Principais aplicativos financeiros globalmente por região: orçamento, pagamentos, carteiras, bancos, investimentos e mais

Quais são os melhores aplicativos de finanças do planeta?

Já está bem claro que a fintech é o futuro das finanças. Novos bancos, novas opções de financiamento, empréstimos, seguros e aplicativos bancários estão crescendo muito rapidamente, e a maior parte da inovação no mundo das finanças pessoais está sendo impulsionada pelos principais aplicativos financeiros. Isso significa que um número enorme de aplicativos bancários, de orçamento, de empréstimos, de investimento e financeiros está disponível atualmente. Muitos deles estão seguindo os passos dos maiores aplicativos chineses e se tornando superaplicativos com diversos recursos de fintech, além de funcionalidades como compras, miniaplicativos e muito mais.

Mas quais são os melhores?

É difícil dizer, porque este não é um espaço pequeno:

• O ecossistema de aplicativos de finanças pessoais vale quase US$ 170 bilhões este ano.
• Está crescendo a uma taxa de crescimento anual composta de 25,7%
• As fintechs estão investindo pesado: até US$ 48,82 por cada novo usuário do aplicativo.
• Novas empresas financeiras estão crescendo rapidamente: 21% ao ano.

O mundo inteiro está passando por uma rápida transição para soluções financeiras digitais, priorizando o uso em mobile . Novas tecnologias, incluindo pagamentos instantâneos, finanças integradas, insights de orçamento personalizado baseados em inteligência artificial e criptomoedas, estão impulsionando essa mudança radical.

Não há uma única resposta aqui, nem um conjunto único das melhores apps fintech. Finanças é um setor altamente regulado, então apps fintech são regionais ou até específicos por país. Nós’já analisamos o top 100 apps fintech anteriormente, mas agora quero analisar fintech por região: o que’está em alta no mundo fintech, finanças, orçamento e apps bancários.

Então, aqui vamos analisar os principais aplicativos financeiros em 7 regiões principais:

• África
• Ásia
• China (separada da Ásia em geral)
• Europa
• Índia (também separada da Ásia em geral)
• América do Norte (EUA e Canadá)
• América do Sul/América Central/América Latina (com o México)

Principais aplicativos financeiros na África

O setor de fintech na África é enorme e dinâmico.

A África Subsaariana é uma das regiões mais mais ativa mobile região financeira, com 1,1 bilhão de contas registradas mobile contas de dinheiro e 286 milhões de usuários ativos no início de 2025. 

O M-Pesa existe há anos e transformou as finanças do dia a dia, permitindo que milhões de pessoas sem conta bancária enviem, economizem e recebam dinheiro em celulares básicos. O número de mobile na África é enorme, com o M-Pesa sozinho processando 30 bilhões de transações, totalizando US$ 309 bilhões em 2024. 

Os principais fatores de crescimento incluem uma população jovem que prioriza o uso mobile , a alta demanda por remessas e pagamentos e políticas de apoio voltadas para a inclusão financeira. As empresas de telecomunicações e as startups de fintech estão expandindo suas atividades para além dos pagamentos, atuando também em empréstimos, poupança e seguros, criando superaplicativos fintech.

Os melhores aplicativos de finanças na África neste momento

• M-Pesa (Quênia, África Oriental)
  M-Pesa é pioneiro mobile app de dinheiro que permite aos usuários depositar, retirar e transferir dinheiro via seus telefones. M-Pesa tem mais de 50 milhões de usuários apenas no Quênia e processa até 61 milhões de transações diárias. É extremamente popular para transferências ponto a ponto, pagamentos a comerciantes e pagamento de contas de serviços públicos. Recursos principais incluem um mobile carteira, pagamentos de contas, compra de crédito de telefone, poupanças (M-Shwari), e pequenos empréstimos, então é uma ferramenta financeira tudo-em-um para muitos, incluindo aqueles que antes não tinham conta bancária.
• MTN MoMo (Pan-African)
  The MTN Mobile Money service (“MoMo”) operates in multiple African countries including Ghana, Nigeria, and Uganda via the MTN telecom network. Momo offers a wallet for transfers, airtime, bill payments, and retail purchases. As of mid-2024, MoMo had close to 70 million active users across Africa. It drives inclusion by enabling basic phone users to send money and pay bills, works via USSD menus (Unstructured Supplementary Service Data on GSM networks) or a simple app, and offers a network for cash in/out.
• Orange Money (África Ocidental/Central)
  Orange Money é, não surpreendentemente, um mobile serviço de dinheiro por Orange, uma telecomunicação com forte presença na África francófona, como Côte d’Ivoire, Senegal e Mali. Ela oferece serviços de carteira semelhantes ao M-Pesa com transferências instantâneas de dinheiro, pagamentos a comerciantes e integração bancária, e tem dezenas de milhões de usuários regionalmente. É conhecida por remessas transfronteiriças e é um motor chave das transações sem dinheiro.
• OPay (Nigéria)
  OPay é um super‑app de rápido crescimento e mobile carteira na Nigéria que oferece pagamentos, serviços bancários e sob demanda. OPay’s plataforma permite transferências entre pares, pagamentos de serviços públicos e de comerciantes, e até transporte por aplicativo e entrega de comida, aproximando‑se também do território de “super app”. OPay tem mais de 40 milhões de usuários ativos na Nigéria e processa milhões de transações diárias. As principais capacidades financeiras incluem contas poupança, cartões de débito e microcréditos, o que significa que OPay está se tornando uma alternativa bancária digital completa.
• PalmPay (Nigéria)
  PalmPay é outro popular mobile carteira e aplicativo de pagamento. É’s conhecido por sua interface amigável e foco em inclusão financeira, e suporta transferências P2P, recarga de crédito e pagamentos de contas, e pagamentos QR de comerciantes. PalmPay alcançou mais de 30 milhões de clientes até 2024, e os usuários elogiam suas transferências ágeis e recompensas de cashback. PalmPay também oferece serviços de poupança (depósitos fixos)..
• Chipper Cash (Pan-Africano)
  O Chipper Cash oferece pagamentos internacionais gratuitos ou a custos muito baixos em 21 países africanos e outros destinos internacionais, como os EUA e o Reino Unido. O Chipper Cash é popular entre jovens profissionais e freelancers para enviar dinheiro entre Gana, Quênia, Nigéria, África do Sul e outros países, e possui uma base de usuários de vários milhões. O Chipper Cash também oferece suporte à negociação e investimentos em criptomoedas dentro do aplicativo, além de pagamentos P2P gratuitos e sem taxas, remessas internacionais, pagamento de contas e um cartão Visa recém-lançado vinculado à carteira digital Chipper Cash.
• Kuda (Nigéria)
  Kuda é um aplicativo neobank nigeriano líder que oferece um mobile-only conta bancária sem taxas. Kuda oferece contas correntes digitais, transferências gratuitas, ferramentas de poupança e empréstimos de baixo custo para cerca de 5 milhões de usuários, principalmente na Nigéria. Tem uma alta classificação no aplicativo devido à sua interface limpa e serviços confiáveis. Kuda’s diferenciação está nas percepções de orçamento e nas notificações de gastos, ajudando os usuários a gerenciar finanças. Também emite cartões de débito virtuais e físicos e suporta pagamentos de contas.
• TymeBank (África do Sul, entrando em outros mercados)
  TymeBank é o banco digital de crescimento mais rápido da África do Sul’s e combina uma conta bancária de baixa taxa acessível via mobile aplicativo com uma extensa rede de quiosques para depósitos em dinheiro. O aplicativo oferece contas sem taxa mensal e uma ferramenta de poupança de alto rendimento, além de vouchers SendMoney para enviar dinheiro a qualquer número de telefone.
• Paga (Nigeria)
  Uma das primeiras mobile plataformas de pagamento, a Paga agora é um app com milhões de usuários. A Paga permite transferir dinheiro para qualquer telefone ou banco, pagar contas e comprar mobile crédito de celular. No app, a Paga oferece experiência multi‑carteira (para fundos pessoais ou empresariais), opções de poupança e pagamentos a comerciantes via códigos QR.
• Fawry (Egito)
  Fawry é a principal plataforma de pagamentos digitais do Egito’s, usada por mais de 35 milhões de egípcios via seu app e rede de agentes. Fawry começou como rede de quiosques de pagamento de contas e evoluiu para um mobile app para pagamento de contas de serviços, mobile recarga, taxas governamentais e pagamentos de e‑commerce . Suporta cartão salvo e funcionalidade de carteira. O app da Fawry’s é top‑rated no Egito por sua conveniência – usuários podem escanear códigos de barras de contas ou selecionar serviços no app para pagar instantaneamente. A plataforma também expandiu para serviços bancários, oferecendo microcréditos e poupança em parceria com bancos.

