. Admite la función de tarjeta registrada y monedero. La app de Fawry es muy popular en Egipto por su comodidad: los usuarios pueden escanear códigos de barras de facturas o seleccionar servicios desde la app para pagar al instante. La plataforma también se ha expandido a servicios bancarios, ofreciendo microcréditos y ahorros en colaboración con bancos.

Las mejores aplicaciones financieras en Asia

No incluyo a China ni a la India en esta lista: son países enormes, gigantescos, que son casi universos en sí mismos, así que, aunque algunos los incluyen (especialmente China, por supuesto) en Asia, creo que merecen su propia atención.

En toda Asia, la adopción de tecnología financiera se ha disparado con el auge de las superaplicaciones y los monederos electrónicos. 

¿Por qué? 

En el sudeste asiático en particular, una población joven sumada a una alta penetración de teléfonos inteligentes han impulsado un auge de los pagos sin efectivo.

Algunos la llaman una época dorada , en gran parte porque estamos viendo un crecimiento anual de casi el 20% en los pagos digitales, que deberían alcanzar los 1,7 billones de dólares para 2029 solo en el Sudeste Asiático. Países como Indonesia, Filipinas y Vietnam han pasado directamente de economías con un fuerte uso del efectivo a las finanzas móviles gracias a apoyos gubernamentales como BI-Fast de Indonesia y PromptPay de Tailandia.

Estamos presenciando una enorme proliferación de servicios de "Compra ahora y paga después" (BNPL), además de una creciente integración de funciones de criptomonedas y remesas en las billeteras. Cabe destacar que las superaplicaciones del Sudeste Asiático, como Grab y GoTo, integran pagos con servicios de transporte, entregas a domicilio y más, ofreciendo aplicaciones cotidianas para (casi) todo.

Las mejores aplicaciones financieras en Asia en este momento

• GCash (Filipinas)
  GCash es una superaplicación financiera líder en Filipinas, con pagos con billetera móvil, servicios bancarios y más. Cuenta con casi 100 millones de usuarios y cubre a aproximadamente el 70% de los adultos filipinos, ofreciendo pago de facturas, transferencias bancarias, pagos minoristas con código QR, cuentas de ahorro, préstamos, inversiones, seguros e incluso un historial crediticio.
• Maya (anteriormente PayMaya, Filipinas).
  Otra aplicación fintech líder en Filipinas es Maya, que combina una billetera digital con un banco digital. Maya cuenta con decenas de millones de usuarios y más de 5 millones de clientes bancarios. Permite transferencias P2P, facturas y pagos QR como GCash, y también ofrece un banco digital con licencia completa que incluye ahorros, préstamos, comercio de criptomonedas y una tarjeta de crédito.
• Grab (GrabPay) – Sudeste Asiático.
  Grab es la superaplicación omnipresente del Sudeste Asiático y su monedero electrónico GrabPay se encuentra entre las mejores apps de pago de la región. GrabPay está integrada en la app de Grab para servicios de transporte y entrega de comida a domicilio, pero también se utiliza en comercios online y offline, a veces mediante código QR. Admite transferencias P2P, recargas móviles, pago de facturas y la opción "Compra ahora y paga después" (PayLater by Grab). Grab también lanzó un banco digital (GXS Bank) en Singapur y Malasia, por lo que la app ahora incluye cuentas bancarias y funciones de ahorro. Con decenas de millones de usuarios, la popularidad de GrabPay se debe a sus servicios diarios, recompensas de fidelidad y beneficios como seguros e inversiones, accesibles desde la app.
• GoPay (Indonesia).
  La billetera integrada en la superaplicación Gojek, GoPay, es una de las apps de finanzas móviles más populares de Indonesia, con más de 100 millones de pagos procesados. Comenzó como una forma de pagar los viajes y entregas de Gojek, y ahora se utiliza para todo, desde pagar facturas y comercios (mediante el código QR nacional QRIS) hasta invertir en fondos mutuos (GoInvestasi). GoPay tiene un promedio de alrededor de 38 millones de usuarios mensuales y es conocida por sus promociones de reembolso y su extensa red de comercios offline. A través de su servicio GoPayLater, también ofrece préstamos BNPL. La seguridad es sólida gracias a las funciones de PIN y biometría, y la integración de la app con los servicios de Gojek impulsa la interacción diaria.
• OVO (Indonesia).
  OVO, otra de las principales billeteras digitales de Indonesia, es ampliamente aceptada para pagos minoristas y fue una de las primeras fintechs unicornio de Indonesia. Cuenta con más de 60 millones de usuarios y fue la tercera billetera electrónica por reconocimiento en 2023. Su función principal es la de ser una billetera electrónica para transferencias P2P, pagos QR y recompensas de fidelidad. OVO también ofrece acceso a inversiones (OVO Invest para fondos mutuos) y seguros en la aplicación.
• DANA (Indonesia)
  DANA es una plataforma de billetera electrónica indonesia en rápido crecimiento, que según se informa alcanzó los 170 millones de usuarios el año pasado, lo que la convierte en una de las billeteras electrónicas más grandes del Sudeste Asiático. DANA permite transferencias de fondos, pagos de facturas y comercio electrónico, y cuenta con funciones como depósito en garantía para pagos en marketplaces. La compañía lanzó recientemente una tarjeta Visa DANA y ofrece un servicio de BNPL a plazos.
• ShopeePay (Indonesia, Malasia, Tailandia, etc.).
  Shopee es un producto muy popular en el Sudeste Asiático, al igual que su función de pago, ShopeePay. ShopeePay se utiliza para pagos en línea, transferencias P2P y pagos QR fuera de línea. Suele ofrecer generosas recompensas de reembolso por su uso, lo que impulsa su adopción. Entre sus principales características se incluyen transferencias bancarias gratuitas en algunos mercados, pagos QR sin contacto y una conexión fluida a la app de compras de Shopee. Con la expansión de Shopee a la entrega de comida a domicilio y los viajes, ShopeePay se está convirtiendo en una billetera multiusos más allá del comercio electrónico.
• MoMo (Vietnam).
  La app financiera líder de Vietnam, MoMo, superó los 40 millones de usuarios activos en 2025. MoMo comenzó como una billetera móvil y se expandió a una superaplicación más completa con funciones como transferencias P2P instantáneas, pago de servicios públicos y facturas, recargas móviles y pagos QR sin conexión en más de 100.000 ubicaciones. Recientemente, MoMo ha añadido una plataforma para préstamos, inversiones y seguros donde los usuarios pueden invertir sus ahorros, comprar seguros o solicitar pequeños préstamos directamente desde la app. También ofrece servicios de estilo de vida como reservas de películas y viajes, al igual que otras superaplicaciones.
• bKash (Bangladesh)
  bKash es el servicio financiero móvil líder en Bangladesh, con 330.000 agentes, 550.000 comercios y una base de clientes cercana a los 80 millones . Inicialmente un servicio de dinero móvil basado en SMS, bKash ahora ofrece una aplicación completa para enviar dinero, recargas móviles, pagos de servicios públicos y pagos QR a comercios, conectando a millones de bangladesíes sin cuenta bancaria con servicios financieros. bKash también se ha integrado con bancos y ofrece planes de ahorro y préstamos digitales a través de alianzas. La aplicación ha incorporado nuevas funciones, como un portal de pago de cuotas educativas y opciones para recibir remesas dentro de la aplicación.
• Easypaisa (Pakistán).
  La primera y más popular billetera móvil de Pakistán, Easypaisa, cuenta con más de 10 millones de usuarios activos mensuales. La aplicación ofrece una gama completa de servicios: transferencias de dinero (a cualquier teléfono o banco), pago de facturas de servicios públicos, recargas móviles, pagos QR y una amplia gama de productos financieros, como cuentas de ahorro, microcréditos, seguros y una tarjeta de débito Visa vinculada a la billetera.

