Principais aplicativos financeiros globalmente por região: orçamento, pagamentos, carteiras, bancos, investimentos e mais

Quais são os melhores aplicativos de finanças do planeta?

Já está bem claro que a fintech é o futuro das finanças. Novos bancos, novas opções de financiamento, empréstimos, seguros e aplicativos bancários estão crescendo muito rapidamente, e a maior parte da inovação no mundo das finanças pessoais está sendo impulsionada pelos principais aplicativos financeiros. Isso significa que um número enorme de aplicativos bancários, de orçamento, de empréstimos, de investimento e financeiros está disponível atualmente. Muitos deles estão seguindo os passos dos maiores aplicativos chineses e se tornando superaplicativos com diversos recursos de fintech, além de funcionalidades como compras, miniaplicativos e muito mais.

Mas quais são os melhores?

É difícil dizer, porque este não é um espaço pequeno:

• O ecossistema de aplicativos de finanças pessoais vale quase US$ 170 bilhões este ano.
• Está crescendo a uma taxa de crescimento anual composta de 25,7%
• As fintechs estão investindo pesado: até US$ 48,82 por cada novo usuário do aplicativo.
• Novas empresas financeiras estão crescendo rapidamente: 21% ao ano.

O mundo inteiro está passando por uma rápida transição para soluções financeiras digitais, priorizando o uso em mobile . Novas tecnologias, incluindo pagamentos instantâneos, finanças integradas, insights de orçamento personalizado baseados em inteligência artificial e criptomoedas, estão impulsionando essa mudança radical.

Também não existe uma resposta única para essa pergunta, nem um conjunto único dos melhores aplicativos fintech. O setor financeiro é altamente regulamentado, portanto, os aplicativos fintech variam regionalmente ou até mesmo são específicos de cada país. Já analisamos os 100 principais aplicativos fintech anteriormente, mas agora quero examinar o cenário regional: o que está em alta e o que está acontecendo no mundo dos aplicativos fintech, finanças, orçamento e serviços bancários em todo o planeta.

Então, aqui vamos analisar os principais aplicativos financeiros em 7 regiões principais:

• África
• Ásia
• China (separada da Ásia em geral)
• Europa
• Índia (também separada da Ásia em geral)
• América do Norte (EUA e Canadá)
• América do Sul/América Central/América Latina (com o México)

Principais aplicativos financeiros na África

O setor de fintech na África é enorme e dinâmico.

A África Subsaariana é uma das mais ativas mobile mobile com 1,1 bilhão de contas registradas e 286 milhões de usuários ativos no início de 2025.

O M-Pesa existe há anos e transformou as finanças do dia a dia, permitindo que milhões de pessoas sem conta bancária enviem, economizem e recebam dinheiro em celulares básicos. O número de mobile na África é enorme, com o M-Pesa sozinho processando 30 bilhões de transações, totalizando US$ 309 bilhões em 2024.

Os principais fatores de crescimento incluem uma população jovem que prioriza o uso mobile , a alta demanda por remessas e pagamentos e políticas de apoio voltadas para a inclusão financeira. As empresas de telecomunicações e as startups de fintech estão expandindo suas atividades para além dos pagamentos, atuando também em empréstimos, poupança e seguros, criando superaplicativos fintech.

Os melhores aplicativos de finanças na África neste momento

• M-Pesa (Quênia, África Oriental)
  O M-Pesa é um aplicativo pioneiro mobile que permite aos usuários depositar, sacar e transferir dinheiro por meio de seus celulares. O M-Pesa possui mais de 50 milhões de usuários somente no Quênia e processa até 61 milhões de transações diariamente. É extremamente popular para transferências entre pessoas, pagamentos a comerciantes e pagamento de contas de serviços públicos. Os principais recursos incluem mobile , pagamento de contas, compra de crédito para celular, poupança (M-Shwari) e pequenos empréstimos, sendo, portanto, uma ferramenta financeira completa para muitos, inclusive para aqueles que antes não possuíam conta bancária.
• MTN MoMo (Pan-Africano)
  O serviço MTN Mobile Money (“MoMo”) opera em diversos países africanos, incluindo Gana, Nigéria e Uganda, através da rede de telecomunicações MTN. O MoMo oferece uma carteira digital para transferências, recarga de celular, pagamento de contas e compras no varejo. Em meados de 2024, o MoMo contava com quase 70 milhões de usuários ativos em toda a África. Ele promove a inclusão, permitindo que usuários de celulares básicos enviem dinheiro e paguem contas, funcionando via menus USSD (Dados de Serviço Suplementar Não Estruturados em redes GSM) ou um aplicativo simples, e oferece uma rede para depósitos e saques.
• Orange Money (África Ocidental/Central)
  O Orange Money é, como o nome indica, um mobile da Orange, uma empresa de telecomunicações com forte presença na África francófona, como Costa do Marfim, Senegal e Mali. Oferece serviços de carteira digital semelhantes ao M-Pesa, com transferências instantâneas de dinheiro, pagamentos a comerciantes e integração bancária, e possui dezenas de milhões de usuários na região. É conhecido por remessas internacionais e é um importante impulsionador das transações sem dinheiro físico.
• OPay (Nigéria)
  A OPay é um superaplicativo e mobile na Nigéria, que oferece pagamentos, serviços bancários e serviços sob demanda. A plataforma da OPay permite transferências entre usuários, pagamentos de contas de serviços públicos e de comerciantes, e até mesmo serviços de transporte por aplicativo e entrega de comida, aproximando-se do status de "superaplicativo". A OPay possui mais de 40 milhões de usuários ativos na Nigéria e processa milhões de transações diariamente. Suas principais funcionalidades financeiras incluem contas poupança, cartões de débito e microcrédito, o que significa que a OPay está trabalhando para se tornar uma alternativa completa aos bancos digitais.
• PalmPay (Nigéria)
  O PalmPay é outro aplicativo popular mobile e pagamentos. É conhecido por sua interface amigável e foco em inclusão financeira, oferecendo suporte a transferências P2P, recarga de celular, pagamento de contas e pagamentos via QR Code para comerciantes. O PalmPay alcançou mais de 30 milhões de clientes até 2024, e os usuários elogiam a facilidade de suas transferências e os programas de cashback. O PalmPay também oferece serviços de poupança (depósitos a prazo).
• Chipper Cash (Pan-Africano)
  O Chipper Cash oferece pagamentos internacionais gratuitos ou a custos muito baixos em 21 países africanos e outros destinos internacionais, como os EUA e o Reino Unido. O Chipper Cash é popular entre jovens profissionais e freelancers para enviar dinheiro entre Gana, Quênia, Nigéria, África do Sul e outros países, e possui uma base de usuários de vários milhões. O Chipper Cash também oferece suporte à negociação e investimentos em criptomoedas dentro do aplicativo, além de pagamentos P2P gratuitos e sem taxas, remessas internacionais, pagamento de contas e um cartão Visa recém-lançado vinculado à carteira digital Chipper Cash.
• Kuda (Nigéria)
  O Kuda é um dos principais aplicativos de neobanco da Nigéria, oferecendo uma mobile e sem tarifas. O Kuda disponibiliza contas correntes digitais, transferências gratuitas, ferramentas de poupança e empréstimos a baixo custo para cerca de 5 milhões de usuários, principalmente na Nigéria. Possui uma alta avaliação devido à sua interface intuitiva e serviços confiáveis. O diferencial do Kuda está nas informações sobre orçamento e notificações de gastos, que ajudam os usuários a gerenciar suas finanças. O aplicativo também emite cartões de débito virtuais e físicos e oferece suporte ao pagamento de contas.
• TymeBank (África do Sul, em expansão para outros mercados)
  O TymeBank é o banco digital de crescimento mais rápido da África do Sul e combina uma conta bancária com baixas taxas, acessível por meio de mobile , com uma extensa rede de quiosques para depósitos em dinheiro. O aplicativo oferece contas sem taxas mensais e uma ferramenta de poupança com juros altos, além de vouchers SendMoney para enviar dinheiro para qualquer número de telefone.
• Paga (Nigéria)
  mobile da Nigéria , o Paga é agora um aplicativo com milhões de usuários. O Paga permite que os usuários transfiram dinheiro para qualquer número de telefone ou banco, paguem contas e comprem mobile . No aplicativo, o Paga oferece uma experiência de carteira múltipla (para fundos pessoais ou comerciais), opções de poupança e pagamentos a comerciantes via códigos QR.
• Fawry (Egito)
  A Fawry é a principal plataforma de pagamentos digitais do Egito, utilizada por mais de 35 milhões de egípcios através de seu aplicativo e rede de agentes. A Fawry começou como uma rede de quiosques para pagamento de contas e evoluiu para um aplicativo mobile mobile , taxas governamentais e pagamentos de comércio eletrônico. A plataforma oferece suporte a cartões cadastrados e carteiras digitais. O aplicativo da Fawry é muito bem avaliado no Egito por sua praticidade – os usuários podem escanear códigos de barras de contas ou selecionar serviços diretamente no aplicativo para pagar instantaneamente. A plataforma também expandiu seus serviços para o setor bancário, oferecendo microcrédito e poupança em parceria com bancos.