Principais aplicativos financeiros na Ásia

Não estou incluindo a China e a Índia nesta lista: são países enormes, gigantescos, quase universos à parte, então, mesmo que alguns os incluam (especialmente a China, claro) na Ásia, acho que merecem destaque próprio.

Na Ásia, a adoção de fintechs disparou com o surgimento de superaplicativos e carteiras eletrônicas. 

Por que? 

No Sudeste Asiático, em particular, uma população jovem aliada à alta penetração de smartphones impulsionou um boom nos pagamentos sem dinheiro físico.

Alguns chamam isso de era dourada, principalmente porque estamos vendo quase 20% de crescimento anual em pagamentos digitais que devem chegar a $1.7 trilhão até 2029 apenas no Sudeste Asiático. Países como Indonésia, Filipinas e Vietnã passaram direto de economias dominadas por dinheiro para mobile-first financeira graças ao apoio governamental como o BI-Fast da Indonésia e o PromptPay da Tailândia.

Estamos testemunhando uma enorme proliferação de serviços "Compre Agora, Pague Depois" (BNPL, na sigla em inglês), além de uma crescente integração de recursos de criptomoedas e remessas em carteiras digitais. É importante destacar que os superaplicativos do Sudeste Asiático, como Grab e GoTo, integram pagamentos a serviços de transporte por aplicativo, entregas e muito mais, oferecendo aplicativos para (quase) tudo no dia a dia.

Os melhores aplicativos de finanças na Ásia neste momento

• GCash (Filipinas)
  O GCash é um superaplicativo financeiro dominante nas Filipinas, oferecendo mobile , serviços bancários e muito mais. Possui quase 100 milhões de usuários e abrange cerca de 70% dos adultos filipinos, disponibilizando serviços como pagamento de contas, transferências bancárias, pagamentos via QR Code no varejo, contas poupança, empréstimos, investimentos, seguros e até mesmo consulta de score de crédito.
• Maya (anteriormente PayMaya, Filipinas)
  é outro aplicativo fintech líder nas Filipinas, que combina uma carteira digital com um banco digital. A Maya possui dezenas de milhões de usuários, bem mais de 5 milhões de clientes bancários. Ela permite transferências P2P, pagamento de contas e pagamentos por QR Code, como o GCash, e também oferece um banco digital totalmente licenciado com serviços de poupança, empréstimos, negociação de criptomoedas e cartão de crédito.
• Grab (GrabPay) – Sudeste Asiático
  Grab é o super‑app onipresente do Sudeste Asiático e sua carteira digital GrabPay está entre os principais apps de pagamento da região. O GrabPay está integrado ao app Grab para transporte e entrega de comida, mas também é usado por comerciantes online e offline, às vezes via QR code. Ele suporta transferências P2P, mobile recarga, pagamento de contas e Compra Agora, Pague Depois (PayLater da Grab). Grab também lançou um banco digital (GXS Bank) em Cingapura e Malásia, então o app agora inclui contas bancárias e recursos de poupança. Com dezenas de milhões de usuários, GrabPay’s popularidade está ligada aos serviços cotidianos da Grab’s, recompensas de fidelidade e integrações como seguros e investimentos acessíveis pelo app.
• GoPay (Indonésia)
  A carteira integrada no super‑app da Gojek GoPay é uma das mais populares Indonésia’s mobile aplicativos financeiros, tendo processado mais de 100 milhões de pagamentos. Começou como uma forma de pagar corridas e entregas da Gojek, e agora é usado para tudo, desde pagar contas e comerciantes (via código QR nacional QRIS) até investir em fundos mútuos (GoInvestasi). GoPay tem cerca de 38 milhões de usuários mensais em média e é conhecido por suas promoções de cashback e extensa rede de comerciantes offline. Através do serviço GoPayLater, também oferece empréstimos BNPL. A segurança é robusta com recursos de PIN e biometria, e a integração do app’s com os serviços da Gojek’s impulsiona o engajamento diário.
• OVO (Indonésia)
  Outra principal carteira digital indonésia, OVO é amplamente aceita para pagamentos no varejo e foi uma das primeiras fintech unicórnios da Indonésia’s. Possui mais de 60 milhões de usuários e foi a #3 carteira digital por reconhecimento em 2023. OVO’s core é uma carteira digital para transferências P2P, pagamentos QR, e recompensas de fidelidade. OVO também oferece acesso a investimentos (OVO Invest para fundos mútuos) e seguros no aplicativo.
• DANA (Indonesia)
  DANA is a rapidly growing Indonesian wallet platform, reportedly reaching 170 million users last year, which would make it one of Southeast Asia’s largest e-wallets. DANA enables fund transfers, bill and e-commerce payments, and has features like escrow for marketplace payments. The company recently introduced a DANA Visa card and offers an installment BNPL service.
• ShopeePay (Indonésia, Malásia, Tailândia, etc.)
  Shopee é gigante no Sudeste Asiático, assim como sua funcionalidade de pagamento, ShopeePay. ShopeePay é usada para finalizações de compras online, transferências P2P e pagamentos QR offline. Frequentemente oferece generosos cashback para incentivar o uso. Principais recursos: transferências bancárias gratuitas em alguns mercados, pagamentos QR sem contato e link direto ao Shopee’s shopping app. Com a expansão da Shopee para entrega de comida e viagens, ShopeePay evolui para uma carteira de uso geral além do e‑commerce.
• MoMo (Vietnã)
  Vietnã’s aplicativo financeiro líder, MoMo, ultrapassou 40 milhões usuários ativos em 2025. MoMo começou como um mobile carteira e expandiu para um super‑app mais abrangente com funcionalidades como transferências instantâneas P2P, pagamentos de contas e utilidades, mobile recarga, e pagamentos QR offline em mais de 100.000 locais. Recentemente, MoMo adicionou um marketplace para empréstimos, investimentos e seguros onde os usuários podem investir o troco, comprar pacotes de seguros ou obter pequenos empréstimos direto no app. Também oferece serviços de estilo de vida como reservas de filmes e viagens, como outros superapps.
• bKash (Bangladesh)
  bKash é o principal de Bangladesh mobile serviço financeiro, com 330,000 agentes, 550,000 comerciantes, e uma base de clientes de quase 80 milhões. Inicialmente um serviço baseado em SMS mobile serviço de dinheiro, bKash agora oferece um app completo para enviar dinheiro, mobile recargas, pagamentos de serviços públicos e pagamentos QR de comerciantes, conectando milhões de bangladeshis sem conta bancária a serviços financeiros. bKash também integrou-se a bancos e oferece esquemas de poupança e empréstimos digitais por meio de parcerias. O aplicativo adicionou novos recursos, como um portal de pagamento de taxa educacional e opções de recebimento de remessas dentro do app.
• Easypaisa (Paquistão)
  A primeira e mais popular mobile do Paquistão, a Easypaisa possui mais de 10 milhões de usuários ativos mensais. O aplicativo oferece um conjunto completo de serviços: transferências de dinheiro (para qualquer telefone ou banco), pagamento de contas de serviços públicos, mobile , pagamentos por QR Code e uma variedade de produtos financeiros, incluindo contas poupança, microcrédito, seguros e um cartão de débito Visa vinculado à carteira.