Las mejores aplicaciones financieras en China

Como uno de los dos países más grandes del mundo en términos de población, China merece ser desglosada. 

El entorno fintech de China en 2025 está altamente desarrollado y a gran escala. Además, está más regulado y consolidado que hace tan solo unos años. En otras palabras, ya no es el lejano Oriente: este es un mercado maduro.

Los pagos digitales son totalmente comunes: 9 de cada 10 usuarios chinos de smartphones realizan pagos móviles, y el efectivo escasea en las ciudades. Como la mayoría sabe, el mercado está dominado por dos ecosistemas de superaplicaciones: Alipay y WeChat Pay, cada una con más de mil millones de usuarios, lo que significa que la mayoría de la gente tiene ambas. Estas plataformas pasaron de ser aplicaciones de pago a convertirse en ecosistemas financieros completos que ofrecen préstamos, inversiones, seguros y mucho más. 

(Además, por supuesto, como son superaplicaciones, también hacen mucho más: ofrecen miniaplicaciones para juegos, compras, pedidos de comida… prácticamente cualquier cosa que puedas imaginar)

Desde finales de 2020, los reguladores han reforzado la supervisión de los gigantes fintech para reducir el riesgo en los sectores financiero y bancario. Sin embargo, esto no ha cambiado el uso que los chinos hacen de las aplicaciones fintech: los servicios fintech siguen estando profundamente arraigados en la vida china.

Un factor clave es el lanzamiento del renminbi digital (e-CNY), un avance potencialmente significativo para el futuro. En fase de pruebas desde 2021, el e-CNY comenzó a utilizarse de forma limitada en 2023. El objetivo es sustituir, al menos parcialmente, el efectivo.