Principais aplicativos financeiros na Ásia

Não estou incluindo a China e a Índia nesta lista: são países enormes, gigantescos, quase universos à parte, então, mesmo que alguns os incluam (especialmente a China, claro) na Ásia, acho que merecem destaque próprio.

Na Ásia, a adoção de fintechs disparou com o surgimento de superaplicativos e carteiras eletrônicas. 

Por que? 

No Sudeste Asiático, em particular, uma população jovem aliada à alta penetração de smartphones impulsionou um boom nos pagamentos sem dinheiro físico.

Alguns estão chamando isso de era de ouro , principalmente porque estamos vendo um crescimento de quase 20% ao ano em pagamentos digitais, que devem atingir US$ 1,7 trilhão até 2029 somente no Sudeste Asiático. Países como Indonésia, Filipinas e Vietnã passaram diretamente de economias com forte presença de dinheiro em espécie para um mobile , graças ao apoio governamental, como o BI-Fast na Indonésia e o PromptPay na Tailândia.

Estamos testemunhando uma enorme proliferação de serviços "Compre Agora, Pague Depois" (BNPL, na sigla em inglês), além de uma crescente integração de recursos de criptomoedas e remessas em carteiras digitais. É importante destacar que os superaplicativos do Sudeste Asiático, como Grab e GoTo, integram pagamentos a serviços de transporte por aplicativo, entregas e muito mais, oferecendo aplicativos para (quase) tudo no dia a dia.

Os melhores aplicativos de finanças na Ásia neste momento

• GCash (Filipinas)
  O GCash é um superaplicativo financeiro dominante nas Filipinas, oferecendo mobile , serviços bancários e muito mais. Possui quase 100 milhões de usuários e abrange cerca de 70% dos adultos filipinos, disponibilizando serviços como pagamento de contas, transferências bancárias, pagamentos via QR Code no varejo, contas poupança, empréstimos, investimentos, seguros e até mesmo consulta de score de crédito.
• Maya (anteriormente PayMaya, Filipinas)
  é outro aplicativo fintech líder nas Filipinas, que combina uma carteira digital com um banco digital. A Maya possui dezenas de milhões de usuários, bem mais de 5 milhões de clientes bancários. Ela permite transferências P2P, pagamento de contas e pagamentos por QR Code, como o GCash, e também oferece um banco digital totalmente licenciado com serviços de poupança, empréstimos, negociação de criptomoedas e cartão de crédito.
• Grab (GrabPay) – Sudeste Asiático.
  O Grab é o superaplicativo onipresente no Sudeste Asiático e sua carteira digital GrabPay está entre os principais aplicativos de pagamento da região. O GrabPay está integrado ao aplicativo Grab para transporte por aplicativo e entrega de comida, mas também é usado em estabelecimentos comerciais online e offline, às vezes via código QR. Ele oferece suporte a transferências P2P, mobile , pagamento de contas e a opção Compre Agora, Pague Depois (PayLater by Grab). O Grab também lançou um banco digital (GXS Bank) em Singapura e na Malásia, portanto, o aplicativo agora inclui contas bancárias e recursos de poupança. Com dezenas de milhões de usuários, a popularidade do GrabPay está ligada aos serviços diários do Grab, recompensas de fidelidade e parcerias como seguros e investimentos acessíveis pelo aplicativo.
• GoPay (Indonésia)
  A carteira digital integrada ao superaplicativo Gojek, GoPay, é um dos mobile , tendo processado mais de 100 milhões de pagamentos. Inicialmente, era uma forma de pagar por corridas e entregas da Gojek e agora é usada para tudo, desde o pagamento de contas e estabelecimentos comerciais (via código QR nacional QRIS) até investimentos em fundos mútuos (GoInvestasi). O GoPay tem uma média de cerca de 38 milhões de usuários mensais e é conhecido por suas promoções de cashback e extensa rede de estabelecimentos comerciais físicos. Através do serviço GoPayLater, também oferece financiamento BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois). A segurança é robusta, com recursos de PIN e biometria, e a integração do aplicativo com os serviços da Gojek impulsiona o engajamento diário.
• OVO (Indonésia)
  Outra carteira digital de destaque na Indonésia, a OVO é amplamente aceita para pagamentos no varejo e foi uma das primeiras fintechs unicórnio do país. Possui mais de 60 milhões de usuários e foi a 3ª carteira digital mais conhecida em 2023. O principal recurso da OVO é uma carteira digital para transferências P2P, pagamentos via QR Code e recompensas de fidelidade. A OVO também oferece acesso a investimentos (OVO Invest para fundos mútuos) e seguros dentro do aplicativo.
• DANA (Indonésia)
  A DANA é uma plataforma de carteira digital indonésia em rápido crescimento, que teria alcançado 170 milhões de usuários no ano passado, o que a tornaria uma das maiores carteiras digitais do Sudeste Asiático. A DANA permite transferências de fundos, pagamentos de contas e compras online, e possui recursos como garantia para pagamentos em marketplaces. A empresa lançou recentemente um cartão Visa DANA e oferece um serviço de compra parcelada (BNPL).
• ShopeePay (Indonésia, Malásia, Tailândia, etc.)
  A Shopee é extremamente popular no Sudeste Asiático, assim como sua plataforma de pagamentos, o ShopeePay. O ShopeePay é usado para finalizar compras online, transferências P2P e pagamentos offline via QR Code. Ele frequentemente oferece generosos bônus de cashback, o que impulsiona sua adoção. Os principais recursos incluem transferências bancárias gratuitas em alguns mercados, pagamentos por QR Code sem contato e integração perfeita com o aplicativo de compras da Shopee. Com a expansão da Shopee para serviços de entrega de comida e viagens, o ShopeePay está se tornando uma carteira digital de uso geral, que vai além do e-commerce.
• MoMo (Vietnã)
  O principal aplicativo financeiro do Vietnã, o MoMo, ultrapassou a marca de 40 milhões de usuários ativos em 2025. O MoMo começou como uma mobile e se expandiu para um superaplicativo mais completo, com funcionalidades como transferências instantâneas P2P, pagamento de contas e serviços públicos, mobile e pagamentos offline por QR Code em mais de 100.000 estabelecimentos. Recentemente, o MoMo adicionou um marketplace para empréstimos, investimentos e seguros, onde os usuários podem investir suas moedas, comprar pacotes de seguros ou obter pequenos empréstimos diretamente no aplicativo. Ele também oferece serviços de estilo de vida, como reservas de filmes e viagens, assim como outros superaplicativos.
• bKash (Bangladesh)
  mobile de Bangladesh , com 330.000 agentes, 550.000 comerciantes e uma base de clientes de quase 80 milhões mobile baseado em SMS , o bKash agora oferece um aplicativo completo para envio de dinheiro, mobile , pagamento de contas e pagamentos via QR Code para comerciantes, conectando milhões de bengaleses sem conta bancária a serviços financeiros. O bKash também se integrou a bancos e oferece planos de poupança e empréstimos digitais por meio de parcerias. O aplicativo adicionou novos recursos, como um portal para pagamento de mensalidades escolares e opções para recebimento de remessas dentro do próprio aplicativo.
• Easypaisa (Paquistão)
  A primeira e mais popular mobile do Paquistão, a Easypaisa possui mais de 10 milhões de usuários ativos mensais. O aplicativo oferece um conjunto completo de serviços: transferências de dinheiro (para qualquer telefone ou banco), pagamento de contas de serviços públicos, mobile , pagamentos por QR Code e uma variedade de produtos financeiros, incluindo contas poupança, microcrédito, seguros e um cartão de débito Visa vinculado à carteira.