Principais aplicativos financeiros na China

Sendo um dos dois países mais populosos do mundo, a China merece ser analisada separadamente. 

O ambiente fintech da China em 2025 é altamente desenvolvido e de grande escala. Também é mais regulamentado e consolidado do que era há poucos anos. Em outras palavras, não é mais o Oriente selvagem: agora é um mercado maduro.

Os pagamentos digitais são extremamente comuns: 9 em cada 10 usuários de smartphones na China fazem pagamentos mobile , e o dinheiro em espécie é raro nas cidades. Como a maioria das pessoas sabe, o mercado é dominado por dois ecossistemas de superaplicativos: Alipay e WeChat Pay, cada um com mais de um bilhão de usuários… o que significa que a maioria das pessoas tem ambos. Essas plataformas evoluíram de aplicativos de pagamento para ecossistemas financeiros completos, oferecendo empréstimos, investimentos, seguros e muito mais. 

(Além disso, é claro, como são superaplicativos, eles também fazem muito mais, oferecendo miniaplicativos para jogos, compras, pedidos de comida… praticamente tudo o que você possa imaginar.)

Desde o final de 2020, os órgãos reguladores têm intensificado a supervisão das gigantes fintechs para reduzir os riscos nos setores financeiro e bancário. Isso não alterou, contudo, a forma como os chineses utilizam os aplicativos fintech: os serviços fintech permanecem profundamente integrados à vida dos chineses.

Um fator importante é o lançamento do renminbi digital (e-CNY)... um desenvolvimento potencialmente significativo para o futuro. Em fase de testes desde 2021, o e-CNY começou a ser usado de forma limitada em 2023. O objetivo é substituir, pelo menos parcialmente, o dinheiro em espécie.