Las mejores aplicaciones financieras en China en este momento

• Alipay (Zhifubao)
  La aplicación de finanzas móviles más grande de China, Alipay tiene más de mil millones de usuarios activos y es, por supuesto, una superaplicación omnipresente. Alipay ahora se usa para prácticamente todo: pagos con escaneo y listo en tiendas, transferencias P2P, servicios de transporte, pedidos de comida a domicilio, reservas de hotel, pago de facturas de servicios públicos y mucho más, con una gran cantidad de miniaplicaciones de marcas que permiten acceder a miles de servicios. El núcleo de Alipay es su billetera vinculada a tarjetas bancarias, pero también ofrece ahorros, inversiones, una tarjeta de crédito y funcionalidad BNPL, microcréditos, productos de seguros e incluso calificación crediticia a través de Zhima Credit. Como plataforma de pagos, Alipay procesó un estimado de más de 200 billones de CNY (más de 30 billones de dólares) en transacciones en 2024 (incluyendo transferencias bancarias y pagos QR). Es difícil exagerar la ubicuidad de Alipay: "¿Alipay o WeChat?" es la pregunta predeterminada en lugar de efectivo o tarjeta, que podría hacerse en Occidente.
• WeChat (WeChat Pay)
  WeChat es la otra app "todo en uno" de China. Si bien comenzó principalmente como una app social/de chat, también incluye WeChat Pay, el segundo sistema de pagos móviles más grande. Llamada Weixin en chino, WeChat tiene 1.300 millones de usuarios activos mensuales, y la mayoría de ellos usan WeChat Pay. Cualquier usuario puede vincular su tarjeta bancaria a WeChat y comenzar a pagar a amigos o comercios, y WeChat Pay se acepta en casi toda China, a menudo a través de los mismos códigos QR que Alipay. El ecosistema de mini-apps de WeChat permite compras dentro de la app, servicio de transporte, entrega de comida, comercio electrónico, etc., todo pagado por WeChat Pay. Los servicios financieros a través de WeChat se prestan a través de WeBank o socios, y las personas pueden obtener microcréditos, productos de gestión de patrimonio y seguros a través de la sección Wallet de WeChat.
• UnionPay (Cloud QuickPass):
  La aplicación móvil oficial de la red de tarjetas UnionPay de China, conocida como Yunshanfu. Esta aplicación ha experimentado un aumento repentino en las descargas y se ha convertido en una de las principales aplicaciones globales gracias a su adopción en China. UnionPay puede conectar múltiples tarjetas bancarias de diferentes bancos y admite pagos con código QR, pago con NFC y transferencias P2P. Con una fuerte promoción de los bancos estatales, es esencialmente una contraparte más centrada en los bancos de Alipay/WeChat. La aplicación también integra ofertas, cupones, pago de facturas y funciones de tarjetas de transporte.
• ICBC Mobile
  es la aplicación de banca móvil del Banco Industrial y Comercial de China, el banco más grande del mundo. La base de usuarios de la aplicación móvil de ICBC es enorme: en 2024, ICBC contaba con 588 millones de clientes de banca móvil, con 260 millones de usuarios activos mensuales en su aplicación. (Lo curioso es que en China, esta cifra es prácticamente nula en comparación con los líderes mencionados). ICBC Mobile permite a los clientes realizar todas las transacciones bancarias (transferencias, depósitos, gestión de tarjetas de crédito, solicitudes de préstamos) desde su teléfono. Además, ofrece servicios de estilo de vida como pago de facturas de servicios públicos, inversiones (productos de gestión patrimonial de ICBC), compra de seguros e incluso reserva de entradas para conciertos. Todo esto forma parte de la estrategia de los bancos chinos para mantenerse relevantes. La aplicación de ICBC se posiciona constantemente como la primera entre las aplicaciones bancarias en China por su funcionalidad y experiencia de usuario.
• Banco Agrícola de China (ABC) Mobile.
  ABC es otra de las cuatro grandes aplicaciones bancarias que atiende a una amplia base de clientes, incluyendo clientes rurales. Al igual que ICBC Mobile, ABC cuenta con más de 500 millones de usuarios móviles y es conocida por su interfaz intuitiva. La aplicación ofrece servicios bancarios integrales (transferencias, apertura de cuentas y préstamos) y admite el escaneo de pagos, al igual que las grandes aplicaciones fintech. ABC aprovecha su red para fomentar el uso de la aplicación por parte de los usuarios rurales, incluyendo la integración con la red nacional de pagos rurales.
• WeBank (App de WeBank).
  WeBank es el primer banco exclusivamente en línea de China, lanzado por Tencent, una de las empresas tecnológicas más grandes del país. Muchos usuarios de WeChat acceden a los servicios de WeBank a través de WeChat, pero WeBank también cuenta con su propia app. WeBank ofrece cuentas de depósito digitales, préstamos al consumo, préstamos para empresas y gestión de patrimonio, atendiendo a más de 300 millones de consumidores.
• MyBank (Ant Group).
  Similar a WeBank, MyBank es el banco online de Ant Group, enfocado en pequeñas y medianas empresas y microcréditos. Su aplicación para consumidores no es muy popular, ya que MyBank otorga préstamos principalmente a través de socios (como Alipay). Sin embargo, cuenta con una base de usuarios considerable entre comerciantes de Taobao y pequeños emprendedores, y está probando servicios innovadores como préstamos basados ​​en datos comerciales y la posibilidad de que usuarios rurales abran cuentas mediante reconocimiento facial en la aplicación.
• Ping An Pocket Bank
  es otra aplicación bancaria en China. Ofrece las funciones bancarias habituales, además de una plataforma de gestión patrimonial y herramientas únicas de finanzas personales, como presupuestos y análisis de gastos. Si bien no es exactamente una superaplicación, también integra los servicios de salud de Ping An Good Doctor, difuminando las fronteras entre finanzas y atención médica.
• Ant Fortune,
  una aplicación especializada en inversión y gestión patrimonial de Ant Group, reúne cientos de fondos mutuos, productos de renta fija y seguros de diversos proveedores. Para quienes buscan más que las funciones básicas de Alipay, Ant Fortune ofrece herramientas avanzadas como filtros de fondos, foros comunitarios y carteras de asesoramiento automatizado. Ha atraído a casi 200 millones de usuarios .
• JD Finance (JD Digits/JD Pay)
  es uno de los gigantes del comercio electrónico en China. Cuenta con una división fintech con una aplicación que combina pagos como JD Pay, crédito al consumo y gestión patrimonial. JD se ha expandido al comercio minorista offline y a los servicios de nómina, y su aplicación financiera ha crecido significativamente.

Las mejores aplicaciones financieras en Europa

Como era de esperar, la escena fintech europea en 2025 es bastante madura, aunque todavía está evolucionando en el sur y el este de Europa, y está fuertemente influenciada por la regulación. 

Está cada vez más integrado con la banca tradicional, pero los pagos digitales, omnipresentes en China y otros países, son mucho más escasos en Europa, y sus cifras de uso no se comparan con las de China o India. Las herramientas financieras tradicionales, como las tarjetas de crédito, son mucho más comunes y, por supuesto, la población en los países europeos es mucho menor.

Entre los principales impulsores de la tecnología financiera en Europa se encuentran las iniciativas de banca abierta, con aplicaciones como Revolut, Monese y Emma que utilizan datos bancarios para ofrecer una gestión financiera integral. Si bien las criptomonedas se han desacelerado en el sector fintech europeo, los pagos y los monederos digitales, junto con las aplicaciones de gestión patrimonial, están en auge. 

Las aplicaciones de presupuesto personal y planificación financiera también están creciendo. 