Principais aplicativos financeiros na China

Sendo um dos dois países mais populosos do mundo, a China merece ser analisada separadamente. 

O ambiente fintech da China em 2025 é altamente desenvolvido e de grande escala. Também é mais regulamentado e consolidado do que era há poucos anos. Em outras palavras, não é mais o Oriente selvagem: agora é um mercado maduro.

Os pagamentos digitais são extremamente comuns: 9 em cada 10 usuários de smartphones na China fazem pagamentos mobile , e o dinheiro em espécie é raro nas cidades. Como a maioria das pessoas sabe, o mercado é dominado por dois ecossistemas de superaplicativos: Alipay e WeChat Pay, cada um com mais de um bilhão de usuários… o que significa que a maioria das pessoas tem ambos. Essas plataformas evoluíram de aplicativos de pagamento para ecossistemas financeiros completos, oferecendo empréstimos, investimentos, seguros e muito mais. 

(Além disso, é claro, como são superaplicativos, eles também fazem muito mais, oferecendo miniaplicativos para jogos, compras, pedidos de comida… praticamente tudo o que você possa imaginar.)

Desde o final de 2020, os órgãos reguladores têm intensificado a supervisão das gigantes fintechs para reduzir os riscos nos setores financeiro e bancário. Isso não alterou, contudo, a forma como os chineses utilizam os aplicativos fintech: os serviços fintech permanecem profundamente integrados à vida dos chineses.

Um fator importante é o lançamento do renminbi digital (e-CNY)... um desenvolvimento potencialmente significativo para o futuro. Em fase de testes desde 2021, o e-CNY começou a ser usado de forma limitada em 2023. O objetivo é substituir, pelo menos parcialmente, o dinheiro em espécie.