Os melhores aplicativos de finanças na China atualmente

• Alipay (Zhifubao)
  O maior mobile aplicativo financeiro na China, Alipay tem mais de 1 bilhão de usuários ativos e, claro, é um superapp omnipropósito. Hoje, o Alipay serve praticamente tudo: pagamentos por escaneamento nas lojas, transferências P2P, transporte por aplicativo, entregas de comida, reservas de hotéis, pagamento de contas e muito mais, com milhares de mini‑apps de marcas que dão acesso a milhares de serviços. Alipay’s núcleo é sua carteira vinculada a cartões bancários, mas também oferece poupança, investimentos, cartão de crédito, funcionalidade BNPL, microcréditos, seguros e até pontuação de crédito via Zhima Credit. Como plataforma de pagamentos, Alipay processou cerca de 200+ trilhões de CNY ($30+ trilhões) em transações em 2024 (incluindo transferências bancárias e pagamentos QR). É’s impossível exagerar Alipay’s ubiquidade: “Alipay ou WeChat?” é a pergunta padrão, substituindo dinheiro ou cartão, como no Ocidente.
• WeChat (WeChat Pay)
  WeChat é o outro “app tudo da China. Embora tenha começado como principalmente um app social/chat, também inclui WeChat Pay, o segundo maior mobile sistema de pagamentos. Chamado Weixin em chinês, o WeChat tem 1,3 bilhão de usuários ativos mensais, e a maioria usa WeChat Pay. Qualquer usuário pode vincular seu cartão ao WeChat e começar a pagar amigos ou comerciantes, e o WeChat Pay é aceito quase em todo lugar na China, frequentemente via os mesmos códigos QR do Alipay. O ecossistema de mini‑apps do WeChat’s permite compras in‑app, transporte, entrega de comida, e‑commerce, etc., tudo pago pelo WeChat Pay. Serviços financeiros via WeChat são oferecidos pelo WeBank ou parceiros, e as pessoas podem obter micro‑créditos, produtos de gestão de patrimônio e seguros na seção Wallet do WeChat’s.
• UnionPay (Cloud QuickPass)
  O oficial mobile aplicativo da rede de cartões UnionPay da China’s, conhecida como Yunshanfu, UnionPay Este aplicativo teve recentemente um aumento nas descargas e é um dos principais apps globais graças à sua adoção na China. UnionPay pode conectar vários cartões bancários de diferentes bancos e suporta pagamentos por QR code UnionPay, NFC tap-to-pay e transferências P2P. Fortemente promovido pelos bancos estatais, it’s essencialmente um contraponto mais centrado nos bancos ao Alipay/WeChat. O aplicativo também agrega ofertas/cupons, pagamentos de contas e recursos de cartão de transporte.
• ICBC Mobile
  ICBC Mobile é o mobile aplicativo bancário do Industrial and Commercial Bank of China, o maior banco do mundo. ICBC’s mobile base de usuários do aplicativo é enorme: em 2024, a ICBC tinha 588 million mobile clientes bancários, com 260 milhões de usuários ativos mensais no seu mobile aplicativo. (A parte curiosa: na China, isso é quase insignificante comparado aos líderes acima.) ICBC Mobile permite que os clientes realizem todas as transações bancárias (transferências, depósitos, gerenciamento de cartões de crédito, solicitações de empréstimo) pelo telefone. Além disso, oferece serviços de estilo de vida como pagamento de contas de serviços públicos, investimentos (produtos de gestão de patrimônio da ICBC), compra de seguros e até reservas de ingressos para concertos. É tudo parte da estratégia dos bancos chineses para permanecer relevantes. O aplicativo ICBC está consistentemente classificado como o primeiro entre os apps bancários na China por sua funcionalidade e experiência do usuário.
• Agricultural Bank of China (ABC) Mobile
  ABC é outro “Big Four” app bancário que atende a uma vasta base de clientes, incluindo clientes rurais. Como o ICBC Mobile, ABC tem cerca de 500+ milhões mobile usuários e é conhecido por uma interface amigável. O app oferece serviços bancários completos (transferências, abertura de conta e empréstimos) e suporta escaneamento de pagamentos como os grandes apps fintech. ABC aproveita sua rede para incentivar usuários rurais a usar o app, integrando-se à rede nacional de pagamentos rurais.
• WeBank (App WeBank)
  A WeBank é o primeiro banco totalmente online da China, criado por uma das maiores empresas de tecnologia chinesas, a Tencent. Muitos usuários do WeChat usam os serviços da WeBank via WeChat, mas a WeBank também tem seu próprio app independente. A WeBank oferece contas digitais, empréstimos pessoais, empréstimos empresariais e gestão de patrimônio, atendendo mais de 300 milhões de consumidores.
• MyBank (Ant Group)
  Semelhante ao WeBank, a MyBank é o banco digital do Ant Group’s focado em pequenas e médias empresas e microcréditos para pessoas. Seu app voltado ao consumidor não é muito destacado, pois a MyBank concede empréstimos principalmente via parceiros (como Alipay). No entanto, possui uma base considerável de usuários entre comerciantes do Taobao e pequenos empreendedores, e está testando serviços inovadores como crédito baseado em dados de comércio e abertura de contas rurais via reconhecimento facial no app.
• Ping An Pocket Bank
  Ping An Bank’s mobile app é outro app bancário na China. Oferece os recursos bancários habituais, mais um supermercado de gestão de patrimônio e ferramentas financeiras pessoais únicas, como orçamento e análise de despesas. Embora não seja exatamente um super‑app, integra serviços de saúde do Ping An Good Doctor, desfocando as linhas entre finanças e saúde.
• Ant Fortune
  é um aplicativo especializado em investimentos e gestão de patrimônio do Ant Group, que reúne centenas de fundos mútuos, produtos de renda fixa e seguros de diversas seguradoras. Para usuários que desejam mais do que o básico oferecido pelo Alipay, o Ant Fortune disponibiliza ferramentas avançadas como filtros de fundos, discussões na comunidade e portfólios de consultoria automatizada. O aplicativo já atraiu quase 200 milhões de usuários.
• JD Finance (JD Digits/JD Pay)
  A JD é uma das gigantes de e-commerce da China. Possui um braço fintech com um app que combina pagamentos como JD Pay, crédito ao consumidor e gestão de patrimônio. A JD expandiu para varejo offline e salários, e seu app financeiro cresceu significativamente.

Principais aplicativos financeiros na Europa

Como seria de esperar, o cenário fintech europeu em 2025 é bastante maduro, embora ainda esteja em desenvolvimento no sul e leste da Europa, e fortemente influenciado pela regulamentação. 

Está cada vez mais integrado ao sistema bancário tradicional, mas os pagamentos digitais, que são onipresentes na China e em outros países, são muito mais raros na Europa, e os números de utilização não se comparam aos da China ou da Índia. Ferramentas financeiras tradicionais, como cartões de crédito, são muito mais comuns e, claro, a população nos países europeus é muito menor.

Os principais impulsionadores do setor fintech na Europa incluem iniciativas de open banking, com aplicativos como Revolut, Monese e Emma usando dados bancários para oferecer gestão financeira integrada. As criptomoedas perderam força no cenário fintech europeu, mas os pagamentos e as carteiras digitais, juntamente com os aplicativos de gestão de patrimônio, estão em ascensão. 

Os aplicativos de orçamento pessoal e planejamento financeiro também estão crescendo. 

Os melhores aplicativos de finanças na Europa neste momento

• Revolut (Reino Unido, em toda a UE)
  A Revolut é uma espécie de superaplicativo fintech europeu com serviços bancários, pagamentos, investimentos, criptomoedas, seguros de viagem e gestão orçamentária. Possui cerca de 40 milhões de usuários, a maioria na Europa, e é bem conceituada. A Revolut oferece pagamentos P2P e divisão de contas, negociação de ações e alguns serviços de BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) no Reino Unido.
• PayPal (UE)
  PayPal, apesar de ser americano, opera na Europa como carteira digital de pagamentos online, sendo uma das mais usadas, com ~75 mi de usuários e boa reputação. Oferece pagamentos P2P (caso de uso original), checkout para comerciantes, poupança em alguns países, criptomoedas e BNPL.
• Wise (Reino Unido, em toda a UE)
  Anteriormente conhecida como TransferWise, a Wise concentra-se em transferências internacionais de dinheiro, além de contas em várias moedas e um cartão de crédito: o Wise Card. A Wise tem cerca de 16 milhões de usuários em todo o mundo, a maioria dos quais na Europa. A Wise também oferece ferramentas de orçamento e transferências entre pessoas, bem como transferências de câmbio.
• N26 (Alemanha, resto da UE)
  N26 é um banco digital — um neobank, se quiser — que opera principalmente na Alemanha, França, Espanha, Itália e em alguns outros países. Oferece contas gratuitas, cartões de crédito, ferramentas de orçamento, poupança e opções de investimento, e tem cerca de 8 milhões de usuários. Também oferece negociação de criptomoedas em alguns países.
• Bunq (Holanda, resto da UE)
  Bunq é um banco digital focado em sustentabilidade, contas multimoeda e viagens. Possui cerca de 10 milhões de usuários, concentrados na Holanda, tem boa avaliação e oferece recursos para banking, pagamentos P2P, poupança, contas conjuntas, cartão de viagem, orçamento e investimentos em ETFs. Também oferece “Green Goals” e planta árvores como recompensa pelo uso.
• Lydia (França)
  Lydia é um aplicativo popular na França para pagamentos P2P, mobile e cartões de crédito, especialmente entre os mais jovens. Possui cerca de 7 milhões de usuários, processa pagamentos P2P, oferece contas bancárias, permite a negociação de criptomoedas, intermedia empréstimos e oferece serviços de BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois).
• Satispay (Itália, França, Alemanha)
  é uma rede independente mobile que compete com o PayPal e os cartões de crédito. Possui cerca de 4 milhões de usuários, principalmente na Itália, e concentra-se em comerciantes offline. Entre suas funcionalidades estão pagamentos P2P, pagamentos a comerciantes, pagamento de contas, orçamento, doações e poupança.
• Twint (Suíça)
  O Twint é o mobile na Suíça, com cerca de 5 milhões de usuários. Oferece pagamentos P2P, pagamentos a comerciantes via QR Code, divisão de contas, compra de ingressos, integração com programas de fidelidade e pagamentos de transporte público.
• Outros aplicativos de pagamento de interesse incluem
  • A Trade Republic  atua principalmente na Alemanha e trabalha com investimentos, criptomoedas e poupança.
  • A Bitpanda está presente na Áustria e em outros países, e concentra-se em criptomoedas e ações.
  • Emma está presente principalmente no Reino Unido e é um aplicativo de orçamento e agregação financeira que oferece integração bancária, controle de orçamento, acompanhamento de assinaturas, insights sobre economias e acompanhamento de patrimônio líquido.