Las mejores aplicaciones financieras en Europa en este momento

• Revolut (Reino Unido, UE)
  Revolut es una superaplicación fintech europea con servicios de banca, pagos, inversiones, criptomonedas, seguros de viaje y presupuestos. Cuenta con unos 40 millones de usuarios, la mayoría en Europa, y goza de una excelente reputación. Revolut ofrece pagos P2P, fraccionamiento de facturas, compraventa de acciones y algunos servicios BNPL en el Reino Unido.
• PayPal (para toda la UE).
  PayPal, aunque de origen estadounidense, también opera en Europa como monedero digital para pagos online, transferencias P2P y pagos a comercios. Es uno de los monederos más utilizados, con unos 75 millones de usuarios en Europa y una excelente reputación. También ofrece pagos P2P (¡prácticamente el uso original de PayPal!), funciones de pago para comercios, ahorros en algunos países, criptomonedas en otros y BNPL.
• Wise (Reino Unido, UE).
  Anteriormente TransferWise, Wise se centra en transferencias internacionales de dinero, además de cuentas multidivisa y una tarjeta de crédito: la Wise Card. Wise cuenta con unos 16 millones de usuarios en todo el mundo, la mayoría en Europa. Wise también ofrece herramientas de presupuesto, transferencias entre particulares y transferencias de divisas.
• N26 (Alemania, resto de la UE)
  N26 es un banco digital —un neobanco, por así decirlo— que opera principalmente en Alemania, Francia, España, Italia y algunos países más. Ofrece cuentas gratuitas, tarjetas de crédito, herramientas de presupuesto, opciones de ahorro e inversión, y cuenta con aproximadamente 8 millones de usuarios. También ofrece la posibilidad de operar con criptomonedas en algunos países.
• Bunq (Países Bajos, resto de la UE).
  Bunq es un banco digital centrado en la sostenibilidad, las cuentas multidivisa y los viajes. Cuenta con unos 10 millones de usuarios, se centra en los Países Bajos, goza de una excelente reputación y ofrece funciones de banca, pagos P2P, ahorros, cuentas conjuntas, una tarjeta de viaje, gestión de presupuestos e inversiones en ETF. También ofrece "Objetivos Verdes" y planta árboles a cambio de su uso.
• Lydia (Francia)
  Lydia es una aplicación popular en Francia para pagos P2P, banca móvil y tarjetas de crédito, especialmente entre los jóvenes. Cuenta con alrededor de 7 millones de usuarios, gestiona pagos P2P, ofrece cuentas bancarias, permite a los usuarios operar con criptomonedas, gestiona préstamos y ofrece servicios de BNPL.
• Satispay (Italia, Francia, Alemania).
  Satispay es una red independiente de pagos móviles que compite con PayPal y las tarjetas de crédito. Cuenta con unos 4 millones de usuarios, principalmente en Italia, y se centra en comercios físicos. Ofrece pagos P2P, pagos a comercios, pago de facturas, gestión de presupuestos, donaciones y ahorros.
• Twint (Suiza)
  Twint es la aplicación de pagos móviles líder en Suiza, con aproximadamente 5 millones de usuarios. Ofrece pagos P2P, pagos QR a comercios, fraccionamiento de facturas, compra de billetes, integraciones de fidelización y pagos de transporte público.
• Otras aplicaciones de pago de interés incluyen
  • Trade Republic opera principalmente en Alemania y se dedica a inversiones, criptomonedas y ahorros.
  • Bitpanda está presente en Austria y otros lugares, y se centra en criptomonedas y acciones.
  • Emma opera principalmente en el Reino Unido y es una aplicación de agregación financiera y de presupuestos que ofrece agregación bancaria, presupuestos, seguimiento de suscripciones, información sobre ahorros y seguimiento del patrimonio neto.

Las mejores aplicaciones financieras en India

El ecosistema fintech de la India en 2025 es súper dinámico y, junto con China, posiblemente el más avanzado del planeta en términos de pagos digitales y adopción de tecnología financiera.

La Interfaz Unificada de Pagos (UPI) es una red de pagos móviles en tiempo real que se ha convertido en un estilo de vida, procesando miles de millones de transacciones cada mes. Solo en 2024, India registró 208.500 millones de transacciones de pago digitales , impulsadas principalmente por UPI. Las aplicaciones fintech en India se benefician de esta infraestructura interoperable: cualquier aplicación UPI puede pagar a cualquier otra, lo que significa que existe una competencia equitativa para la innovación.

Más del 75% de los adultos urbanos y una proporción creciente de usuarios rurales utilizan ahora aplicaciones de pago móvil. Gracias a la enorme población de la India y a las API abiertas para KYC, pagos e intercambio de datos, las grandes aplicaciones cuentan con cientos de millones de usuarios. 

Estas aplicaciones están evolucionando, en general, hacia superaplicaciones con ofertas muy variadas. 

India cuenta con varios gigantes fintech locales, y las empresas globales adaptan sus ofertas a este mercado, siendo Google Pay un claro ejemplo (es una aplicación muy diferente en India que en Estados Unidos, por ejemplo). Los consumidores indios se benefician de una intensa competencia: casi todas las aplicaciones fintech ofrecen cero comisiones, servicio instantáneo y un conjunto de funciones en expansión.

Al igual que China, India está probando una moneda digital del banco central y ha estado experimentando con ella desde 2023.