Os melhores aplicativos de finanças na China atualmente

• Alipay (Zhifubao)
  O maior mobile da China, o Alipay possui mais de 1 bilhão de usuários ativos e é, naturalmente, um superaplicativo multifuncional. O Alipay é usado para praticamente tudo: pagamentos instantâneos em lojas, transferências P2P, transporte por aplicativo, pedidos de comida, reservas de hotéis, pagamento de contas de serviços públicos e muito mais, com uma enorme quantidade de miniaplicativos de diversas marcas que podem ser usados ​​para acessar milhares de serviços. O principal recurso do Alipay é sua carteira digital vinculada a cartões bancários, mas ele também oferece opções de poupança, investimentos, cartão de crédito e funcionalidade BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois), microcrédito, produtos de seguros e até mesmo análise de crédito por meio do Zhima Credit. Como plataforma de pagamentos, o Alipay processou mais de 200 trilhões de yuans (mais de US$ 30 trilhões) em transações em 2024 (incluindo transferências bancárias e pagamentos por QR Code). É difícil exagerar a onipresença do Alipay: “Alipay ou WeChat?” é a pergunta padrão, em vez de dinheiro ou cartão, como se poderia pensar no Ocidente.
• O WeChat (WeChat Pay)
  é o outro aplicativo "para tudo" da China. Embora tenha começado como um aplicativo principalmente social/de bate-papo, ele também oferece o WeChat Pay, o segundo maior mobile . Chamado de Weixin em chinês, o WeChat tem 1,3 bilhão de usuários ativos mensais, e a maioria deles usa o WeChat Pay. Qualquer usuário pode vincular seu cartão bancário ao WeChat e começar a pagar amigos ou comerciantes, e o WeChat Pay é aceito em quase todos os lugares na China, geralmente pelos mesmos códigos QR do Alipay. O ecossistema de miniaplicativos do WeChat permite compras dentro do aplicativo, transporte por aplicativo, entrega de comida, comércio eletrônico, etc., tudo pago com WeChat Pay. Os serviços financeiros via WeChat são oferecidos pelo WeBank ou parceiros, e as pessoas podem obter microcréditos, produtos de gestão de patrimônio e seguros por meio da seção Carteira do WeChat.
• UnionPay (Cloud QuickPass)
  O mobile da rede de cartões UnionPay da China, conhecida como Yunshanfu UnionPay. Este aplicativo teve um aumento recente no número de downloads e é um dos principais aplicativos globais devido à sua ampla adoção na China. O UnionPay permite conectar vários cartões bancários de diferentes bancos e oferece suporte a pagamentos por código QR UnionPay, pagamento por aproximação NFC e transferências P2P. Amplamente promovido por bancos estatais, é essencialmente uma alternativa mais focada em bancos ao Alipay/WeChat. O aplicativo também reúne ofertas/cupons, pagamentos de contas e recursos de cartões de transporte.
• 
  O ICBC Mobile é o mobile Mobile , o maior banco do mundo. A base de usuários do aplicativo do ICBC mobile enorme: em 2024, o ICBC contava com 588 milhões mobile banking, com 260 milhões de usuários ativos mensais em seu mobile . (O mais impressionante: na China, esse número é quase pequeno comparado aos líderes mencionados acima.) O ICBC Mobile permite que os clientes realizem todas as transações bancárias (transferências, depósitos, gerenciamento de cartão de crédito, solicitações de empréstimo) pelo celular. Além disso, oferece serviços como pagamento de contas de serviços públicos, investimentos (produtos de gestão de patrimônio do ICBC), compra de seguros e até mesmo reserva de ingressos para shows. Tudo isso faz parte da estratégia dos bancos chineses para se manterem relevantes. O aplicativo do ICBC é consistentemente classificado em primeiro lugar entre os aplicativos bancários na China por sua funcionalidade e experiência do usuário.
• Mobile do Banco Agrícola da China (ABC)
  é mais um dos aplicativos dos "Quatro Grandes" bancos, atendendo a uma vasta base de clientes, incluindo clientes rurais. Assim como o ICBC Mobile , o ABC possui mais de 500 milhões de mobile e é conhecido por sua interface amigável. O aplicativo oferece serviços bancários completos (transferências, abertura de contas e empréstimos) e suporta pagamentos por leitura de código de barras, assim como os grandes aplicativos fintech. O ABC utiliza sua rede para incentivar o uso do aplicativo por usuários rurais, inclusive integrando-se à rede nacional de pagamentos rurais.
• WeBank (Aplicativo WeBank)
  O WeBank é o primeiro banco exclusivamente online da China, lançado por uma das maiores empresas de tecnologia do país, a Tencent. Muitos usuários do WeChat acessam os serviços do WeBank pelo próprio aplicativo, mas o WeBank também possui seu próprio aplicativo independente. O WeBank oferece contas de depósito digitais, empréstimos para pessoas físicas e jurídicas, além de serviços de gestão de patrimônio, atendendo a mais de 300 milhões de consumidores.
• O MyBank (Ant Group)
  , similar ao WeBank, é o banco digital do Ant Group focado em pequenas e médias empresas e microcrédito para pessoas físicas. Seu aplicativo para o consumidor final não é muito proeminente, pois o MyBank concede empréstimos principalmente por meio de parceiros (como o Alipay). No entanto, possui uma base de usuários considerável entre comerciantes do Taobao e pequenos empreendedores, e está testando serviços inovadores, como empréstimos baseados em dados comerciais e a possibilidade de usuários rurais abrirem contas por meio de reconhecimento facial no aplicativo.
• mobile Ping
  An Bank é mais um aplicativo bancário na China. Ele oferece os recursos bancários usuais, além de um serviço completo de gestão de patrimônio e ferramentas exclusivas de finanças pessoais, como orçamento e análise de despesas. Embora não seja exatamente um superaplicativo, ele também integra serviços de saúde do Ping An Good Doctor, diluindo as fronteiras entre finanças e saúde.
• Ant Fortune
  é um aplicativo especializado em investimentos e gestão de patrimônio do Ant Group, que reúne centenas de fundos mútuos, produtos de renda fixa e seguros de diversas seguradoras. Para usuários que desejam mais do que o básico oferecido pelo Alipay, o Ant Fortune disponibiliza ferramentas avançadas como filtros de fundos, discussões na comunidade e portfólios de consultoria automatizada. O aplicativo já atraiu quase 200 milhões de usuários .
• A JD Finance (JD Digits/JD Pay)
  é uma das gigantes do comércio eletrônico da China. Possui um braço fintech com um aplicativo que combina pagamentos como o JD Pay, crédito ao consumidor e gestão de patrimônio. A JD expandiu suas atividades para o varejo físico e para o pagamento de salários, e seu aplicativo financeiro cresceu significativamente.

Principais aplicativos financeiros na Europa

Como seria de esperar, o cenário fintech europeu em 2025 é bastante maduro, embora ainda esteja em desenvolvimento no sul e leste da Europa, e fortemente influenciado pela regulamentação. 

Está cada vez mais integrado ao sistema bancário tradicional, mas os pagamentos digitais, que são onipresentes na China e em outros países, são muito mais raros na Europa, e os números de utilização não se comparam aos da China ou da Índia. Ferramentas financeiras tradicionais, como cartões de crédito, são muito mais comuns e, claro, a população nos países europeus é muito menor.

Os principais impulsionadores do setor fintech na Europa incluem iniciativas de open banking, com aplicativos como Revolut, Monese e Emma usando dados bancários para oferecer gestão financeira integrada. As criptomoedas perderam força no cenário fintech europeu, mas os pagamentos e as carteiras digitais, juntamente com os aplicativos de gestão de patrimônio, estão em ascensão. 

Os aplicativos de orçamento pessoal e planejamento financeiro também estão crescendo. 

Os melhores aplicativos de finanças na Europa neste momento

• Revolut (Reino Unido, em toda a UE)
  A Revolut é uma espécie de superaplicativo fintech europeu com serviços bancários, pagamentos, investimentos, criptomoedas, seguros de viagem e gestão orçamentária. Possui cerca de 40 milhões de usuários, a maioria na Europa, e é bem conceituada. A Revolut oferece pagamentos P2P e divisão de contas, negociação de ações e alguns serviços de BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) no Reino Unido.
• PayPal (em toda a UE)
  O PayPal, embora originalmente americano, também opera na Europa como uma carteira digital para pagamentos online, transferências P2P e pagamentos a comerciantes. É uma das carteiras mais utilizadas, com cerca de 75 milhões de usuários na Europa, e goza de boa reputação. Também oferece pagamentos P2P (praticamente o uso original do PayPal!), além de recursos de finalização de compra para comerciantes, poupança em alguns países, criptomoedas em outros e BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois).
• Wise (Reino Unido, em toda a UE)
  Anteriormente conhecida como TransferWise, a Wise concentra-se em transferências internacionais de dinheiro, além de contas em várias moedas e um cartão de crédito: o Wise Card. A Wise tem cerca de 16 milhões de usuários em todo o mundo, a maioria dos quais na Europa. A Wise também oferece ferramentas de orçamento e transferências entre pessoas, bem como transferências de câmbio.
• N26 (Alemanha, resto da UE)
  O N26 é um banco digital — um neobanco, por assim dizer — que opera principalmente na Alemanha, França, Espanha, Itália e alguns outros países. Oferece contas gratuitas, cartões de crédito, ferramentas de orçamento, opções de poupança e investimento, e possui cerca de 8 milhões de usuários. Também oferece negociação de criptomoedas em alguns países.
• Bunq (Países Baixos, resto da UE)
  O Bunq é um banco digital com foco em sustentabilidade, contas em múltiplas moedas e viagens. Possui cerca de 10 milhões de usuários, concentrados nos Países Baixos, é bem avaliado e oferece funcionalidades para serviços bancários, pagamentos P2P, poupança, contas conjuntas, cartão de viagens, orçamento e investimentos em ETFs. Também oferece "Metas Verdes" e planta árvores em troca do uso do serviço.
• Lydia (França)
  Lydia é um aplicativo popular na França para pagamentos P2P, mobile e cartões de crédito, especialmente entre os mais jovens. Possui cerca de 7 milhões de usuários, processa pagamentos P2P, oferece contas bancárias, permite a negociação de criptomoedas, intermedia empréstimos e oferece serviços de BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois).
• Satispay (Itália, França, Alemanha)
  é uma rede independente mobile que compete com o PayPal e os cartões de crédito. Possui cerca de 4 milhões de usuários, principalmente na Itália, e concentra-se em comerciantes offline. Entre suas funcionalidades estão pagamentos P2P, pagamentos a comerciantes, pagamento de contas, orçamento, doações e poupança.
• Twint (Suíça)
  O Twint é o mobile na Suíça, com cerca de 5 milhões de usuários. Oferece pagamentos P2P, pagamentos a comerciantes via QR Code, divisão de contas, compra de ingressos, integração com programas de fidelidade e pagamentos de transporte público.
• Outros aplicativos de pagamento de interesse incluem
  • A Trade Republic atua principalmente na Alemanha e trabalha com investimentos, criptomoedas e poupança.
  • A Bitpanda está presente na Áustria e em outros países, e concentra-se em criptomoedas e ações.
  • Emma está presente principalmente no Reino Unido e é um aplicativo de orçamento e agregação financeira que oferece integração bancária, controle de orçamento, acompanhamento de assinaturas, insights sobre economias e acompanhamento de patrimônio líquido.