Principais aplicativos financeiros na Índia

O ecossistema fintech da Índia em 2025 é extremamente dinâmico e, juntamente com a China, é indiscutivelmente o mais avançado do planeta em termos de pagamentos digitais e adoção de fintech.

A Interface Unificada de Pagamentos (UPI) é em tempo real mobile rede de pagamentos que se tornou parte do cotidiano, processando bilhões de transações todo mês. Só em 2024, a Índia registrou 208,5 bilhões de transações digitais de pagamento, amplamente impulsionadas pela UPI. Apps fintech na Índia se beneficiam dessa infraestrutura interoperável: qualquer app UPI pode pagar outro, significando there’s um campo de jogo relativamente equilibrado para competição e inovação. 

Mais de 75% dos adultos urbanos e uma parcela crescente de usuários rurais agora utilizam aplicativos de pagamento mobile . Graças à enorme população da Índia e às APIs abertas para KYC (Conheça Seu Cliente), pagamentos e compartilhamento de dados, os principais aplicativos contam com centenas de milhões de usuários. 

Esses aplicativos estão geralmente se transformando em superaplicativos com muitas ofertas variadas. 

A Índia possui diversas gigantes fintechs nacionais, e as empresas globais adaptam suas ofertas para o mercado indiano, sendo o Google Pay um excelente exemplo (o aplicativo é muito diferente na Índia em comparação com os Estados Unidos, por exemplo). Os consumidores indianos se beneficiam da intensa concorrência: quase todos os aplicativos fintech oferecem isenção de taxas, serviço instantâneo e um conjunto crescente de recursos.

Assim como a China, a Índia está testando uma moeda digital emitida por um banco central e vem experimentando com ela desde 2023.

Os melhores aplicativos de finanças na Índia no momento

• PhonePe
  PhonePe é o principal aplicativo de pagamentos digitais da Índia’s em volume e alcance, tendo superado 500 milhões de usuários em 2023. PhonePe oferece uma carteira baseada em UPI mobile carteira para transferências bancárias instantâneas, pagamentos por QR code em lojas, pagamentos de contas e muito mais. Inicialmente focado em transferências UPI simples, o PhonePe evoluiu para uma plataforma fintech completa: usuários podem comprar ouro (!!!), investir em fundos mútuos, adquirir seguros, pagar impostos e até comprar dentro do app via mini‑apps. Ele’s suportado por uma enorme rede de mais de 35 milhões de comerciantes.
• Google Pay (GPay)
  Um concorrente próximo da PhonePe, o Google Pay na Índia é muito diferente do Google Pay em outros lugares. Aproveitando o UPI para pagamentos fluidos, o Google Pay tem cerca de 36% do mercado indiano’s mobile mercado de pagamentos com interface tipo chat, tornando o envio de dinheiro tão fácil quanto enviar mensagens. Usuários do Google Pay podem pagar qualquer pessoa via UPI, tocar & pagar via NFC, pagar contas e recarregar telefones. O Google Pay também adicionou recursos de finanças pessoais para monitorar gastos e contas, e integrou produtos de investimento como ações. Curiosamente, o Google Pay tem muito mais sucesso na Índia do que em qualquer outro país.
• O Paytm
  já foi sinônimo de carteiras digitais na Índia. Hoje, o Paytm é um aplicativo fintech abrangente com serviços de pagamento, bancários e comércio eletrônico, com mais de 96 milhões de usuários ativos mensais (média de 2024). O Paytm oferece transferências via UPI, pagamentos com sua própria carteira, pagamento de contas, reservas de cinema e viagens, além de pagamentos via QR Code para comerciantes. O Paytm é essencialmente um banco: os usuários podem guardar suas economias e ganhar juros. Ele também oferece investimentos em fundos mútuos, negociação de ações, seguros, BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) e pagamento de pedágios com Fastag, tornando-se um superaplicativo financeiro. 
• YONO SBI
  YONO (You Only Need One) é o mobile aplicativo bancário e de estilo de vida do State Bank of India, India’s maior banco. Com SBI’s vasta base de clientes, YONO tem um número enorme de usuários, com objetivo de atingir 100 milhões desde o ano passado. O app YONO se destaca ao combinar serviços bancários com um marketplace, permitindo que clientes do SBI verifiquem contas, transfiram fundos, abram depósitos, solicitem empréstimos ou cartões de crédito, e também vejam ofertas de compras e reservas de viagem. O YONO apresenta “YONO Cash,” um saque de caixa eletrônico sem cartão usando o app. Como app bancário, tem segurança robusta e agora inclui ferramentas de orçamento e gestão financeira pessoal.
• Bajaj Finserv
  Bajaj é um app da Bajaj Finance, que é a principal credora não bancária da India’s. Tornou‑se uma plataforma fintech de destaque para empréstimos, pagamentos e investimentos. O app Bajaj Finserv tem adoção massiva: como observamos, esteve entre os 20 principais apps fintech por downloads globalmente em 2025. Usuários da Bajaj podem solicitar empréstimos pessoais, obter empréstimos para bens duráveis, gerenciar seu cartão EMI da Bajaj, pagar contas via UPI e comprar seguros ou investir em depósitos a prazo.
• Airtel Thanks
  Airtel Thanks é um aplicativo da operadora de telecomunicações Bharti Airtel que evoluiu para um app combinado de autoatendimento de telecom e fintech. Ele’s usado por grande parte dos 360 milhões de assinantes da Airtel na Índia para mobile recargas e gerenciamento de planos, e também funciona como o app do Airtel Payments Bank, que oferece pagamentos UPI, uma conta poupança e uma carteira digital.
• A CRED
  é um aplicativo fintech de nicho, porém influente, focado em gerenciamento de cartões de crédito e recompensas. A CRED tem como público-alvo indianos de alta renda. Possui cerca de 13 milhões de usuários ativos mensais e permite que os membros gerenciem e paguem todas as suas faturas de cartão de crédito em um só lugar. Em troca de pagamentos em dia, os usuários recebem pontos que podem ser trocados por produtos, descontos ou prêmios em formato de loteria. A CRED expandiu suas atividades para empréstimos, produtos de investimento e comércio eletrônico, com uma loja exclusiva para membros.
• MobiKwik
  Um dos originais da Índia mobile carteiras, a MobiKwik se reinventou na era UPI e ainda conta com mais de 40 milhões de usuários. O app suporta pagamentos por carteira, transferências UPI, pagamentos de contas e recargas, e possui um amplo catálogo de credores. A MobiKwik também oferece um produto BNPL, concedendo linha de crédito de curto prazo para compras. Além disso, oferece investimentos em fundos mútuos e ouro digital.
• Groww
  Groww simplifica investimentos em ações e fundos mútuos para os millennials da Índia. Com mais de 40 milhões de usuários, Groww é muito popular por negociação de ações sem comissão, investimentos diretos em fundos, depósitos fixos e investimentos em ações dos EUA, tudo em um único app.
• Kotak 811
  Kotak 811 é o aplicativo/iniciativa bancária digital do Kotak Mahindra Bank, um dos bancos privados mais proeminentes da India’s. O aplicativo Kotak 811 permite que qualquer pessoa abra uma conta poupança digital sem taxa. Os usuários obtêm uma conta bancária completa com um cartão de débito virtual, que podem usar para pagamentos UPI, transferências e compras online.