Las mejores aplicaciones financieras en India en este momento

• PhonePe
  es la aplicación de pagos digitales líder en India por volumen y alcance, superando los 500 millones de usuarios en 2023. PhonePe ofrece una billetera móvil basada en UPI para transferencias bancarias instantáneas, pagos con códigos QR en tiendas, pago de facturas y más. Inicialmente enfocada en transferencias UPI sencillas, PhonePe se ha convertido en una plataforma fintech integral: se puede comprar oro (!!!), invertir en fondos mutuos, contratar seguros, pagar impuestos e incluso comprar dentro de la aplicación mediante miniaplicaciones. Cuenta con el respaldo de una enorme red de más de 35 millones de comercios.
• Google Pay (GPay).
  Un competidor cercano de PhonePe, Google Pay en India es muy diferente a Google Pay en otros países. Al aprovechar UPI para pagos sin interrupciones, Google Pay domina aproximadamente el 36 % del mercado de pagos móviles de India con una interfaz similar a un chat, lo que facilita enviar dinero. Los usuarios de Google Pay pueden pagar a cualquier persona a través de UPI, pagar con un solo toque mediante NFC, pagar facturas y recargar teléfonos. Google Pay también ha incorporado funciones de finanzas personales para controlar gastos y facturas, e integrado productos de gestión patrimonial como acciones. Curiosamente, Google Pay tiene mucho más éxito en India que en cualquier otro país.
• Paytm
  fue en su día sinónimo de billeteras digitales en India. Ahora, Paytm es una app fintech de gran alcance que ofrece pagos, banca y comercio, con un promedio de más de 96 millones de usuarios mensuales en 2024. Paytm ofrece transferencias UPI, pagos con su propia billetera, pago de facturas, reservas de películas y viajes, y pagos QR para comercios. Paytm es esencialmente un banco: los usuarios pueden ahorrar y generar intereses. También ofrece inversiones en fondos mutuos, compraventa de acciones, seguros, BNPL y pagos de peajes Fastag, lo que la convierte en una superaplicación financiera.
• YONO SBI
  YONO (You Only Need One) es la aplicación de banca móvil y estilo de vida del State Bank of India, el banco más grande de India. Gracias a la amplia base de clientes de SBI, YONO cuenta con una enorme cantidad de usuarios, con el objetivo de alcanzar los 100 millones el año pasado. La aplicación YONO se distingue por combinar la banca con un mercado, lo que permite a los clientes de SBI consultar cuentas, transferir fondos, abrir depósitos, solicitar préstamos o tarjetas de crédito, y también consultar ofertas de compras y reservas de viajes. YONO incluye "YONO Cash", una función para retirar dinero en cajeros automáticos sin tarjeta. Como aplicación bancaria, cuenta con una sólida seguridad e incluso incorpora herramientas de presupuesto y gestión de finanzas personales.
• Bajaj Finserv
  Bajaj es una aplicación de Bajaj Finance, la principal entidad crediticia no bancaria de la India. Se ha convertido en una plataforma fintech líder para préstamos, pagos e inversiones. La aplicación Bajaj Finserv tiene una adopción masiva: como ya mencionamos, se ubicó entre las 20 aplicaciones fintech más descargadas a nivel mundial en 2025. Los usuarios de Bajaj pueden solicitar préstamos personales, obtener préstamos de consumo duradero, administrar su tarjeta Bajaj EMI, pagar facturas a través de UPI y contratar seguros o invertir en depósitos a plazo fijo.
• Airtel
  Thanks es una aplicación del operador de telecomunicaciones Bharti Airtel que evolucionó hasta convertirse en una aplicación que combina autogestión y tecnología financiera para operadores de telecomunicaciones. La utilizan gran parte de los 360 millones de suscriptores de Airtel en India para recargas móviles y gestión de planes, y también funciona como la aplicación de Airtel Payments Bank, que ofrece pagos UPI, una cuenta de ahorros y una billetera digital.
• CRED
  es una app fintech de nicho, pero influyente, enfocada en la gestión de tarjetas de crédito y recompensas. CRED se dirige a indios con un alto poder adquisitivo. Cuenta con aproximadamente 13 millones de usuarios activos mensuales y permite a sus miembros administrar y pagar todas sus facturas de tarjetas de crédito en un solo lugar. A cambio de pagos puntuales, los usuarios obtienen puntos que pueden canjear por productos, descuentos o premios gordos tipo lotería. CRED se ha expandido a préstamos, productos de inversión y comercio electrónico con una tienda exclusiva para miembros.
• MobiKwik,
  una de las billeteras móviles originales de la India, se ha reinventado en la era UPI y aún cuenta con más de 40 millones de usuarios. La aplicación admite pagos con billetera, transferencias UPI, pagos de facturas y recargas, y cuenta con un amplio catálogo de facturadores. MobiKwik también ofrece un producto BNPL, que ofrece a los usuarios elegibles una línea de crédito a corto plazo para compras. Además, MobiKwik ofrece inversiones en fondos mutuos y oro digital.
• Groww
  facilita la inversión en bolsa y fondos mutuos para los millennials de la India. Con más de 40 millones de usuarios, Groww es muy popular por sus opciones de compraventa de acciones sin comisiones, inversión directa en fondos mutuos, depósitos a plazo fijo e inversión en acciones estadounidenses, todo en una sola aplicación.
• Kotak 811
  es la aplicación/iniciativa de banca digital de Kotak Mahindra Bank, uno de los bancos privados más importantes de la India. La aplicación Kotak 811 permite a cualquier persona abrir una cuenta de ahorros digital sin comisiones. Los usuarios obtienen una cuenta bancaria completa con una tarjeta de débito virtual, que pueden usar para pagos UPI, transferencias y compras en línea.

Las mejores aplicaciones financieras en Sudamérica, Latinoamérica y Centroamérica

Sudamérica, Centroamérica y Latinoamérica constituyen uno de los mercados fintech de más rápido crecimiento del mundo. Se observa un crecimiento masivo en pagos y transferencias digitales, superaplicaciones y ecosistemas que ofrecen múltiples soluciones fintech en una sola aplicación, criptomonedas y altcoins, y más. 

Millones de personas están abriendo su primera cuenta financiera a través de una aplicación para smartphones en lugar de una sucursal bancaria, ya que grandes grupos de personas sin acceso a servicios bancarios están accediendo a múltiples herramientas financieras digitales. Regulaciones de apoyo, como la ley fintech de México, la banca abierta de Brasil y el pago instantáneo Pix, han contribuido. 

Como resultado, las personas usan cada vez más aplicaciones móviles para sus finanzas diarias, desde pagar facturas hasta comprar alimentos. Algunos países de la región también adoptan las criptomonedas con mayor frecuencia, debido a la inflación y la inestabilidad monetaria en países como Argentina y Venezuela.