Principais aplicativos financeiros na Índia

O ecossistema fintech da Índia em 2025 é extremamente dinâmico e, juntamente com a China, é indiscutivelmente o mais avançado do planeta em termos de pagamentos digitais e adoção de fintech.

mobile em tempo real que se tornou essencial no nosso dia a dia, processando bilhões de transações todos os meses. Só em 2024, a Índia registrou 208,5 bilhões de transações de pagamento digital , impulsionadas principalmente pela UPI. Os aplicativos fintech na Índia se beneficiam dessa infraestrutura interoperável: qualquer aplicativo UPI pode pagar qualquer outro, o que cria condições de igualdade para a concorrência e a inovação.

Mais de 75% dos adultos urbanos e uma parcela crescente de usuários rurais agora utilizam aplicativos de pagamento mobile . Graças à enorme população da Índia e às APIs abertas para KYC (Conheça Seu Cliente), pagamentos e compartilhamento de dados, os principais aplicativos contam com centenas de milhões de usuários. 

Esses aplicativos estão geralmente se transformando em superaplicativos com muitas ofertas variadas. 

A Índia possui diversas gigantes fintechs nacionais, e as empresas globais adaptam suas ofertas para o mercado indiano, sendo o Google Pay um excelente exemplo (o aplicativo é muito diferente na Índia em comparação com os Estados Unidos, por exemplo). Os consumidores indianos se beneficiam da intensa concorrência: quase todos os aplicativos fintech oferecem isenção de taxas, serviço instantâneo e um conjunto crescente de recursos.

Assim como a China, a Índia está testando uma moeda digital emitida por um banco central e vem experimentando com ela desde 2023.

Os melhores aplicativos de finanças na Índia no momento

• O PhonePe
  é o principal aplicativo de pagamentos digitais da Índia em volume e alcance, tendo ultrapassado 500 milhões de usuários em 2023. O PhonePe oferece uma mobile para transferências bancárias instantâneas, pagamentos por código QR em lojas, pagamento de contas e muito mais. Inicialmente focado em simples transferências via UPI, o PhonePe evoluiu para uma plataforma fintech completa: as pessoas podem comprar ouro (!!!), investir em fundos mútuos, contratar seguros, pagar impostos e até mesmo fazer compras dentro do aplicativo por meio de miniaplicativos. Ele conta com o suporte de uma enorme rede de mais de 35 milhões de comerciantes.
• O Google Pay (GPay)
  , um concorrente direto do PhonePe, é bem diferente do Google Pay em outros países. Utilizando o UPI para pagamentos simplificados, o Google Pay detém cerca de 36% do mobile , com uma interface semelhante a um chat, tornando o envio de dinheiro tão fácil quanto enviar uma mensagem de texto. Os usuários do Google Pay podem pagar qualquer pessoa via UPI, pagar por aproximação via NFC, pagar contas e recarregar celulares. O Google Pay também adicionou recursos de finanças pessoais para acompanhar gastos e contas, além de integrar produtos de investimento como ações. Curiosamente, o Google Pay tem muito mais sucesso na Índia do que em qualquer outro país.
• O Paytm
  já foi sinônimo de carteiras digitais na Índia. Hoje, o Paytm é um aplicativo fintech abrangente com serviços de pagamento, bancários e comércio eletrônico, com mais de 96 milhões de usuários ativos mensais (média de 2024). O Paytm oferece transferências via UPI, pagamentos com sua própria carteira, pagamento de contas, reservas de cinema e viagens, além de pagamentos via QR Code para comerciantes. O Paytm é essencialmente um banco: os usuários podem guardar suas economias e ganhar juros. Ele também oferece investimentos em fundos mútuos, negociação de ações, seguros, BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois) e pagamento de pedágios com Fastag, tornando-se um superaplicativo financeiro.
• YONO
  (You Only Need One) é o mobile e estilo de vida do State Bank of India, o maior banco da Índia. Com a vasta base de clientes do SBI, o YONO possui um enorme número de usuários, com a meta de atingir 100 milhões no ano passado. O aplicativo YONO se diferencia por combinar serviços bancários com um marketplace, permitindo que os clientes do SBI consultem contas, transfiram fundos, abram depósitos, solicitem empréstimos ou cartões de crédito e também verifiquem ofertas de compras e reservas de viagens. O YONO oferece o “YONO Cash”, um saque em caixas eletrônicos sem cartão, utilizando o próprio aplicativo. Como um aplicativo bancário, ele possui forte segurança e agora incorpora até mesmo ferramentas de orçamento e gerenciamento de finanças pessoais.
• O Bajaj Finserv
  é um aplicativo da Bajaj Finance, a principal instituição financeira não bancária da Índia. Tornou-se uma das principais plataformas fintech para empréstimos, pagamentos e investimentos. O aplicativo Bajaj Finserv tem uma enorme taxa de adoção: como observamos, figurou entre os 20 aplicativos fintech mais baixados globalmente em 2025. Os usuários do Bajaj podem solicitar empréstimos pessoais, obter financiamento para bens de consumo duráveis, gerenciar seu cartão Bajaj EMI, pagar contas via UPI e comprar seguros ou investir em depósitos a prazo.
• O Airtel
  Thanks é um aplicativo da operadora de telecomunicações Bharti Airtel que evoluiu para uma combinação de aplicativo de autoatendimento de telecomunicações e fintech. É usado por grande parte dos 360 milhões de assinantes da Airtel na Índia para mobile e gerenciamento de planos, e também funciona como aplicativo do Airtel Payments Bank, que oferece pagamentos via UPI, conta poupança e carteira digital.
• A CRED
  é um aplicativo fintech de nicho, porém influente, focado em gerenciamento de cartões de crédito e recompensas. A CRED tem como público-alvo indianos de alta renda. Possui cerca de 13 milhões de usuários ativos mensais e permite que os membros gerenciem e paguem todas as suas faturas de cartão de crédito em um só lugar. Em troca de pagamentos em dia, os usuários recebem pontos que podem ser trocados por produtos, descontos ou prêmios em formato de loteria. A CRED expandiu suas atividades para empréstimos, produtos de investimento e comércio eletrônico, com uma loja exclusiva para membros.
• MobiKwik,
  mobile pioneiras da Índia , reinventou-se na era do UPI e ainda conta com mais de 40 milhões de usuários. O aplicativo suporta pagamentos via carteira, transferências UPI, pagamento de contas e recargas, além de possuir um amplo catálogo de empresas credenciadas. A MobiKwik também oferece um produto BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois), concedendo aos usuários elegíveis uma linha de crédito de curto prazo para compras. Adicionalmente, a MobiKwik oferece investimentos em fundos mútuos e ouro digital.
• A Groww
  facilita o investimento no mercado de ações e em fundos mútuos para os millennials da Índia. Com mais de 40 milhões de usuários, a Groww é extremamente popular por oferecer negociação de ações sem comissão, investimentos diretos em fundos mútuos, depósitos a prazo e investimentos em ações americanas, tudo em um único aplicativo.
• Kotak 811
  é o aplicativo/iniciativa de banco digital do Kotak Mahindra Bank, um dos principais bancos privados da Índia. O aplicativo Kotak 811 permite que qualquer pessoa abra uma conta poupança digital sem taxas. Os usuários recebem uma conta bancária completa com um cartão de débito virtual, que podem usar para pagamentos via UPI, transferências e compras online.