Principais aplicativos financeiros na América do Sul, América Latina e América Central

A América do Sul, a América Central e a América Latina são um dos mercados de fintech que mais crescem no mundo. Há um crescimento massivo em pagamentos e transferências digitais, superaplicativos e ecossistemas que oferecem múltiplas soluções fintech em um único aplicativo, criptomoedas e moedas alternativas, e muito mais. 

Milhões de pessoas estão abrindo sua primeira conta bancária por meio de um aplicativo de smartphone, em vez de uma agência bancária, à medida que grandes parcelas da população sem conta bancária ganham acesso a diversas ferramentas financeiras digitais. Regulamentações favoráveis, como a lei fintech do México, o open banking do Brasil e o pagamento instantâneo Pix, têm contribuído para isso. 

O resultado é que as pessoas estão usando cada vez mais aplicativos mobile para as finanças do dia a dia, desde o pagamento de contas até a compra de mantimentos. Alguns países da região também adotam as criptomoedas de forma relativamente mais expressiva, impulsionados pela inflação e pela instabilidade cambial em países como Argentina e Venezuela.

Principais aplicativos financeiros na América do Sul, América Latina e América Central no momento

• Nubank
  Nubank é o exemplo máximo de fintech latino‑americana. Nascida como banco digital brasileiro, tornou‑se um dos maiores neobancos do mundo, com mais de 118 milhões de clientes em todo Brasil, México e Colômbia. O app Nubank oferece conta digital sem tarifas, cartão de crédito, empréstimos pessoais, investimentos, seguros e muito mais. Clientes realizam transferências Pix instantâneas, recebem juros sobre depósitos e investem em fundos ou cripto. No México, Nubank conquistou milhões de usuários com seu cartão Nu.
• Mercado Pago
  Mercado Pago é o braço fintech do gigante de comércio eletrônico MercadoLibre na Argentina, Brasil, México e outros países. Mercado Pago começou como um método de pagamento online para o MercadoLibre, mas agora é uma carteira abrangente e banco digital com pelo menos 64 milhões de usuários ativos mensais. O aplicativo Mercado Pago permite que os usuários economizem dinheiro, paguem nas lojas via código QR, paguem contas, recarreguem planos de telefone e enviem transferências P2P. É amplamente usado por pequenos comerciantes e oferece empréstimos, investimentos e produtos de seguro.
• O PicPay
  é um aplicativo brasileiro mobile e carteira digital que se tornou extremamente popular entre os jovens, com mais de 60 milhões de usuários cadastrados e cerca de 35 milhões de usuários ativos. O PicPay permite transferências para amigos e comerciantes, além de oferecer uma conta digital com Mastercard, pagamento de contas, um marketplace dentro do aplicativo para compra de cartões-presente e passagens de transporte, e uma plataforma de empréstimos. Também oferece negociação de criptomoedas e uma plataforma de investimentos.
• PagBank (PagSeguro) A
  PagSeguro é uma fintech brasileira conhecida inicialmente por seus mobile de ponto de venda para comerciantes. O aplicativo PagBank se tornou um banco digital completo para o consumidor, com mais de 30 milhões de clientes, oferecendo contas correntes digitais, cartão Visa, transferências Pix, pagamento de contas, mobile recarga
• Banco Inter
  Banco Inter é mais um sucesso de banco digital brasileiro. Originalmente um desdobramento de um pequeno banco, Inter explodiu ao oferecer um app gratuito para banco, investimentos e cashback de compras, atingindo 35 milhões de clientes em 2024. Inter também oferece conta corrente e poupança sem tarifas, cartões de crédito, empréstimos, investimentos, seguros e — claro — compras. Há’ também um assistente financeiro com IA, e a estratégia de Inter de combinar finanças e e‑commerce aumentou o engajamento: os clientes podem rolar em busca de ofertas e pagar com o cartão ou conta Inter.
• C6 Bank
  C6 Bank é um banco digital brasileiro relativamente novo, mas em rápido crescimento, com cerca de 35 milhões de clientes até o fim de 2024. Semelhante ao Nubank e Inter, o app do C6 Bank oferece diversos produtos financeiros: contas, cartões de débito/crédito, programa de fidelidade, investimentos e empréstimos. C6 também oferece tag de pedágio para carros, contas empresariais e um marketplace para recargas de telecom e cartões-presente.
• Nequi
  Nequi é uma carteira digital líder na Colômbia com cerca de 22 milhões de usuários. O app Nequi oferece conta poupança digital e interface de chat para serviços bancários. Usuários podem enviar dinheiro, pagar contas, obter cartões virtuais para compras online, guardar em subcontas ou “bolsos”, e conseguir empréstimos de curto prazo. Nequi adicionou recentemente um marketplace para serviços de terceiros e integração avançada com a rede QR de pagamentos da Colombia’s.
• Ualá
  Ualá é um unicórnio fintech argentino que oferece um app de finanças pessoais e Mastercard pré-pago. Conta com mais de 9 milhões de usuários na Argentina, México e Colômbia, permitindo abrir conta, recarregar via depósito em dinheiro, fazer transferências bancárias e pagar com o cartão ou app Ualá. O app inclui empréstimo pessoal e Ualá passou a oferecer investimentos e produtos BNPL. Expandiu para o México em 2020 e, recentemente, para a Colômbia, focando em jovens e não bancarizados. Também oferece negociação de cripto em países com moedas menos estáveis.
• Bitso
  Bitso é a principal plataforma de criptomoedas da América Latina, nascida no México e presente na Argentina, Brasil e Colômbia. A base de usuários da Bitso ultrapassou 9 milhões em 2024, permitindo comprar, vender e guardar cripto como Bitcoin, Ethereum e stablecoins locais (ex.: tokens atrelados ao MXN ou ARS). A Bitso foca em casos reais, como remessas em cripto e conversão de salários para stablecoins, fugindo da alta inflação. O app se integra ao sistema bancário local, facilitando depósitos e saques em moeda nacional.
• Daviplata
  é uma mobile lançada pelo Banco Davivienda com cerca de 15 milhões de usuários. A Daviplata permite que qualquer pessoa abra uma conta eletrônica básica usando seu documento de identidade, receba e envie dinheiro, pague contas e saque dinheiro em caixas eletrônicos ou estabelecimentos parceiros. Seu uso se popularizou quando o governo utilizou a Daviplata para distribuir auxílios emergenciais a milhões de pessoas durante a pandemia de COVID-19. Ela também oferece serviços para remessas internacionais, pagamentos sem contato e microcrédito.