Las mejores aplicaciones financieras en América del Sur, América Latina y América Central en este momento

• Nubank
  es el referente de la tecnología financiera latinoamericana. Originalmente un banco digital brasileño, Nubank se ha convertido en uno de los neobancos más grandes del mundo, con más de 118 millones de clientes en Brasil, México y Colombia. La app de Nubank ofrece una cuenta bancaria digital sin comisiones, una tarjeta de crédito, préstamos personales, inversiones, seguros y más. Los clientes pueden realizar transferencias instantáneas Pix, generar intereses sobre depósitos e invertir en fondos mutuos o criptomonedas. En México, Nubank ha conseguido millones de usuarios gracias a su tarjeta de crédito bajo la marca Nu.
• Mercado Pago
  es la división fintech del gigante del comercio electrónico MercadoLibre en Argentina, Brasil, México y otros países. Mercado Pago comenzó como un método de pago en línea para MercadoLibre, pero ahora es una billetera digital integral y un banco digital con al menos 64 millones de usuarios activos mensuales . La app de Mercado Pago permite a los usuarios ahorrar dinero, pagar en tiendas mediante código QR, pagar facturas, recargar planes de telefonía y realizar transferencias P2P. Es ampliamente utilizada por pequeños comerciantes y ofrece préstamos, inversiones y seguros.
• PicPay
  es una aplicación brasileña de pagos móviles y billetera digital que se ha vuelto extremadamente popular entre los jóvenes , con más de 60 millones de usuarios registrados y alrededor de 35 millones de usuarios activos. PicPay permite realizar transferencias a amigos y comercios, además de ofrecer una cuenta digital con Mastercard, pago de facturas, una plataforma de compra de tarjetas de regalo y billetes de transporte público, y una plataforma de préstamos. También ofrece opciones para el comercio de criptomonedas y un centro de inversiones.
• PagBank (PagSeguro)
  PagSeguro es una fintech brasileña conocida originalmente por sus dispositivos móviles de punto de venta para comercios. La app de PagBank se ha convertido en un banco digital integral para el consumidor con más de 30 millones de clientes , ofreciendo cuentas corrientes digitales, una tarjeta Visa, transferencias Pix, pago de facturas, recargas móviles y otros servicios financieros como préstamos personales e inversiones.
• Banco Inter
  es otro banco digital brasileño de éxito. Inicialmente una filial de un pequeño banco, Inter se expandió al ofrecer una aplicación gratuita para operaciones bancarias, inversiones y compras con reembolso, alcanzando 35 millones de clientes en 2024. Inter también ofrece cuentas corrientes y de ahorro sin comisiones, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, seguros y, por supuesto, compras. También cuenta con un asistente financiero basado en IA, y la estrategia de Inter de combinar finanzas y comercio electrónico ha incrementado la interacción de los usuarios: los clientes pueden navegar buscando ofertas y luego pagar con su tarjeta o cuenta Inter.
• C6
  Bank es un banco digital brasileño relativamente nuevo, pero de rápido crecimiento, con cerca de 35 millones de clientes a finales de 2024. Al igual que Nubank e Inter, su app ofrece una gama de productos financieros: cuentas, tarjetas de débito/crédito, un programa de fidelización, inversiones y préstamos. C6 también ofrece un dispositivo de peaje para coches, cuentas empresariales y una plataforma para recargas de telecomunicaciones y tarjetas de regalo.
• Nequi
  Nequi es una billetera digital líder en Colombia con cerca de 22 millones de usuarios . Su app ofrece una cuenta de ahorros digital y una interfaz de chat para operaciones bancarias. Los usuarios pueden enviar dinero, pagar facturas, obtener tarjetas virtuales para compras en línea, ahorrar en subcuentas o "pockets" y obtener préstamos a corto plazo. Nequi recientemente incorporó una plataforma para servicios de terceros y una mayor integración con la red de pagos QR de Colombia.
• Ualá
  Ualá es una empresa argentina de tecnología financiera unicornio que ofrece una app de finanzas personales y una tarjeta prepago Mastercard. Cuenta con más de 9 millones de usuarios en Argentina, México y Colombia, y permite abrir una cuenta, recargar mediante depósitos en efectivo, enviar transferencias bancarias y pagar con la tarjeta o la app de Ualá. La app ofrece un producto de préstamos personales, y Ualá ha comenzado a ofrecer inversiones y productos BNPL. Ualá se expandió a México en 2020 y, más recientemente, a Colombia, dirigiéndose principalmente a jóvenes y personas sin acceso a servicios bancarios. También ofrece la posibilidad de operar con criptomonedas en países con monedas nacionales menos estables.
• Bitso
  es la plataforma de criptomonedas más importante de Latinoamérica, con origen en México y operaciones en Argentina, Brasil y Colombia. Su base de usuarios superó los 9 millones en 2024, lo que permite comprar, vender y mantener criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y diversas monedas estables locales (por ejemplo, tokens vinculados al MXN o al ARS). Bitso se centra en casos prácticos reales, como las remesas en criptomonedas y la conversión de salarios a monedas estables para evitar la alta inflación. La aplicación se integra con los sistemas bancarios locales para que los usuarios puedan depositar y retirar en moneda local.
• Daviplata
  es una billetera móvil colombiana lanzada por el Banco Davivienda con cerca de 15 millones de usuarios. Daviplata permite a cualquier persona abrir una cuenta electrónica básica con su documento de identidad, recibir y enviar dinero, pagar facturas y retirar efectivo en cajeros automáticos o comercios asociados. Su uso se generalizó cuando el gobierno la utilizó para distribuir subsidios de emergencia a millones de personas durante la COVID-19. También ofrece servicios de remesas internacionales, pagos sin contacto y microcréditos.

Las mejores aplicaciones financieras en Norteamérica (EE. UU. y Canadá)

En Norteamérica, especialmente en EE. UU., la tecnología financiera se centra en la innovación, pero también en la integración con las finanzas tradicionales, que son grandes, dominantes y maduras. A diferencia de las regiones de rápido crecimiento, donde las aplicaciones fintech reemplazan la banca tradicional o facilitan la banca a quienes antes no tenían acceso a ella, en Norteamérica las aplicaciones fintech amplían la oferta del mercado financiero tradicional o se especializan en algo que este no ha tenido. 