Principais aplicativos financeiros na América do Sul, América Latina e América Central

A América do Sul, a América Central e a América Latina são um dos mercados de fintech que mais crescem no mundo. Há um crescimento massivo em pagamentos e transferências digitais, superaplicativos e ecossistemas que oferecem múltiplas soluções fintech em um único aplicativo, criptomoedas e moedas alternativas, e muito mais. 

Milhões de pessoas estão abrindo sua primeira conta bancária por meio de um aplicativo de smartphone, em vez de uma agência bancária, à medida que grandes parcelas da população sem conta bancária ganham acesso a diversas ferramentas financeiras digitais. Regulamentações favoráveis, como a lei fintech do México, o open banking do Brasil e o pagamento instantâneo Pix, têm contribuído para isso. 

O resultado é que as pessoas estão usando cada vez mais aplicativos mobile para as finanças do dia a dia, desde o pagamento de contas até a compra de mantimentos. Alguns países da região também adotam as criptomoedas de forma relativamente mais expressiva, impulsionados pela inflação e pela instabilidade cambial em países como Argentina e Venezuela.

Principais aplicativos financeiros na América do Sul, América Latina e América Central no momento

• O Nubank
  é o exemplo perfeito do setor fintech na América Latina. Originalmente um banco digital brasileiro, o Nubank se tornou um dos maiores neobancos do mundo, com mais de 118 milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia. O aplicativo do Nubank oferece conta bancária digital sem tarifas, cartão de crédito, empréstimos pessoais, investimentos, seguros e muito mais. Os clientes podem fazer transferências instantâneas em Pix, ganhar juros sobre depósitos e investir em fundos mútuos ou criptomoedas. No México, o Nubank conquistou milhões de usuários por meio de seu cartão de crédito da marca Nu.
• O Mercado Pago
  é o braço fintech do gigante do e-commerce MercadoLibre na Argentina, Brasil, México e outros países. O Mercado Pago começou como um método de pagamento online para o MercadoLibre, mas agora é uma carteira digital completa e um banco digital com pelo menos 64 milhões de usuários ativos mensais . O aplicativo Mercado Pago permite que os usuários economizem dinheiro, paguem em lojas via QR Code, paguem contas, recarreguem planos de celular e enviem transferências P2P. É amplamente utilizado por pequenos comerciantes e oferece empréstimos, investimentos e produtos de seguros.
• O PicPay
  é um aplicativo brasileiro mobile e carteira digital que se tornou extremamente popular entre os jovens , com mais de 60 milhões de usuários cadastrados e cerca de 35 milhões de usuários ativos. O PicPay permite transferências para amigos e comerciantes, além de oferecer uma conta digital com Mastercard, pagamento de contas, um marketplace dentro do aplicativo para compra de cartões-presente e passagens de transporte, e uma plataforma de empréstimos. Também oferece negociação de criptomoedas e uma plataforma de investimentos.
• PagBank (PagSeguro) A
  PagSeguro é uma fintech brasileira conhecida inicialmente por seus mobile de ponto de venda para comerciantes. O aplicativo PagBank se tornou um banco digital completo para o consumidor, com mais de 30 milhões de clientes , oferecendo contas correntes digitais, cartão Visa, transferências Pix, pagamento de contas, recarga mobile
• O Banco Inter
  é mais um exemplo de sucesso entre os bancos digitais brasileiros. Originalmente uma ramificação de um pequeno banco, o Inter explodiu ao oferecer um aplicativo gratuito para serviços bancários, investimentos e cashback em compras, atingindo 35 milhões de clientes em 2024. O Inter também oferece contas correntes e de poupança sem tarifas, cartões de crédito, empréstimos, investimentos, seguros e — claro — compras. Há também um assistente financeiro com inteligência artificial, e a estratégia do Inter de combinar serviços financeiros e comércio eletrônico aumentou o engajamento do usuário: os clientes podem navegar em busca de ofertas e pagar com seu cartão ou conta Inter.
• Bank
  é um banco digital brasileiro relativamente novo, mas em rápido crescimento, com cerca de 35 milhões de clientes previstos para o final de 2024. Similar ao Nubank e ao Inter, o aplicativo do C6 Bank oferece uma gama de produtos financeiros: contas, cartões de débito/crédito, programa de fidelidade, investimentos e empréstimos. O C6 também oferece um dispositivo de pedágio eletrônico para carros, contas empresariais e um marketplace para recargas de telefonia e cartões-presente.
• A Nequi
  é uma carteira digital líder na Colômbia, com cerca de 22 milhões de usuários . O aplicativo Nequi oferece uma conta poupança digital e uma interface de chat para operações bancárias. Os usuários podem enviar dinheiro, pagar contas, obter cartões virtuais para compras online, economizar em subcontas ou "carteiras" e obter empréstimos de curto prazo. Recentemente, a Nequi adicionou um marketplace para serviços de terceiros e uma integração mais profunda com a rede de pagamentos por QR Code da Colômbia.
• A Ualá
  é uma fintech unicórnio argentina que oferece um aplicativo de finanças pessoais e um cartão pré-pago Mastercard. Com mais de 9 milhões de usuários na Argentina, México e Colômbia, permite que os usuários abram uma conta, façam recargas via depósitos em dinheiro, enviem transferências bancárias e paguem com o cartão ou aplicativo Ualá. O aplicativo oferece um produto de empréstimo pessoal e a Ualá começou a oferecer investimentos e produtos BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois). A Ualá expandiu para o México em 2020 e, mais recentemente, para a Colômbia, frequentemente direcionando seus esforços para jovens e populações sem acesso a serviços bancários. Também oferece negociação de criptomoedas em países com moedas nacionais menos estáveis.
• A Bitso
  é a plataforma de criptomoedas mais proeminente da América Latina, originária do México e também presente na Argentina, Brasil e Colômbia. A base de usuários da Bitso ultrapassou os 9 milhões em 2024, permitindo que as pessoas comprem, vendam e mantenham criptomoedas como Bitcoin, Ethereum e uma variedade de stablecoins locais (por exemplo, tokens atrelados a MXN ou ARS). A Bitso se concentra em casos de uso reais, como remessas em criptomoedas e conversão de salários em stablecoins para escapar da alta inflação. O aplicativo se integra aos sistemas bancários locais para que os usuários possam depositar e sacar em moeda local.
• Daviplata
  é uma mobile lançada pelo Banco Davivienda com cerca de 15 milhões de usuários. A Daviplata permite que qualquer pessoa abra uma conta eletrônica básica usando seu documento de identidade, receba e envie dinheiro, pague contas e saque dinheiro em caixas eletrônicos ou estabelecimentos parceiros. Seu uso se popularizou quando o governo utilizou a Daviplata para distribuir auxílios emergenciais a milhões de pessoas durante a pandemia de COVID-19. Ela também oferece serviços para remessas internacionais, pagamentos sem contato e microcrédito.