Principais aplicativos financeiros na América do Norte (EUA e Canadá)

Na América do Norte, especialmente nos EUA, a fintech se concentra na inovação, mas também na integração ao sistema financeiro tradicional, que é amplo, dominante e consolidado. Ao contrário de regiões de rápido crescimento, onde os aplicativos fintech substituem os serviços bancários tradicionais ou possibilitam o acesso a serviços bancários para aqueles que antes não tinham conta, na América do Norte esses aplicativos complementam o que o mercado financeiro tradicional geralmente oferece ou se especializam em algo que ele não oferecia. 

Isso geralmente significa aplicativos focados em orçamento, pontuação de crédito, investimentos ou pagamentos entre pessoas.

Mas isso também significa neobancos, aplicativos de negociação de ações sem comissão e aplicativos de criptomoedas. Há também um grande ecossistema de BNPL, ou "compre agora, pague depois", com provedores como Affirm ou Klarna, e consultores financeiros automatizados como Wealthfront ou Betterment para gestão de investimentos. 

O cenário fintech do Canadá é menor, com bancos tradicionais fortes, mas aplicativos como Wealthsimple (investimentos) e Koho (gastos e poupança com cartões pré-pagos) ganharam popularidade entre os millennials. 

Os consumidores norte-americanos esperam conveniência aliada à funcionalidade, por isso as fintechs tendem a fazer parcerias com bancos ou obter licenças bancárias para poderem oferecer tudo digitalmente. Os aplicativos de fintech na América do Norte geralmente tendem a ser mais isolados ou especializados, mas a tendência agora é a agregação… então podemos começar a ver superaplicativos financeiros na América do Norte, assim como em outras partes do mundo.

Os melhores aplicativos de finanças na América do Norte neste momento

• PayPal
  continua sendo um dos principais aplicativos financeiros na América do Norte, com mais de 400 milhões de contas ativas em todo o mundo, incluindo cerca de 80 milhões nos EUA. O aplicativo PayPal permite que os usuários enviem e solicitem dinheiro nacional e internacionalmente, paguem a comerciantes online e gerenciem o saldo da PayPal ou contas/cartões bancários vinculados. Também oferece o PayPal Credit e a opção de parcelamento "Compre agora, pague depois" no momento do pagamento. O aplicativo PayPal está adicionando mais recursos de finanças pessoais, como uma conta poupança e negociação de criptomoedas como Bitcoin/Ethereum.
• O Venmo
  , pertencente ao PayPal, é o aplicativo de pagamentos entre jovens americanos, com cerca de 85 milhões de usuários. Possui um feed social para pagamentos, links para contas bancárias ou cartões para envio instantâneo de dinheiro, além de um cartão de débito Venmo Mastercard, a possibilidade de pagar em lojas online e descontar cheques. Em 2025, o Venmo adicionou contas para adolescentes com supervisão dos pais e a criptomoeda Venmo. O Venmo processa um volume enorme: mais de US$ 240 bilhões em 2024. Continua crescendo, mas enfrenta a concorrência do Zelle e do Cash App, bem como de produtos da Apple e do Google.
• Cash App
  Cash App é um app financeiro popular com 57 mi de usuários ativos mensais. Usuários enviam ou recebem dinheiro instantaneamente e têm um ID exclusivo “$cashtag” para pagamentos. O app oferece Cash Card, cartão Visa de débito gratuito, e agora inclui investimento em ações sem comissão, negociação de Bitcoin e declaração de impostos. Alguns o usam como banco alternativo, com depósito direto de salários e reembolso de impostos.
• Zelle
  Zelle é a resposta da indústria bancária’ ao Venmo … é uma rede de pagamento instantâneo entre bancos integrada à maioria dos principais apps bancários dos EUA. Mas também tem um app independente que permite transferências instantâneas gratuitas direto entre contas bancárias usando e‑mail ou número de telefone. Zelle é enorme, movimentando centenas de bilhões de dólares em transferências. 
• Chime
  Chime é o principal neobank dos EUA. É uma fintech que oferece serviços bancários via app sem licença própria, em parceria com bancos. Usuários abrem conta de depósito em minutos, sem verificação de crédito, recebem cartão Visa débito e gerenciam dinheiro com foco em baixas taxas (sem taxas mensais ou de descoberto). Chime tem mais de 15 milhões de clientes e é muito popular entre quem está cansado das tarifas bancárias tradicionais ou não se qualifica facilmente para contas grandes. O app também oferece depósito direto de salários, poupança automática por porcentagem ou arredondamento nas compras, e muito mais.
• Robinhood
  Robinhood permanece como um dos principais apps financeiros nos EUA (it’s não está disponível no Canadá) devido ao seu papel na democratização da negociação de ações. Possui mais de 22 milhões de contas financiadas e oferece negociação sem comissão de ações, ETFs, opções e cripto, com uma experiência de usuário ágil e gamificada. Robinhood também oferece conta de caixa, produto de aposentadoria e recursos sociais, como ver o que outros estão negociando.
• Coinbase
  Coinbase é o principal aplicativo de exchange de criptomoedas na América do Norte. Durante os picos de cripto, liderou as listas de downloads, e em 2025 ainda tem cerca de 100 milhões de usuários verificados globalmente. Como você’d espera, o app Coinbase permite comprar, vender e manter dezenas de criptomoedas. Também oferece recursos como compras recorrentes, staking de cripto e o Coinbase Card para gastar cripto.
• Mint
  Mint é um app de orçamento e gestão financeira pessoal de longa data. É um clássico no setor de orçamento e finanças, lançado em 2007. Mint continua muito popular por reunir todas as finanças do usuário em um só lugar. Conecta a contas bancárias, cartões de crédito, empréstimos e investimentos, atualizando saldos e transações automaticamente. Mint também oferece ferramentas de orçamento, monitoramento de score de crédito, lembretes de contas e dicas de economia.
• Credit Karma:
  Tanto o Mint quanto o Credit Karma pertencem à Intuit, e o Credit Karma é um aplicativo focado no monitoramento da pontuação de crédito e em recomendações de produtos de crédito. Ele fornece aos usuários atualizações semanais de suas pontuações de crédito da TransUnion e da Equifax, juntamente com os detalhes completos do relatório de crédito. Com mais de 110 milhões de membros nos EUA e no Canadá, o Credit Karma é muito popular. O Credit Karma funciona essencialmente como um mercado financeiro personalizado, mostrando aos usuários ofertas de todos os tipos de ferramentas, produtos e serviços financeiros. O aplicativo também oferece uma conta poupança de alto rendimento e declaração de imposto de renda.
• SoFi
  SoFi (abreviação de social finance) é uma fintech dos EUA que começou no refinanciamento de empréstimos estudantis e se tornou um aplicativo financeiro abrangente … essencialmente um banco moderno + corretora + credora, tudo em um. SoFi oferece contas corrente e poupança, negociação de ações e ETFs, investimento robo‑advisor, negociação de cripto, cartões de crédito, empréstimos pessoais e estudantis, hipotecas e até seguros, tornando‑se um super‑app financeiro. Possui mais de 5 milhões de usuários. 