Eso a menudo significa aplicaciones que se centran en presupuestos, puntajes de crédito, inversiones o pagos entre pares.

Pero también incluye neobancos, apps de trading de acciones sin comisiones y apps de criptomonedas. Existe también un amplio ecosistema de proveedores BNPL (compra ahora, paga después) como Affirm o Klarna, y asesores robot como Wealthfront o Betterment para la gestión de inversiones. 

La escena fintech de Canadá es más pequeña, con bancos fuertes, pero aplicaciones como Wealthsimple (inversión) y Koho (gasto y ahorro con tarjetas prepagas) han ganado terreno entre los millennials. 

Los consumidores norteamericanos buscan comodidad y capacidad, por lo que las fintechs tienden a asociarse con bancos o a obtener licencias bancarias para ofrecer todo digitalmente. Las aplicaciones fintech de Norteamérica solían ser más aisladas o especializadas, pero la tendencia actual es la agregación, por lo que podríamos empezar a ver superaplicaciones financieras tanto en Norteamérica como en otras partes del mundo.

Las mejores aplicaciones financieras en Norteamérica en este momento

• PayPal
  , pionera en pagos digitales, sigue siendo una de las principales apps financieras de Norteamérica, con más de 400 millones de cuentas activas a nivel mundial, incluyendo alrededor de 80 millones en EE. UU. La app de PayPal permite a los usuarios enviar y solicitar dinero a nivel nacional e internacional, pagar a comercios en línea y administrar el saldo de PayPal o las cuentas/tarjetas bancarias vinculadas. También ofrece Crédito PayPal y la opción de pagar en cuotas al finalizar la compra. La app de PayPal está incorporando más funciones de finanzas personales, como una cuenta de ahorros y la posibilidad de operar con criptomonedas como Bitcoin/Ethereum.
• Venmo
  , propiedad de PayPal, es la aplicación para pagos entre pares entre jóvenes estadounidenses, con aproximadamente 85 millones de usuarios. Cuenta con una red social para pagos, enlaces a cuentas bancarias o tarjetas para enviar dinero al instante, una tarjeta de débito Mastercard de Venmo, la posibilidad de pagar en comercios en línea y cobrar cheques. En 2025, Venmo incorporó cuentas para adolescentes con supervisión parental y Venmo Crypto. Venmo procesa un volumen enorme: más de 240 000 millones de dólares en 2024. Continúa creciendo, pero se enfrenta a la competencia de Zelle y Cash App, así como de productos de Apple y Google.
• Cash App
  es una popular aplicación financiera con 57 millones de usuarios activos mensuales. Los usuarios pueden enviar o recibir dinero al instante y obtienen un ID único "$cashtag" para compartir en los pagos. Cash App también ofrece una tarjeta de débito Visa gratuita y se ha expandido a la inversión en acciones sin comisiones, el trading de Bitcoin y la declaración de impuestos. Algunos usuarios usan Cash App como banco alternativo. Pueden depositar sus nóminas directamente en Cash App y recibir sus reembolsos de impuestos.
• Zelle
  es la respuesta del sector bancario a Venmo: es una red de pagos instantáneos entre bancos integrada en la mayoría de las principales aplicaciones bancarias de EE. UU. Además, cuenta con una aplicación independiente que permite realizar transferencias instantáneas y gratuitas directamente entre cuentas bancarias mediante correo electrónico o número de teléfono. Zelle es una plataforma enorme que gestiona cientos de miles de millones de dólares en transferencias.
• Chime
  Chime es el neobanco líder en EE. UU. Es una empresa fintech que ofrece servicios bancarios a través de una aplicación sin licencia bancaria propia, asociándose con bancos. Los usuarios pueden abrir una cuenta de depósito en minutos sin verificación de crédito, obtener una tarjeta de débito Visa y administrar su dinero con un enfoque en comisiones bajas (sin comisiones mensuales ni por sobregiro). Chime tiene más de 15 millones de clientes y es especialmente popular entre quienes están hartos de las comisiones bancarias tradicionales o no califican fácilmente para grandes cuentas bancarias. La aplicación también ofrece depósito directo de nóminas, ahorros automáticos con porcentajes o redondeos en compras, y más.
• Robinhood
  sigue siendo una de las mejores apps financieras en EE. UU. (no está disponible en Canadá) gracias a su papel en la democratización del trading de acciones. Cuenta con más de 22 millones de cuentas financiadas y ofrece operaciones sin comisiones con acciones, ETF, opciones y criptomonedas, con una experiencia de usuario ágil y gamificada. Robinhood también ofrece una cuenta de efectivo, un producto de jubilación y funciones sociales como ver qué están operando otros.
• Coinbase
  es la aplicación líder de intercambio de criptomonedas en Norteamérica. Durante el auge de las criptomonedas, encabezó las listas de descargas y, en 2025, aún contaba con una sólida base de usuarios de alrededor de 100 millones de usuarios verificados a nivel mundial. Como era de esperar, la aplicación Coinbase permite comprar, vender y mantener docenas de criptomonedas. También ofrece funciones como compras recurrentes, staking de criptomonedas y una tarjeta Coinbase para gastar criptomonedas.
• Mint
  es una app de gestión de presupuestos y finanzas personales con una larga trayectoria. Es una de las más populares en el sector, lanzada en 2007. Mint sigue siendo muy popular por agrupar todas las finanzas del usuario en un solo lugar. Conecta cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones, y actualiza saldos y transacciones automáticamente. Mint también ofrece herramientas de presupuesto, monitoreo de puntaje crediticio, recordatorios de facturas y consejos para ahorrar.
• Credit Karma.
  Tanto Mint como Credit Karma son propiedad de Intuit. Credit Karma es una aplicación enfocada en el monitoreo de puntajes crediticios y la recomendación de productos crediticios. Ofrece a los usuarios actualizaciones semanales de sus puntajes crediticios de TransUnion y Equifax, junto con la información completa de su informe crediticio. Con más de 110 millones de miembros en EE. UU. y Canadá, Credit Karma es muy popular. Credit Karma funciona básicamente como un mercado financiero personalizado, mostrando a los usuarios ofertas de todo tipo de herramientas, productos y servicios financieros. La aplicación también incluye una cuenta de ahorros de alto rendimiento y la posibilidad de presentar la declaración de impuestos.
• SoFi
  (abreviatura de finanzas sociales) es una fintech estadounidense que comenzó con la refinanciación de préstamos estudiantiles y se ha convertido en una app financiera de amplio alcance: esencialmente un banco, una casa de bolsa y un prestamista modernos, todo en uno. SoFi ofrece cuentas corrientes y de ahorro, negociación de acciones y ETF, asesoramiento robótico para inversiones, trading de criptomonedas, tarjetas de crédito, préstamos personales y estudiantiles, hipotecas e incluso seguros, lo que la convierte en una especie de superaplicación financiera. Cuenta con más de 5 millones de usuarios.