Principais aplicativos financeiros na América do Norte (EUA e Canadá)

Na América do Norte, especialmente nos EUA, a fintech se concentra na inovação, mas também na integração ao sistema financeiro tradicional, que é amplo, dominante e consolidado. Ao contrário de regiões de rápido crescimento, onde os aplicativos fintech substituem os serviços bancários tradicionais ou possibilitam o acesso a serviços bancários para aqueles que antes não tinham conta, na América do Norte esses aplicativos complementam o que o mercado financeiro tradicional geralmente oferece ou se especializam em algo que ele não oferecia. 

Isso geralmente significa aplicativos focados em orçamento, pontuação de crédito, investimentos ou pagamentos entre pessoas.

Mas isso também significa neobancos, aplicativos de negociação de ações sem comissão e aplicativos de criptomoedas. Há também um grande ecossistema de BNPL, ou "compre agora, pague depois", com provedores como Affirm ou Klarna, e consultores financeiros automatizados como Wealthfront ou Betterment para gestão de investimentos. 

O cenário fintech do Canadá é menor, com bancos tradicionais fortes, mas aplicativos como Wealthsimple (investimentos) e Koho (gastos e poupança com cartões pré-pagos) ganharam popularidade entre os millennials. 

Os consumidores norte-americanos esperam conveniência aliada à funcionalidade, por isso as fintechs tendem a fazer parcerias com bancos ou obter licenças bancárias para poderem oferecer tudo digitalmente. Os aplicativos de fintech na América do Norte geralmente tendem a ser mais isolados ou especializados, mas a tendência agora é a agregação… então podemos começar a ver superaplicativos financeiros na América do Norte, assim como em outras partes do mundo.

Os melhores aplicativos de finanças na América do Norte neste momento

• PayPal
  continua sendo um dos principais aplicativos financeiros na América do Norte, com mais de 400 milhões de contas ativas em todo o mundo, incluindo cerca de 80 milhões nos EUA. O aplicativo PayPal permite que os usuários enviem e solicitem dinheiro nacional e internacionalmente, paguem a comerciantes online e gerenciem o saldo da PayPal ou contas/cartões bancários vinculados. Também oferece o PayPal Credit e a opção de parcelamento "Compre agora, pague depois" no momento do pagamento. O aplicativo PayPal está adicionando mais recursos de finanças pessoais, como uma conta poupança e negociação de criptomoedas como Bitcoin/Ethereum.
• O Venmo
  , pertencente ao PayPal, é o aplicativo de pagamentos entre jovens americanos, com cerca de 85 milhões de usuários. Possui um feed social para pagamentos, links para contas bancárias ou cartões para envio instantâneo de dinheiro, além de um cartão de débito Venmo Mastercard, a possibilidade de pagar em lojas online e descontar cheques. Em 2025, o Venmo adicionou contas para adolescentes com supervisão dos pais e a criptomoeda Venmo. O Venmo processa um volume enorme: mais de US$ 240 bilhões em 2024. Continua crescendo, mas enfrenta a concorrência do Zelle e do Cash App, bem como de produtos da Apple e do Google.
• O Cash App
  é um aplicativo financeiro popular com 57 milhões de usuários ativos mensais. Os usuários podem enviar ou receber dinheiro instantaneamente e recebem um ID exclusivo, o "$cashtag", para compartilhar em pagamentos. O Cash App também oferece um Cash Card, um cartão de débito Visa gratuito, e expandiu seus serviços para investimentos em ações sem comissão, negociação de Bitcoin e declaração de imposto de renda. Algumas pessoas usam o Cash App como um banco alternativo. Elas podem receber depósitos diretos de salários no Cash App e também receber restituições de impostos por lá.
• Zelle
  é a resposta do setor bancário ao Venmo… é uma rede de pagamentos instantâneos entre bancos, integrada à maioria dos principais aplicativos bancários dos EUA. Mas também possui um aplicativo independente que permite transferências instantâneas gratuitas diretamente entre contas bancárias usando um e-mail ou número de telefone. O Zelle é gigantesco, processando centenas de bilhões de dólares em transferências.
• O Chime
  é o principal neobanco dos EUA. É uma empresa fintech que oferece serviços bancários por meio de um aplicativo, sem precisar de licença bancária própria, por meio de parcerias com bancos. Os usuários podem abrir uma conta corrente em minutos, sem verificação de crédito, obter um cartão de débito Visa e gerenciar seu dinheiro com foco em baixas taxas (sem taxas mensais ou de cheque especial). O Chime tem mais de 15 milhões de clientes e é particularmente popular entre aqueles que estão cansados ​​das taxas bancárias tradicionais ou que não se qualificam facilmente para grandes contas bancárias. O aplicativo também oferece depósito direto de salários, poupança automática por porcentagem ou arredondamento de compras e muito mais.
• Robinhood
  continua sendo um dos principais aplicativos financeiros nos EUA (não está disponível no Canadá) devido ao seu papel na democratização da negociação de ações. Possui mais de 22 milhões de contas com fundos e oferece negociação de ações, ETFs, opções e criptomoedas sem comissão, com uma experiência de usuário intuitiva e gamificada. O Robinhood também oferece uma conta corrente, um produto de aposentadoria e recursos sociais, como a possibilidade de visualizar as negociações de outros usuários.
• Coinbase
  é o principal aplicativo de exchange de criptomoedas na América do Norte. Durante os picos do mercado de criptomoedas, liderou os rankings de downloads e, em 2025, ainda contava com uma base sólida de cerca de 100 milhões de usuários verificados globalmente. Como esperado, o aplicativo Coinbase permite a compra, venda e armazenamento de dezenas de criptomoedas. Ele também oferece recursos como compras recorrentes, staking de criptomoedas e um cartão Coinbase para gastar criptomoedas.
• O
  Mint é um aplicativo de gestão financeira e de orçamento com longa trajetória. É um pioneiro no setor, tendo sido lançado em 2007. O Mint continua sendo muito popular por reunir todas as finanças do usuário em um só lugar. Ele se conecta a contas bancárias, cartões de crédito, empréstimos e investimentos, e atualiza saldos e transações automaticamente. O Mint também oferece ferramentas de orçamento e monitoramento de pontuação de crédito, lembretes de contas e dicas para economizar.
• Credit Karma:
  Tanto o Mint quanto o Credit Karma pertencem à Intuit, e o Credit Karma é um aplicativo focado no monitoramento da pontuação de crédito e em recomendações de produtos de crédito. Ele fornece aos usuários atualizações semanais de suas pontuações de crédito da TransUnion e da Equifax, juntamente com os detalhes completos do relatório de crédito. Com mais de 110 milhões de membros nos EUA e no Canadá, o Credit Karma é muito popular. O Credit Karma funciona essencialmente como um mercado financeiro personalizado, mostrando aos usuários ofertas de todos os tipos de ferramentas, produtos e serviços financeiros. O aplicativo também oferece uma conta poupança de alto rendimento e declaração de imposto de renda.
• A SoFi
  (abreviação de Social Finance) é uma fintech americana que começou com o refinanciamento de empréstimos estudantis e se tornou um aplicativo financeiro abrangente… essencialmente um banco moderno, corretora e instituição financeira, tudo em um só. A SoFi oferece contas correntes e de poupança, negociação de ações e ETFs, investimentos automatizados (robo-advisor), negociação de criptomoedas, cartões de crédito, empréstimos pessoais e estudantis, hipotecas e até seguros, o que a torna uma espécie de superaplicativo financeiro. Possui uma base de membros de mais de 5 milhões de usuários.