Planeta das finanças: tanta inovação

Analisamos as tendências globais de aplicativos financeiros, divididas em 7 regiões principais:

• África
• Ásia
• China (separada da Ásia em geral)
• Europa
• Índia (também separada da Ásia em geral)
• América do Norte (EUA e Canadá)
• América do Sul/América Central/América Latina (com o México)

O que podemos dizer sobre o panorama geral?

1. O financiamento Mobile é o novo padrão

Os aplicativos são o principal canal para serviços financeiros, mesmo em países tradicionais e onde o dinheiro em espécie ainda é predominante. Sejam carteiras digitais como o M-Pesa na África, o Paytm na Índia ou o Cash App nos EUA, ou simplesmente transferências eletrônicas de qualquer aplicativo bancário, os consumidores agora esperam acesso financeiro 24 horas por dia, 7 dias por semana, a partir de seus celulares.

2. Os superaplicativos são realmente incríveis (e estão crescendo)

Os superaplicativos que combinam serviços bancários, pagamentos, investimentos e muito mais dominam muitos mercados. Vemos o Revolut e o Paytm na Europa e na Índia, o WeChat e o Alipay na China, o Nubank na América Latina e até mesmo o SoFi nos Estados Unidos.

Mas a forma como são construídos varia.

Na China, os superaplicativos fazem parte de megaecossistemas de grandes empresas de tecnologia. Na Europa e na América do Norte, são construídos por meio de recursos modulares ou integrações com várias empresas. E na África e em partes da Ásia, os superaplicativos frequentemente combinam recursos digitais com redes físicas de agentes humanos para transações de entrada e saída de dinheiro.

3. Os pagamentos P2P são fundamentais

Os pagamentos ponto a ponto são o alicerce fundamental para os aplicativos fintech. Globalmente, esperamos que a transferência instantânea, gratuita e social de dinheiro se torne uma função essencial, seja por meio do Venmoor Zelle nos EUA, do Lydia na França, do bKash em Bangladesh ou do Twint na Suíça.

Ou, claro, os envelopes vermelhos na China.

4. Ferramentas de poupança, crédito e orçamento estão por toda parte

A inflação, as altas taxas de juros e a incerteza econômica têm impulsionado muitos de nós a automatizar nossas poupanças, buscar empréstimos e ter maior visibilidade do orçamento. Isso pode significar ter reservas financeiras, ou mesmo guardar dinheiro no bolso, na Índia, na América Latina ou na África. Pode significar microcrédito. E também pode significar ter um histórico de crédito na América do Norte.

5. Recursos sobre riqueza e investimentos estão se tornando populares

Todos podem ter conta bancária. Todos podem investir. Todos podem poupar. Todos podem comprar criptomoedas. Todos podem fazer um orçamento.

Basicamente, qualquer pessoa pode acessar quase todos os tipos de ferramentas financeiras que desejar, tudo via mobile .

6. O mercado de criptomoedas está se estabilizando

A funcionalidade de criptomoedas não desapareceu, mas recebe menos atenção. E está mais cuidadosamente integrada com outras ferramentas financeiras.

Vemos isso em empresas como Revolut, PayPal, N26, Bitpanda, Coinbase e Lydia. O mercado é menos especulativo, mais regulamentado e com classes de ativos limitadas: criptomoedas agora são apenas um item a ser marcado nos portfólios de aplicativos, não um motor de crescimento exponencial.

Ou um esquema para enriquecer rapidamente.

7. As redes de agentes continuam sendo essenciais para a inclusão em alguns mercados

Em regiões como a África, o Sul da Ásia e partes da América Latina, as finanças digitais ainda dependem de infraestrutura assistida por agentes.

Vemos agentes físicos, juntamente com ferramentas digitais, em aplicativos de fintech como M-Pesa, Fawry, Easypaisa, Paga e outros dos principais.

8. Open Banking e conectividade via API impulsionam aplicativos mais inteligentes

Principalmente na Europa, Índia, partes da Ásia e partes da América Latina, padrões de Open Banking como PSD2, UPI e Open Credit Enablement estão impulsionando a agregação de contas, a avaliação de crédito, o empréstimo inteligente e recomendações personalizadas.

9. A localização é importante

Em quase todos os lugares, os principais aplicativos fintech são profundamente adaptados às realidades culturais, regulatórias e de infraestrutura locais. É difícil — embora possível, principalmente na Europa, no Sudeste Asiático e na América Latina — criar um único aplicativo que atenda a vários países, idiomas e ambientes regulatórios.

10. Confiança, segurança e regulamentação moldam tudo

Isso é finanças. Envolve dinheiro.

A confiança é essencial para tudo.

Globalmente, os usuários estão preocupados com fraudes, privacidade e uso indevido de dados financeiros. E os órgãos reguladores estão endurecendo as regulamentações. Vemos isso na UE com a PSD3, a Lei de Inteligência Artificial e a Lei dos Mercados Digitais. Na Índia, observamos procedimentos mais rigorosos de KYC (Conheça Seu Cliente) e localização de dados. E na América Latina, vemos novas exigências dos bancos centrais para licenças de fintech.

Este ainda é um setor em franca expansão.

Ainda existem muitas oportunidades.

Para transformar essas tendências globais em sucesso escalável, é crucial ter uma visão unificada dos seus dados de marketing. Veja o plataforma de análise construída para os principais apps financeiros do mundo