Planeta finanzas: tanta innovación

Así que hemos analizado las tendencias de las aplicaciones financieras a nivel mundial, divididas en siete regiones clave:

• África
• Asia
• China (separada del resto de Asia)
• Europa
• India (también separada del resto de Asia)
• América del Norte (EE. UU. y Canadá)
• América del Sur/América Central/América Latina (con México)

¿Qué podemos decir del panorama general?

1. Las finanzas móviles son la nueva opción predeterminada

Las aplicaciones son el canal principal para los servicios financieros, incluso en países tradicionales con un alto nivel de efectivo. Ya sean billeteras digitales como M-Pesa en África, Paytm en India o Cash App en EE. UU., o simplemente transferencias electrónicas desde cualquier aplicación bancaria, los consumidores ahora esperan acceso financiero 24/7 desde sus teléfonos.

2. Las súper aplicaciones son bastante súper (y siguen creciendo)

Las superaplicaciones que combinan banca, pagos, inversiones y más dominan muchos mercados. Vemos a Revolut y Paytm en Europa e India, WeChat y Alipay en China, Nubank en Latinoamérica e incluso SoFi en Estados Unidos.

Pero la forma en que se construyen varía.

En China, las superaplicaciones forman parte de megaecosistemas de grandes empresas tecnológicas. En Europa y Norteamérica, se construyen mediante funciones modulares o integraciones con múltiples empresas. Y en África y partes de Asia, las superaplicaciones suelen combinar funciones digitales con redes físicas de agentes humanos para la entrada y salida de efectivo.

3. Los pagos P2P son fundamentales

Los pagos entre pares son la base fundamental de las aplicaciones fintech. A nivel mundial, esperamos que las transferencias de dinero instantáneas, gratuitas y sociales sean una función esencial, ya sea Venmoor Zelle en EE. UU., Lydia en Francia, bKash en Bangladés o Twint en Suiza.

O, por supuesto, sobres rojos en China.

4. Las herramientas de ahorro, crédito y presupuesto están en todas partes

La inflación, las altas tasas de interés y la incertidumbre económica nos han impulsado a muchos a automatizar nuestros ahorros, acceder a préstamos y tener mayor visibilidad presupuestaria. Esto podría significar ahorros en India, Latinoamérica o África. Podría significar microcréditos. También podría significar calificaciones crediticias en Norteamérica.

5. Las funciones de riqueza e inversión se están volviendo populares

Todos pueden acceder a la banca. Todos pueden invertir. Todos pueden ahorrar. Todos pueden comprar criptomonedas. Todos pueden gestionar su presupuesto.

Básicamente, todo el mundo puede acceder a casi cualquier tipo de herramienta financiera que quiera, todo a través del móvil.

6. Las criptomonedas se están estabilizando

La funcionalidad de las criptomonedas no ha desaparecido, pero se ha promocionado menos. Además, está mejor integrada con otras herramientas financieras.

Vemos esto en Revolut, PayPal, N26, Bitpanda, Coinbase y Lydia. Es menos especulativo, más regulado y con clases de activos limitadas: las criptomonedas ahora son una opción en las carteras de aplicaciones, no un motor de crecimiento.

O un plan para hacerse rico rápidamente.

7. Las redes de agentes siguen siendo fundamentales para la inclusión en algunos mercados

En regiones como África, el sur de Asia y partes de América Latina, las finanzas digitales todavía dependen de una infraestructura asistida por agentes.

Vemos a M-Pesa, Fawry, Easypaisa, Paga y otras aplicaciones fintech líderes como agentes del mundo real para la incorporación, el manejo de efectivo y la confianza junto con sus herramientas digitales.

8. La banca abierta y la conectividad API impulsan aplicaciones más inteligentes

Especialmente en Europa, India, partes de Asia y partes de Latinoamérica, los estándares de banca abierta como PSD2, UPI y Open Credit Enablement están impulsando la agregación de cuentas, la calificación crediticia, los préstamos inteligentes y las recomendaciones personalizadas.

9. La localización importa

En casi todas partes, las principales aplicaciones fintech están profundamente adaptadas a las realidades culturales, regulatorias y de infraestructura. Es difícil, aunque posible en Europa, el Sudeste Asiático y Latinoamérica en particular, desarrollar una aplicación que funcione en varios países, idiomas y entornos regulatorios.

10. La confianza, la seguridad y la regulación lo moldean todo

Esto son finanzas. Implica dinero.

La confianza es esencial para todo.

A nivel mundial, los usuarios están preocupados por el fraude, la privacidad y el uso indebido de datos financieros. Los reguladores están endureciendo las regulaciones. Lo vemos en la UE con la PSD3, la Ley de IA y la Ley de Mercados Digitales. En India, observamos un KYC y una localización de datos más estrictos. Y en Latinoamérica, observamos nuevos mandatos de los bancos centrales para las licencias fintech.

Éste sigue siendo un espacio en enorme crecimiento.

Todavía hay muchísimas oportunidades.

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