Planeta das finanças: tanta inovação

Analisamos as tendências globais de aplicativos financeiros, divididas em 7 regiões principais:

• África
• Ásia
• China (separada da Ásia em geral)
• Europa
• Índia (também separada da Ásia em geral)
• América do Norte (EUA e Canadá)
• América do Sul/América Central/América Latina (com o México)

O que podemos dizer sobre o panorama geral?

1. O financiamento Mobile é o novo padrão

Os aplicativos são o principal canal para serviços financeiros, mesmo em países tradicionais e onde o dinheiro em espécie ainda é predominante. Sejam carteiras digitais como o M-Pesa na África, o Paytm na Índia ou o Cash App nos EUA, ou simplesmente transferências eletrônicas de qualquer aplicativo bancário, os consumidores agora esperam acesso financeiro 24 horas por dia, 7 dias por semana, a partir de seus celulares.

2. Os superaplicativos são realmente incríveis (e estão crescendo)

Os superaplicativos que combinam serviços bancários, pagamentos, investimentos e muito mais dominam muitos mercados. Vemos o Revolut e o Paytm na Europa e na Índia, o WeChat e o Alipay na China, o Nubank na América Latina e até mesmo o SoFi nos Estados Unidos.

Mas a forma como são construídos varia.

Na China, os superaplicativos fazem parte de megaecossistemas de grandes empresas de tecnologia. Na Europa e na América do Norte, são construídos por meio de recursos modulares ou integrações com várias empresas. E na África e em partes da Ásia, os superaplicativos frequentemente combinam recursos digitais com redes físicas de agentes humanos para transações de entrada e saída de dinheiro.

3. Os pagamentos P2P são fundamentais

Os pagamentos ponto a ponto são o alicerce fundamental para os aplicativos fintech. Globalmente, esperamos que a transferência instantânea, gratuita e social de dinheiro se torne uma função essencial, seja por meio do Venmoor Zelle nos EUA, do Lydia na França, do bKash em Bangladesh ou do Twint na Suíça.

Ou, claro, os envelopes vermelhos na China.

4. Ferramentas de poupança, crédito e orçamento estão por toda parte

A inflação, as altas taxas de juros e a incerteza econômica têm impulsionado muitos de nós a automatizar nossas poupanças, buscar empréstimos e ter maior visibilidade do orçamento. Isso pode significar ter reservas financeiras, ou mesmo guardar dinheiro no bolso, na Índia, na América Latina ou na África. Pode significar microcrédito. E também pode significar ter um histórico de crédito na América do Norte.

5. Recursos sobre riqueza e investimentos estão se tornando populares

Todos podem ter conta bancária. Todos podem investir. Todos podem poupar. Todos podem comprar criptomoedas. Todos podem fazer um orçamento.

Basicamente, qualquer pessoa pode acessar quase todos os tipos de ferramentas financeiras que desejar, tudo via mobile .

6. O mercado de criptomoedas está se estabilizando

A funcionalidade de criptomoedas não desapareceu, mas recebe menos atenção. E está mais cuidadosamente integrada com outras ferramentas financeiras.

Vemos isso em empresas como Revolut, PayPal, N26, Bitpanda, Coinbase e Lydia. O mercado é menos especulativo, mais regulamentado e com classes de ativos limitadas: criptomoedas agora são apenas um item a ser marcado nos portfólios de aplicativos, não um motor de crescimento exponencial.

Ou um esquema para enriquecer rapidamente.

7. As redes de agentes continuam sendo essenciais para a inclusão em alguns mercados

Em regiões como a África, o Sul da Ásia e partes da América Latina, as finanças digitais ainda dependem de infraestrutura assistida por agentes.

Vemos agentes físicos, juntamente com ferramentas digitais, em aplicativos de fintech como M-Pesa, Fawry, Easypaisa, Paga e outros dos principais.

8. Open Banking e conectividade via API impulsionam aplicativos mais inteligentes

Principalmente na Europa, Índia, partes da Ásia e partes da América Latina, padrões de Open Banking como PSD2, UPI e Open Credit Enablement estão impulsionando a agregação de contas, a avaliação de crédito, o empréstimo inteligente e recomendações personalizadas.

9. A localização é importante

Em quase todos os lugares, os principais aplicativos fintech são profundamente adaptados às realidades culturais, regulatórias e de infraestrutura locais. É difícil — embora possível, principalmente na Europa, no Sudeste Asiático e na América Latina — criar um único aplicativo que atenda a vários países, idiomas e ambientes regulatórios.

10. Confiança, segurança e regulamentação moldam tudo

Isso é finanças. Envolve dinheiro.

A confiança é essencial para tudo.

Globalmente, os usuários estão preocupados com fraudes, privacidade e uso indevido de dados financeiros. E os órgãos reguladores estão endurecendo as regulamentações. Vemos isso na UE com a PSD3, a Lei de Inteligência Artificial e a Lei dos Mercados Digitais. Na Índia, observamos procedimentos mais rigorosos de KYC (Conheça Seu Cliente) e localização de dados. E na América Latina, vemos novas exigências dos bancos centrais para licenças de fintech.

Este ainda é um setor em franca expansão.

Ainda existem muitas oportunidades.

Para transformar essas tendências globais em sucesso escalável, é crucial ter uma visão unificada dos seus dados de marketing. Veja a plataforma de análise criada para os principais aplicativos financeiros do mundo.